Există două grupuri principale de monedă electronică, care sunt împărțite în funcție de tipul de media (Figura 8).

Orez. opt

Cardurile inteligente sunt carduri multifuncționale din plastic cu cipuri încorporate (microprocesoare).

Pe cip este înregistrat un fișier de bani - echivalentul banilor, transferați anterior emitentului acestor carduri. Clienții băncii transferă bani din conturile lor pe carduri inteligente, tranzacții pe care se efectuează în limita sumelor care le sunt creditate. Modul de menținere a unui cont personal al unui card inteligent diferă de modul de menținere a unui cont personal al cardurilor tradiționale. Un card obișnuit în sine nu conține informații despre starea contului, este doar un instrument de accesare a contului curent. La momentul transferului bancar Bani la un cont de card la care este legat un card de plată obișnuit, la card bancar nu se face înscriere. La momentul reîncărcării fondurilor cardului inteligent, soldul contului personal este redus cu suma cu care a fost reîncărcat cardul. Pe card apar numerar electronic, drept urmare devine posibil și sigur (în ceea ce privește apariția unui descoperit de cont în cont) autorizarea tranzacțiilor offline. Exemple de astfel de hărți sunt prezentate în Figura 9.

Orez. nouă monedă electronică bazată pe carduri inteligente

Cardurile inteligente au avantajele și dezavantajele lor (Figura 10).

Orez. 10

ASSIST poate servi ca exemplu de sistem de plată de succes în Rusia. A trecut de stadiul formării împreună cu celebrul și cel mai popular magazin online din țara noastră OZON.ru. Unicitatea sa constă în faptul că oferă module pentru magazinele electronice care ajută la acceptarea tuturor tipurilor de mijloace de plată - acestea sunt cardurile de plastic și Yandex.Money și WebMoney, precum și propriile carduri bazate pe un număr de asistare. Astfel, moneda electronică bazată pe carduri inteligente este o valoare monetară stocată pe cardurile bancare multifuncționale în formă virtuală. Această valoare poate fi utilizată pentru plăți către emitentul cardului, persoană fizică sau juridică. În prezent, s-au răspândit cardurile inteligente emise de organizații nebancare, precum cardurile telefonice, medicale sau de transport. De obicei, aceste carduri sunt folosite pentru a plăti pentru serviciile unei singure companii.

Pe baza rețelelor (bazate în rețea) - este vorba de bani electronici care funcționează pe baza sistem software prezentat ca program sau resursă de rețea. Aceste sisteme folosesc pe scară largă criptarea datelor și electronice semnatura digitala. Acest tip de calcul este utilizat pe scară largă pentru a plăti bunuri ale magazinelor online, servicii ale angajaților pe lucru la distanță sau timp de joc în jocuri online. Un exemplu al acestor sisteme este WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, [email protected] etc.

Acești bani sunt în prezent cel mai comun, mai convenabil și mai sigur mijloc de plată.

Pe baza rețelelor, se disting monedele electronice fiat și non-fiat (Figura 11).

Orez. unsprezece

Acum luați în considerare banii electronici fiat pe exemplul „PayPal”.

Sistemul de plată „PayPal” este destul de cunoscut în Rusia, deși nu funcționează cu clienții ruși. Este un sistem de debit care utilizează conceptul de monedă electronică.

Există două tipuri principale de conturi în PayPal: pentru cetățenii SUA și internaționale (pentru cetățenii din afara SUA). Contul pentru cetățeni americani oferă mai multe opțiuni, dar necesită dezvăluirea informațiilor despre clienți, până la număr de înregistrare contribuabil. O mulțime de magazine online străine și companii de servicii sunt conectate la PayPal. Prin urmare, unii cetățeni ruși se conectează la sistem prin denaturarea datelor de înregistrare (înlocuind adrese inexistente în Europa, SUA etc.). Această metodă nu este sigură și nu este recomandată. Sistemul de plată are peste 100 de milioane de clienți în întreaga lume și acceptă plăți de la carduri de credit VISA, MasterCard și asigură plata. PayPal este cel mai mare sistem de plată online. Un număr mare de magazine online și licitații online tranzacționează prin intermediul acestuia. Un cumpărător care a plătit pentru o achiziție prin PayPal și a fost înșelat de vânzător poate deschide o dispută și poate solicita o rambursare de la PayPal. De aceea, cazurile de fraudă atunci când se lucrează prin acest sistem de plată sunt foarte rare. Un număr mare de site-uri acceptă plăți prin „PayPal” și prin card de credit.

Moneda electronică Fiat mai include: sistemul african de plăți „M-Pesa” - acest sistem funcționează în Kenya și Tanzania și este furnizor de servicii de plată și sistemul ucrainean de plată electronică GlobalMoney (GlobalMoney).

Ne întoarcem acum la luarea în considerare a banilor non-fiat bazați pe rețele. Moneda electronică non-fiat este o unitate electronică de valoare a sistemelor de plată nestatale, respectiv, emisia, circulația și răscumpărarea are loc conform regulilor sistemelor de plată nestatale.

Există astfel de sisteme de plată electronică în Rusia precum WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida etc. Majoritatea sistemelor nu sunt anonime sau parțial anonime. Aproape orice magazin online oferă plata pentru bunuri prin aceste sisteme.

Fiecare utilizator alege varianta cea mai potrivită.

Acest lucru poate fi comparat, de exemplu, cu operatorul comunicare celulară. Pentru a alege campania potrivită, este recomandat să vă familiarizați cu toate tipurile propuse de operatori de telefonie mobilă, cu regulile acestora, cu mărimea comisionului pe care îl percep pentru tranzacție, la rândul lor, unele campanii oferă bonusuri pentru utilizarea lor. sistem.

Desigur, de multe ori, utilizatorii își aleg cel mai popular sistem și cred că este mai bun decât restul, cel mai optim. Deoarece vor fi mai puține probleme cu depunerea/retragerea de fonduri în acest tip de sistem, acesta este susținut de multe resurse de pe Internet. WebMoney poate fi atribuit unui astfel de sistem. Acest sistem este cel mai popular de pe Internet astăzi și are un grad de protecție foarte ridicat, în legătură cu care utilizatorii practic nu își fac griji în privința siguranței banilor lor. Se contopește treptat pe piața financiară - cu implicarea WebMoney, ei desfășoară deja licitații, vând acțiuni, metale prețioase și multe alte operațiuni.

Al doilea cel mai popular tip de monedă electronică este binecunoscutul sistem Yandex.Money. Principala sa diferență față de sistemul WebMoney este că are un singur cont universal, care se măsoară în ruble.

Următorul sistem QIWI Wallet este un sistem de plată care vă permite să efectuați plăți pentru servicii și transferuri de bani de pe un telefon mobil care funcționează în standardul GSM Sistemul vă permite să plătiți telefon mobil, acces la Internet, TV cu plată și multe alte servicii fără dobândă și comisioane în orice loc unde funcționează telefoanele GSM.

Spațiul legal al sistemului QIWI Wallet este Federația Rusă. Pentru decontările în sistem, se utilizează moneda electronică Mobile Wallet RUB, echivalentul rublelor rusești.

Luați în considerare cele mai renumite sisteme de plată menționate mai sus ("Webmoney", "QIWI", "Yandex.Money"): pe ce principiu funcționează, ce funcții îndeplinesc în comparație (Tabelul 7).

Tabelul 7 Comparația celor mai faimoase sisteme de plată din Federația Rusă

Deci, cu ajutorul banilor electronici, puteți face achiziții în magazinele online, puteți plăti chitanțe, comunicații mobile și urbane, programe, puteți depune bani într-un cont în social media, Jocuri online, cumpărați cupoane, bilete de avion și de cale ferată, efectuați transferuri de bani și multe altele.

Pentru a face acest lucru, există două tipuri de monedă electronică (pe baza de carduri inteligente și bazată pe rețele). Utilizare specii existente moneda electronică nu este dificilă. Este suficient să vă conectați în contul dvs., să selectați operațiunea dorită, să introduceți suma necesară și să efectuați o plată.

Drept urmare, putem spune că alegerea sistemului depinde în totalitate de utilizator, prin urmare, ar trebui să acordați prioritate campaniei care îi place, să plătească cu bani electronici și să nu vă faceți griji pentru siguranța lor. Cu grijă, nu vor merge nicăieri!

Dezvoltarea comerțului electronic și a câștigurilor pe internet a dus la dezvoltarea rapidă a sistemelor de plată electronică (EPS), care oferă fiecărui utilizator al World Wide Web să folosească banii electronici în diverse scopuri.

Pe acest moment există deja câteva zeci de sisteme de plată numai în Rusia și chiar mai multe în lume. Desigur, nu toți sunt auziți. Desigur, nu va fi posibil să acoperim toate EPS, dar le vom lua în considerare pe cele mai populare.

Sisteme de plată în Rusia

Există mai multe sisteme de plată de top în Rusia. În fiecare caz, trebuie să alegeți exact în funcție de nevoile dvs.
De exemplu, Qiwi este cu adevărat un sistem „poporului” și toți cei care știu ce terminale de acceptare a plăților funcționează cu el.
În același timp, WebMoney este folosit de aproape toți cei care câștigă în partea rusofonă a Runetului.
Yandex Money și alte portofele electronice au propria audiență.

Puteți retrage bani electronici din Qiwi căi diferite(prin sisteme de plată instantanee, on detalii bancare sau la carduri de plată), dar în majoritatea acestora vi se va percepe un anumit procent (comision).
Dar totuși, există o modalitate de retragere a fondurilor fără dobândă și destul de convenabilă - comandați de la ei un card de plastic QIWI Visa Plastic, cu care puteți plăti pentru achiziții atât pe internet, cât și în magazinele obișnuite și nu se va percepe niciun comision. pentru asta.

Acești bani electronici nu au o asemenea popularitate în afara internetului (cum ar fi Qiwi). Nu atât de mulți utilizatori plătesc cu ajutorul unui apartament comunal, dar cea mai mare parte a banilor câștigați în RuNet este primită și retrasă din acest sistem de plată pe internet.

Acest sistem atrage prin faptul că poți atașa un card de plastic la portofel, pentru ca ulterior să îl poți folosi pentru a plăti în magazin și în toate celelalte locuri unde este acceptat MasterCard. În același timp, contul de pe portofelul electronic este echivalat cu soldul de pe card și nu se percepe dobândă pentru o astfel de utilizare a acestuia (comisionul se percepe doar la retragerea banilor printr-un bancomat).
O modalitate foarte convenabilă de a retrage banii câștigați pe internet.

Scopul principal al banilor electronici de la mail.ru este efectuarea de plăți prin Internet, pentru care tarifele au fost optimizate - nu vi se va percepe dobândă pentru intrarea și plata mărfurilor în magazinele online. Dar pentru un transfer intern, și cu atât mai mult pentru o retragere, se asigură un comision (retragerea de bani în bani reali prin Mail.ru se dovedește, în general, a fi foarte neprofitabilă, în comparație cu alte sisteme de plată).

În general, sunt ideali pentru cei care le folosesc pentru a plăti jocurile de pe Mail.ru sau orice alte servicii și primesc și transferuri în cadrul sistemului.

Cel mai recent, Money Mail.ru a fost înghițit de nesătul QIWI.

Sisteme internaționale de plată

PayPal este monedă electronică fiat, spre deosebire de multe alte sisteme de plată. Scopul creării acestui sistem a fost acela de a asigura securitatea plăților cu un card legat de cont. În acest caz, nu ardeți detaliile cardului și primiți și o oarecare garanție din partea sistemului cu privire la livrarea mărfurilor plătite prin Paypal.

Dacă produsul nu a fost livrat sau s-a dovedit a fi de proastă calitate, atunci există o șansă foarte reală de a returna banii prin deschiderea unui litigiu (în termen de o lună și jumătate de la plată). Cum să citiți mai multe pe site-ul nostru.

Acest sistem are și dezavantajele sale, desigur. În opinia mea, există dobânzi foarte mari pentru completarea portofelului (comparativ cu giganții plăților Runet cu care suntem obișnuiți), dar în multe cazuri se dovedește totuși a fi mai profitabil decât folosirea altor sisteme de plată sau scheme de retragere. bani de pe internet.
Cum să începeți, citiți pe site-ul nostru.

Verificarea în sistem nu este necesară și puteți primi complet, depune și retrage bani din Perfect Money în mod anonim. Dar... Dacă sistemul suspectează că comiteți activități frauduloase, portofelul dvs. poate fi blocat.

Citiți mai multe despre pe site-ul nostru.

OKPay, precum Payeer sau Perfect Money, permite operațiunilor de retragere de bani din „piramide” sau din jocuri de noroc. Adevărat, limita plăților care trec printr-un cont neverificat (fără a vă verifica identitatea) este limitată. La fel ca în Perfect Money, aici ești plătit cu până la 3% pentru a găsi bani în contul tău, ceea ce este puțin neobișnuit pentru portofelele electronice.

Principala aplicație a Payza în Rusia și Runet poate fi să primească bani pe internet câștigați în străinătate, să îi retragă sau să îi transfere unui alt utilizator al acestui sistem.

Cum să începeți, citiți pe site-ul nostru.

Totul în această lume se schimbă constant și, desigur, banii se schimbă. Oamenii trec treptat la moneda electronică. Dar nu toată lumea știe ce sunt banii electronici și cum să-i folosească. Mulți oameni cred că banii electronici sunt bani de hârtie obișnuiți, care sunt pur și simplu folosite pentru a plăti pentru serviciile de internet. De fapt, moneda electronică este bancnote virtuale, inventate condiționat, care au puterea banilor de hârtie reale.

De unde vin banii electronici?
Ca orice bani, banii electronici trebuie câștigați. Internetul este o sursă nelimitată de câștig de bani reali electronici. Fiecare își câștigă banii în felul lui, cineva scrie articole la comandă, cineva joacă poker, cineva care vinde șampon sau lumânări, cineva joacă la bursă.

Ce se poate cumpăra cu bani electronici?
Aproape totul. Pe Internet, puteți cumpăra o casă, un apartament, o mașină sau doar un pachet de paste cu livrare la domiciliu. Dacă vorbim despre internetul în limba rusă, atunci folosim în principal bani electronici pentru a cumpăra echipamente electronice, telefoane mobile, cărți, bijuterii și produse cosmetice. În vest, mulți oameni au încetat cu totul să meargă la magazinele convenționale. Deoarece este mai convenabil să cumpărați în magazinele virtuale decât în ​​cele obișnuite. O persoană pur și simplu vizitează site-ul magazinului de care are nevoie, caută produsul necesar, compară prețurile cu alte magazine și apoi comandă livrare la domiciliu. Comoditatea este că, în primul rând, o persoană își economisește timpul. De exemplu, o canapea poate fi aleasă pauza de masa, după serviciu, până la această oră, canapeaua va fi deja livrată la domiciliul cumpărătorului, vă puteți relaxa deja pe noul mobilier.
În al doilea rând, nimeni nu pune presiune pe cumpărător și nu încearcă să impună bunuri de care nu are nevoie. Adică, niciun consultant-vânzător nu se va pune nervos cu încercările lui de a vinde mărfuri învechite. În al treilea rând, orice produs, chiar și o batistă, poate fi comandat cu livrare la domiciliu. În SUA, de exemplu, în multe magazine de electronice, livrarea în țară este gratuită. În magazinele noastre electronice, foarte scumpe. Costul de livrare este format din greutatea mărfii, comisionul pentru muncă și distanța până la cumpărător. Deci, de exemplu, dacă cumpărați cel mai ieftin șampon de pe OZON.RU pentru 100 de ruble, atunci livrarea acestuia, de exemplu, la Nijni Novgorod, va costa 250 de ruble. Este de 2,5 ori mai scump decât produsul în sine. Desigur, dacă proprietarii de magazine online nu își dau seama cum să reducă costul de livrare, atunci este puțin probabil ca cumpărăturile online să fie la mare căutare în Rusia.

Cum se folosesc banii electronici?
Sunt speciale programe de calculator a lucra cu bani electronici. Programul este foarte popular în Rusia BANI WEB. Așa-numitul portofel electronic este descărcat de pe site-ul cu același nume, instalat pe computerul dvs. de acasă, portofelele sunt create în moneda dorită (ruble, dolari, euro etc.), iar apoi vă puteți folosi banii. Programul este ușor de utilizat, deși are defecte în ceea ce privește securitatea banilor.

Cum se transformă banii electronici în ruble reale.
Pentru a converti moneda electronică în monedă de hârtie, trebuie să veniți la casa de schimb cu pașaport, după ce ați trimis în prealabil plata electronică și parola secretă în portofelul casei de schimb. La casa de schimb valutar, dupa ce iti arati pasaportul si iti numesti parola secreta (vini cu aceasta parola si doar tu o stii), casieria iti va da banii tai de hartie legali, ia doar un comision pentru servicii, aproximativ 4 % din suma.

Avantajele monedei electronice.
Cu banii electronici, iti poti reface soldul telefonului mobil fara a iesi din casa ta si fara comision. Banii electronici pot fi folosiți pentru a plăti pentru internet, plăți comunale, orice bunuri care sunt vândute în magazinele online. Banii electronici economisesc timp, iar uneori, atunci când plătiți cu bani electronici, unele magazine online fac reduceri.

Economiștii cred că banii electronici sunt viitorul. Deoarece vă permit să evitați cozile la bancă, la oficiul poștal, în magazin și, prin urmare, economisiți cel mai prețios lucru - timpul nostru.

Veți afla numele banilor electronici, care sunt cele mai populare în Rusia, cum și unde puteți cumpăra astfel de mijloace de plată și care sunt caracteristicile încasării lor.

Bună ziua, dragi cititori! Alături de tine este Denis Kuderin, redactor-șef și expert part-time al revistei HeatherBober pe teme financiare.

Lucrez de la distanță și primesc salariul prin internet, și anume prin online banking și prin sisteme electronice de plată (EPS). Am conturi în cel puțin 5 dintre aceste servicii și le folosesc mai mult sau mai puțin regulat. Banii electronici sunt comozi, rapidi si de incredere, cu conditia sa ii folosesti corect.

Vă voi spune care sunt avantajele și dezavantajele monedei electronice, cum să le eliminați în mod corespunzător, ce portofele sunt preferabile pentru plățile interne și care pentru plățile internaționale.

Veți afla cât de profitabil este să scoateți bani digitali, unde este cel mai mic comision și de ce este imposibil să puneți un semn egal între WMR și ruble.

1. Ce sunt banii electronici și cum au apărut

Este util să cunoașteți banii electronici pentru toți cei care intenționează să utilizeze sau utilizează deja tranzacții cu bani pe Internet. Dacă vrei să plătești pentru serviciile unui furnizor, să trimiți bani pe telefon, să cumperi o bicicletă într-un magazin online, să fii plătit pentru munca depusă de un designer, autor, traducător, sistemele de plată vor deveni asistentul tău de încredere.

EPS are o singură alternativă - Internet banking. Dar nu toți furnizorii de servicii, clienții și angajatorii susțin decontările financiare prin intermediul unei bănci. Pentru unii este scump, pentru alții nu este profitabil, pentru alții este incomod. ED oferă libertate suplimentară de acțiune în acest sens.

Ce este moneda electronică (DE) din punct de vedere legal? Acesta este un fel de obligație asumată de organizația emitentă. Ele reprezintă echivalentul banilor reali stocați pe o resursă online. Aceasta face parte din piața financiară virtuală.

Care este nivelul de fiabilitate al sistemelor fără numerar în comparație cu băncile? Comparați Vulnerabilitatea cont personal de internet intr-o banca si un cont in EPS, va fi greu pentru un nespecialist.

Dezvoltatorii asigură că atât în ​​bancă, cât și în portofelele virtuale fondurile dumneavoastră vor fi păstrate la fel de sigure. Dar o bancă este totuși o bancă, adică un loc, prin definiție, destinat depozitării banilor. Și EPS este în primul rând un serviciu pentru plăți virtuale și abia apoi stocare.

De aici concluzia: stocarea unor cantități mari pe portofelele electronice nu este cel mai rezonabil pas. Păstrați fonduri aici pentru cheltuielile de funcționare și plățile de zi cu zi. Restul este cel mai bine păstrat într-un cont bancar.

Referință istorică:

Necesitatea plăților electronice de la distanță a apărut aproape imediat după utilizarea pe scară largă a internetului. Primul EPS cu drepturi depline a apărut în 1997. În Rusia, era o platformă numită CyberPlat, care permite plăți instantanee prin canale securizate.

Prima plată online din Federația Rusă a fost făcută în 1998. În același an, a fost lansată platforma WebMoney, care a funcționat cu succes până în prezent. Data primei tranzacții este noiembrie 1998. Acum, WebMoney Transfer are peste 36 de milioane de utilizatori în întreaga lume.

Reglementarea legală a statutului ED este reglementată de Legea federală privind PS din 2016.

ED este echivalentul unităților monetare reale. Ei îndeplinesc aceeași funcție ca banii obișnuiți și sunt impozitați legal. Unele servicii chiar emit carduri de plastic care au aceleași capacități ca plasticul bancar tradițional.

Personal, am un card de plastic YandexMoney, pe care îl plătesc cu succes în supermarketuri, cafenele, cinematografe și oriunde există aparate de achiziție.

Singurul dezavantaj al acestui card este un comision de 3% pentru retragerile de numerar. Dar unele produse bancare oferă și dobândă la retrageri, așa că acesta este un minus relativ.

Enumerăm principalele avantaje ale ED:

1. Comoditate– majoritatea plăților și transferurilor se fac cu un singur clic.
2. Fiabilitate- dacă este necesar, setați confirmarea tranzacțiilor prin SMS: nimeni în afară de dvs. nu va ști codul operațiunii.
3. Durabilitate- banii sunt stocați în portofel atât timp cât aveți nevoie.
4. Lichiditate– transfera oricând fonduri virtuale către cele reale.
5. Anonimat– dacă se dorește, destinatarul și expeditorul rămân necunoscute.
6. Securitate- toate EPS folosesc algoritmi moderni pentru protejarea fondurilor și tranzacțiilor.
7. Lucrează non-stop- serviciile sunt automate și funcționează șapte zile pe săptămână.
8. Versatilitate– aproape toate băncile, magazinele online și site-urile de servicii acceptă plăți electronice.
9. Protecție împotriva contrafacerii- în în format electronic Nu veți primi o bancnotă falsă.
10. Portabilitate și confort folosind.

Printre dezavantajele monedelor virtuale se numără prezența unui comision pentru unele operațiuni, riscul piratarii contului de către intruși, pierderea accesului la portofel în cazul pierderii datelor pentru autorizare.

Ultimul dezavantaj nu este greu de eliminat dacă treci printr-o identificare completă. De exemplu, în Poison, pentru aceasta trebuie să veniți la biroul organizației (sau la salonul Euroset) cu un pașaport și să plătiți 50 de ruble. După aceea, va fi mai ușor să restabiliți accesul în cazul pierderii parolei și a cuvântului de cod.

Pentru a utiliza EPS, o persoană are nevoie doar de acces la rețea, un bancomat sau un card emis de un sistem de plată. Dar trebuie să vă avertizez - nu toate țările acceptă plăți electronice. În cazul călătoriilor în străinătate, este mai rezonabil să folosiți EPS Visa și MasterCard internațional.

2. Modalități de utilizare a monedei electronice

Principalul domeniu de aplicare al ED îl reprezintă decontări între utilizatori (persoane fizice, companii, organizații publice).

Plățile se fac instantaneu datorită modernului tehnologii digitale. Acest lucru distinge EPS de tranzacțiile cu conturi bancare, care sunt adesea întârziate cu câteva ore sau chiar zile.

Luați în considerare toate modalitățile de a folosi banii virtuali.

Metoda 1. Plăți prin internet

Acesta este principalul caz de utilizare - plăți pe internet pentru bunuri, servicii, munca prestată. Banii dintr-un cont electronic sunt trimiși către alte portofele, carduri bancare, conturi ale organizațiilor și persoanelor fizice.

Plățile sunt disponibile non-stop. Plătiți atunci când vă convine, achiziții, utilități, furnizori de internet, operatori de telefonie mobilă, servicii publice, amenzi ale poliției rutiere și multe altele. Toate tranzacțiile sunt urmărite și stocate în istoricul tranzacțiilor.

Dacă este necesar, veți primi prin poștă un cec cu detaliile și data plății. Imprimați-l și folosiți-l ca dovadă de plată.

Metoda 2. ATM-uri

Terminalele și ATM-urile sunt un alt instrument popular pentru utilizarea banilor digitali.

Cu ajutorul conturilor de completare hardware, plătiți pentru achiziții, primiți numerar.

Metoda 3. Carduri de credit

Unele sisteme vă permit să plătiți cu fonduri de credit atunci când plătiți pentru achiziții din magazine, supermarketuri, hoteluri și alte locuri.

În plus, aveți dreptul de a plăti cheltuielile de pe cardurile bancare de credit cu bani electronici.

Metoda 4. Cecuri bancare

Transferați ED într-un cont bancar, apoi retrageți fonduri de la o bancă sau un bancomat.

O altă variantă este să trimiți bani electronici folosind EPS internațional, destinatarul primește transferul la bancă. Metoda nu este cea mai rapidă, dar uneori este singura posibilă.

3. Care sunt tipurile de bani de pe Internet

Am folosit toate cele trei EPS de mai jos și pot indica cu încredere avantajele și dezavantajele fiecărui serviciu.

Vreau să vă avertizez în avans că este benefic să folosiți aceste ED-uri numai pentru așezările interne pe teritoriul Federației Ruse și al țărilor învecinate. Efectuați tranzacții cu Europa, SUA și alte țări prin alte servicii.

1) WebMoney

Cel mai vechi PS din Runet. Este de remarcat faptul că este utilizat nu numai în Federația Rusă și în țările vecine, ci și în unele state din Europa de Vest.

WebMoney are mai multe tipuri de monede:

• WMR - cont în ruble;
• WMU - în grivne;
• WMZ - în dolari;
• WMB - în ruble belaruse;
• WMX este în bitcoins.

Există conturi chiar și în litecoin și aur. Facturile WebMoney sunt plătite prin intermediul site-ului web sau al clientului Keeper, precum și prin bănci, case de schimb valutar și alte servicii de plată.

Contra - la fel ca și alte EPS: comisioane, dificultăți cu transferurile de numerar. Deci, în Kazahstan, pentru a încasa WMR, trebuie să plătiți un comision la casele de schimb valutar de la 10 la 30%.

Printre deficiențele care m-au atins personal se numără un proces complex și lung de identificare. Pentru a obține un pașaport personal, trebuie să urmați mulți pași și proceduri. Nu toată lumea are dorința și timpul pentru astfel de manipulări.

Un alt punct este dificultatea de a transfera Keeper (clientul pentru lucrul în sistem) pe un alt computer și de a recupera parola dacă aceasta este pierdută.

Mulți își amintesc, de asemenea, situația cu sancțiuni vagi ale companiilor de acum câțiva ani - retragerea banilor din orice conturi WM a fost indisponibilă de mult timp. A trebuit să aplic scheme complexe de retragere din cont, cu o pierdere de 5 până la 10% din fonduri.

2) Yandex.Bani

În Federația Rusă, aceasta este probabil cea mai populară platformă pentru tranzacții online.

Există trei tipuri de portofele disponibile utilizatorilor:

• anonim;
• nominal;
• identificat.

Acestea diferă prin sumele care pot fi păstrate în cont, limitele de plăți și retragerile de numerar.

Când încasați fonduri sau transferați pe un card bancar, vi se va percepe un comision de 3%.

3) Qiwi

Sistem de plată convenabil și modern, cu multe terminale în toată Rusia și o gamă largă de oportunități. Contul Qiwi este legat de un număr de telefon: pentru a intra, aveți nevoie doar de numărul și parola.

Serviciul este convenabil pentru cei care nu sunt deosebit de prietenoși cu internetul, dar folosesc telefonul și terminalele.

Pe lângă cele de mai sus, vreau să vă atrag atenția asupra sistemului PayPal - dacă plătiți pentru achiziții în magazine online străine sau site-uri de licitatie(de exemplu, pe AliExpress sau EBay), atunci acest serviciu este ideal.

Tabel de comparație a serviciilor:

4. Cum și unde puteți cumpăra bani electronici

Banii electronici sunt cel mai ușor de cumpărat acolo unde sunt folosiți cel mai des, și anume pe internet. Pentru a cumpăra bani virtuali, trebuie să vă înregistrați pe site-ul sistemului pe care l-ați ales și să creați un portofel virtual.

Există mai multe opțiuni de reaprovizionare:

1. De la un card bancar.
2. Numerar - prin bănci, saloane ale companiilor partenere (pentru YandexMoney și Qiwi, acestea sunt: ​​Euroset, Svyaznoy, Megafon).
3. Dintr-un cont de telefon mobil.
4. Prin ATM-uri.
5. Din portofelele altor sisteme de plată.
6. Prin servicii de traducere - Unistream, Contact.
7. Prin Russian Post și Rostelecom.

Precizați prin telefon modalitățile de cumpărare a ED pe site-urile companiilor de plată și de la consultanți.

Personal, rareori folosesc o astfel de opțiune precum „Replenishment” pentru că este mai relevantă pentru mine funcție inversă- „Ieșire”. Dar prietenii mei asigură că cea mai populară opțiune de reaprovizionare sunt terminalele de plată. Transferul de pe un card este mai rapid, dar sistemul ia un comision pentru aceasta în regiunea de 0,8-1%.

5. Caracteristici de încasare

Caracteristica principală în acest caz este evidentă: 100 de ruble virtuale nu sunt 100 de ruble reale. Adică, WMR nu este echivalentul RUR. Acesta este cu câteva procente mai puțin. Diferite sisteme preiau comisioane diferite și multe depind de metoda de încasare.

Nu toate tipurile de portofele și certificate oferă retragere de numerar. De exemplu, în WebMoney, încasarea este disponibilă numai pentru utilizatorii care au fost identificați. Și procesul în sine nu este disponibil în toate orașele Federației Ruse, ci numai în cele în care există un birou WebMoney.

Este mult mai ușor să retragi bani pe un card bancar și apoi să îi încasați la un bancomat. Sau obțineți un card EPS și, de asemenea, încasați-l printr-un bancomat. Este rapid și ușor, dar veți pierde o anumită sumă - din asta câștigă bani companiile de plată.

Rareori retrag numerar de pe cardul YandexMoney, dar pentru experiment l-am făcut la cel mai apropiat bancomat Sberbank. Am pierdut 3% din 1000 de ruble, dar acum pot spune cu încredere că retragerea funcționează.

Este mult mai convenabil să folosiți acest card pentru a plăti bunuri direct, prin transfer bancar. În acest caz, nu se percepe dobândă - nici în supermarketuri, nici în magazinele online.

În ceea ce privește cel mai mic comision pentru încasare, opiniile utilizatorilor sunt împărțite. Unii cred că WebMoney este mai profitabil, alții că, ținând cont de toate alocațiile, acest sistem elimină mai mult decât otravă.

Am exersat ambele scheme de ieșire. La momentul scrierii, serviciul Yandex este mai convenabil și puțin mai ieftin în acest sens.

Urmărește videoclipul despre compararea portofelelor virtuale:

6. Concluzie

Banii electronici sunt convenabil, rapid și sigur. Utilizatorului i se cere să aleagă serviciul potrivit în funcție de nevoile sale și să respecte regulile stabilite în sistem.

Dacă în urmă cu câteva decenii am fi fost informați că în viitor omenirea va putea folosi pentru calcule nu numai „real”, ci și bani electronici, cu siguranță majoritatea ar fi sceptici cu privire la această prognoză. Între timp, astăzi utilizarea banilor electronici este perceput ca un fapt destul de comun - cu ajutorul lor puteți plăti pentru bunuri și servicii, primiți salariile sau, dimpotrivă, să plătească remunerație unui angajat, să se angajeze activități caritabileși să efectueze multe alte tranzacții financiare. Azi sisteme de monedă electronică variat. Fiecare dintre ele are propriile sale caracteristici, avantaje și dezavantaje. Și din moment ce o persoană modernă cu siguranță nu se poate descurca fără utilizarea banilor electronici, este important să știm cum funcționează sistemele de plată de acest tip, când și cum ne pot face viața mai ușoară și ce tipuri de monedă electronică există astăzi...

Am aflat relativ recent despre un astfel de termen precum „bani electronici”.

Dezvoltarea lor rapidă a început în 1993, iar după 10 ani, conform studiilor, banii electronici au început să fie folosiți în 37 de țări din întreaga lume.

Acest lucru nu este surprinzător, deoarece vă permit să faceți rapid așezări cu corespondenți care pot fi localizați aproape oriunde în lume. Bani electronici în Rusia a câștigat rapid popularitate, deoarece cu ajutorul lor puteți reduce semnificativ timpul și efortul petrecut pentru transferuri și plăți. Așa că, relativ recent, a devenit posibilă achiziționarea de bunuri pentru bani electronici din magazinele online, plata facturilor pentru telefon sau internet. Acum, aceste mijloace de plată nu sunt în niciun fel inferioare omologilor lor „adevărați” - astfel de bani au o valoare similară, deși la o anumită etapă a decontărilor nu au nicio expresie materială.

Bani electronici și fără numerar: există o diferență?

O concepție greșită foarte comună este identificarea banilor electronici și a banilor fără numerar. De fapt, nu este. Moneda electronică nu acționează ca un substitut celor convenționale resurse financiare. Ele sunt emise în același mod ca și banii fără numerar. Singura diferență este că la acest proces ia parte o organizație specializată, iar în cazul banilor fără numerar, banca centrală de stat acționează ca emitent.

De asemenea, nu confunda banii electronici cu cardurile de credit. Cardurile în sine acționează ca modalități de utilizare a contului bancar al clientului, iar toate tranzacțiile în acest caz se fac folosind bani obișnuiți. În ceea ce privește moneda electronică, aceștia acționează ca un mijloc de plată separat.

Avantajele și dezavantajele monedei electronice

Desigur, mulți vor fi interesați de motivul pentru care sunt necesare. sisteme electronice de platăși monedă electronică, dacă sunt conectate cu fonduri în numerar sau fără numerar doar indirect și, la prima vedere, nu diferă de acestea? Între timp, banii electronici au un numar mare de avantaje incontestabile:

1. Combinabilitate și divizibilitate - utilizarea monedei electronice face posibilă renunțarea la emiterea de schimb.
2. Cost redus de emisie - nu este nevoie de baterea monedelor, emiterea de bancnote și costul vopselei, hârtiei, metalelor și altor materiale în legătură cu aceasta.
3. Nivel ridicat de portabilitate – spre deosebire de numerar, valoarea sumei de bani electronici nu este legată de greutatea sau dimensiunile lor totale.
4. Ușurință în procesul de decontări - nu este nevoie să recunoașteți banii electronici, deoarece acest proces se realizează automat folosind un instrument de plată.
5. Simplitate în organizarea protecției fizice a mijloacelor electronice de plată.
6. Reducerea impactului factorului uman – momentul plății este întotdeauna înregistrat printr-un sistem electronic.
7. Economisiți spațiu și timp – banii electronici nu trebuie ambalați, transportați, numărați sau lăsați în seifuri.
8. Imposibilitatea ascunderii fondurilor de la impozitare – vorbim de plăți efectuate prin dispozitive fiscalizate de achiziție.
9. Uniformitate calitativă - banii electronici nu pot fi deteriorați, cum ar fi, de exemplu, bancnotele sau monedele.
10. Persistență ideală – banii electronici își pot păstra calitățile pentru o perioadă lungă de timp.
11. Nivel ridicat de securitate – banii electronici sunt protejați de schimbarea valorii, contrafacerea sau furtul, ceea ce este asigurat prin mijloace electronice și criptografice.
12. Schimbul de bani electronici cu numerar este simplu - astazi, banii electronici pot fi retrase pe un card bancar sau cont, precum si primiti in numerar folosind serviciile organizatiilor specializate.

Dar, ca orice alt tip de mijloc de plată, moneda electronică are o serie de dezavantaje:

1. Lipsa stabilului reglementare legală- Astăzi, multe țări nu au definit încă pe deplin statutul monedei electronice și, prin urmare, nu au elaborat o serie de legi care ar putea reglementa procesul de decontări reciproce efectuate prin utilizarea sistemelor de plăți electronice.
2. Necesitatea folosirii unelte speciale manipulare și depozitare.
3. Imposibilitatea restabilirii valorii monetare în cazul distrugerii fizice a unui purtător de bani electronici - totuși, numerarul nu este lipsit de acest dezavantaj.
4. Lipsa recunoașterii - suma de monedă electronică nu poate fi determinată fără mijloace tehnice speciale.
5. Probabilitate mare ca datele personale ale plătitorilor să poată fi urmărite de către fraudatori.
6. Nivel scăzut de securitate - în lipsa măsurilor de securitate necesare, banii electronici pot fi furați cu ușurință direct din contul proprietarului

Forme de bani electronici

Se crede că moneda electronică modernă poate exista în două forme principale: bazată pe rețele și bazată pe carduri inteligente. Există, de asemenea, forme de monedă electronică precum bani fiat și non-fiat. Primele sunt un fel de bani ai unui anumit sistem de plată și sunt exprimate sub forma uneia dintre monedele statului.

Întrucât statul este cel care obligă în legile sale cetățenii să accepte bani fiat pentru plată, emisia, răscumpărarea și circulația acestora se efectuează în conformitate cu regulile legislației în vigoare și ale băncii centrale.

În ceea ce privește banii nefiat, aceștia acționează ca o unitate de valoare a sistemelor de plată nestatale. O astfel de monedă electronică este un tip de mijloace financiare de credit și este reglementată de regulile sistemelor de plată nestatale, care sunt diferite în fiecare țară.

Tipuri de monedă electronică

Tipurile de monedă electronică sunt destul de diverse. În urmă cu câțiva ani, în lume exista un număr limitat de sisteme de plată. Astăzi, numărul lor este în continuă creștere. Pentru comoditate, toate monedele și sistemele electronice ar trebui împărțite în cele interne și străine.

Moneda electronică în Rusia este reprezentată de următoarele sisteme:

1. Webmoney – poate că astăzi este unul dintre cele mai populare sisteme de plată care funcționează cu bani electronici.
Sistemul nu stabilește nicio restricție, vă permite să efectuați transferuri instantanee de bani, iar pentru a efectua o tranzacție nu este deloc necesar să deschideți un cont bancar sau să furnizați informații complete despre dvs. Utilizatorii sistemului pot coresponde și efectua tranzacții prin canale securizate prin crearea portofelelor electronice WMZ (dolari), WMR (ruble), WME (euro) și așa mai departe. Nivelul de securitate la efectuarea tranzacțiilor folosind Webmoney este destul de ridicat. Cu toate acestea, portofelele utilizatorilor sunt adesea sparte de hackeri. Este foarte dificil să returnați fondurile mai târziu - excepția fac cazurile în care proprietarul contului sau managementul sistemului caută un criminal în urmărire. Inutil să spun că nu este ușor? Dar, în același timp, Webmoney informează în mod constant utilizatorii despre măsurile pe care le pot lua pentru a se proteja. Și chiar lucrează.

2. Banii Yandex sunt un alt sistem de plată popular care este similar cu Webmoney în multe privințe.
Banii Yandex vă permit să efectuați plăți instantanee în limitele sistemului. Capacitatea de a gestiona portofelul direct de pe site-ul oficial, un grad ridicat de protecție și confidențialitate și viteza de decontare între utilizatorii sistemului sunt principalele avantaje care au făcut ca banii Yandex să fie populari în Rusia.

3. RBK Money este un fel de prototip al sistemului de plată Rupay.
Transferul electronic de bani în acest caz se efectuează instantaneu. Toate fondurile sunt echivalente cu rubla și le puteți retrage pe un card bancar sau cont. Pentru a efectua o tranzacție, se folosește un telefon mobil, un computer, un comunicator. Principalul avantaj al RBK Money este capacitatea de a efectua plăți pentru utilitati publice, telefon, Internet rapid și ușor.

4. ASSIST - un sistem creat de Reksoft, lider în consultanță în integrare și dezvoltare de sisteme soluții softwareși introducerea tehnologiilor informaționale.
Una dintre sarcinile principale ale acestui sistem este asigurarea plăților pentru Carduri de credit atunci când faceți achiziții în magazinul online Ozon. Adevărat, dezvoltarea monedei electronice a condus ulterior la faptul că ASSIST a început să fie folosit pentru a plăti bunuri și servicii de altă natură.

Mai puțin cunoscute, dar nu mai puțin populare în Rusia sunt, de asemenea, considerate:

5. CG PAY
6.CRONOPATIE
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9 MONYMAIL
10.RUNET
11. SimMP
12. PLATA Z
13. PILOT
14. TELEBANCA
15. RAPID
16. RAMBLER

În ceea ce privește tipurile străine de monedă electronică și sistemele de plată care funcționează cu acestea, alegerea lor este, de asemenea, grozavă:

1. PayPal este un sistem de plată electronică cu debit mare care vă permite să lucrați cu 18 monede naționale. Din 2002, PayPal este o divizie firma faimoasa eBay.

Plățile PayPal se fac printr-o conexiune securizată. Procedura de înregistrare presupune transferul unei sume mici de bani de pe cardul utilizatorului în cont. După confirmarea identității contului și a titularului cardului, fondurile vor fi returnate. Înregistrarea și transferul de fonduri folosind PayPal este gratuită. Comisionul este plătit doar de către destinatarul plății, iar suma acestuia depinde de țara de reședință și statutul în sistemul PayPal.

2. Mondex - acest sistem a fost dezvoltat de băncile britanice și operează, în cea mai mare parte, în Europa și Asia.
Mondex implică emiterea unui smart card special către client, pe care există un cip - un fel de analog al unui portofel electronic. Pe acesta este stocat numerarul electronic - numerar, care acționează în sistem în statutul de echivalent de numerar. Avantajele numerarului electronic sunt posibilitatea de a face achiziții prin internet, stocarea banilor electronici în cinci valute simultan și transferul de fonduri către un corespondent fără intermediari. Cash Mondex este acceptat de multe restaurante, magazine, companii aeriene, hoteluri, benzinărie– 32 de milioane de afaceri din întreaga lume care operează în comerț și servicii.

3. Visa Cash este un smart card preplătit care vă permite să plătiți rapid și ușor cheltuielile mici. Cu Visa Cash, puteți plăti pentru bilete de film sau teatru, convorbiri telefonice, ziare, bunuri și servicii. Comoditatea utilizării Visa Cash este că puteți transfera rapid o sumă destul de mare din contul dvs. bancar personal în acesta.

4. E-gold este un sistem de plată internațional care implică investiții în metale prețioase.
Jucând la rate de aur, puteți primi bani electronici și puteți efectua diverse tranzacții financiare cu ajutorul lor. Principalele avantaje ale sistemului E-gold sunt anonimatul, transnaționalitatea și disponibilitatea profitabilității Program de afiliere. În același timp, se percepe o taxă pentru stocarea banilor în sistem în fiecare lună. Același lucru este valabil și pentru transferuri - pentru fiecare tranzacție va trebui să plătiți un anumit procent. Puteți oricând să vă completați contul utilizând transferuri din sistemele Yandex-money, Webmoney etc. De asemenea, schimbătorii de bani electronici pot face față destul de bine acestei funcții.

În plus, printre cele mai cunoscute sisteme de plată străine pe internet se numără:
5. CASHKASSA
6.ALERTPAY
7. EASYPAY
8. MONI
9. LIBERTATEA
10. BĂNĂTORII
11. CHECKFREE
12. Cybermint
13. DATE CASH
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. BANI DE AUR
18. GOOGLE-CHECK
19.NETCASH
20. PLATITOR
21.PECUNIX

Dacă te hotărăști să folosești bani electronici: câteva sfaturi pentru începători

Primul lucru pe care trebuie să-l amintești este că banii electronici sunt destul de „reali” și pierderea lor te poate răni foarte mult.

De aceea, nu fi leneș să studiezi instrucțiunile unui anumit sistem de plată, acordă o atenție deosebită asigurării securității contului sau contului tău. Uneori este mai ușor să achiziționezi un program antivirus special sau un utilitar pentru detectarea atacurilor hackerilor decât să pierzi mai târziu o sumă mare de bani, care pur și simplu vor fi furate din contul tău.

În al doilea rând, studiați condițiile de retragere, depunere și schimb de bani electronici.

Fiecare sistem de plată oferă utilizatorului propriile condiții. Astăzi, este foarte posibil să schimbi bani electronici în două sisteme sau valute în condiții favorabile. Același lucru este valabil și pentru intrarea și ieșirea mijloacelor electronice de plată. În primul caz, puteți folosi terminale, iar în al doilea, puteți transfera bani pe un card, cont bancar sau îi puteți primi în numerar contactând organizații specializate.

Și, în sfârșit, al treilea - nu renunțați la posibilitatea de a folosi banii electronici.

Astăzi sunt folosite cu succes în diverse țări ale lumii ca mijloc de plată pentru bunuri, lucrări, servicii. Experții spun deja că în următorii ani numărul persoanelor care folosesc bani electronici pentru decontări va crește constant. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece merită să încercați să efectuați orice tranzacție financiară folosind bani electronici o singură dată și veți înțelege, de asemenea, că este convenabil și simplu!

Banii electronici astăzi: știri legislative

Acum câțiva ani, moneda electronică nu era echivalată cu omologul lor de hârtie. Cu toate acestea, în legătură cu extinderea domeniului de utilizare a acestora, au apărut noi idei despre mijloacele de plată și a devenit necesară reglementarea unor astfel de relații în mod legislativ. Așadar, la 27 iunie 2011, președintele rus Dmitri Medvedev a semnat unul nou, care va face posibilă reglementarea procedurii de efectuare a plăților cu bani electronici.

Acest proiect de lege a fost adoptat în decembrie anul trecut, dar din cauza modificărilor care i-au fost aduse pe o perioadă lungă de timp, documentul a fost semnat abia în iunie 2011. Scopul principal al legii „Cu privire la sistemul național de plăți” este stabilirea cerințelor pentru sistemele de plată în domeniul funcționării și organizării acestora.

Proiectul de lege descrie regulile de transfer de fonduri și, de asemenea, introduce conceptul de „centru de compensare”. Acest statut este jucat de o organizație care asigură acceptarea pentru executare a cererilor de la participanții la sistemul de plată în momentul în care își transferă fondurile folosind formulare electronice calculele. În plus, legea introduce 3 tipuri de mijloace de plată care pot fi utilizate în procesul de plăți electronice (proprietățile sistemelor sunt enumerate mai jos):
1. Mijloace electronice de plată nepersonalizate:
- nu se realizează identificarea utilizatorului;
- soldul maxim în orice moment este de 15 mii de ruble;
- limita cifrei de afaceri a fondurilor pe lună este de 40 de mii de ruble;
- utilizați pentru mini-plăți.

2. Mijloace electronice de plată personalizate:
- se realizeaza identificarea clientului;
- suma maximă de fonduri în cont este de 100 de mii de ruble pe lună.

3. Instrumente de plată electronică corporative:
- poate fi utilizat entitati legale cu identificarea lor prealabilă;
- soldul maxim al fondurilor la sfârșitul zilei de lucru este de 100 de mii de ruble;
- permite acceptarea monedei electronice ca plată pentru servicii și bunuri.

De menționat că legea „Cu privire la Sistemul Național de Plăți” va avea impact și asupra reglementării plăților mobile. Operatorul sistemului de plată electronică va putea încheia un acord cu un operator de telefonie mobilă. Pe baza acesteia, el va primi dreptul de a majora soldul mijloace electronice individual, care este abonat operator dat, în detrimentul resurselor financiare plătite în avans operatorului de telecomunicații. Se poate spune chiar că noua factură a creat toate condițiile pentru utilizarea telefonului mobil ca dispozitiv pentru efectuarea diferitelor tipuri de plăți.

În general, se poate observa că în fiecare an sistemele electronice de plată și banii electronici devin din ce în ce mai populare. Nu ratați ocazia de a simți confortul utilizării acestora, deoarece plățile electronice pot face cu adevărat procesul de plată mai convenabil!