Întreprinderile mici și antreprenoriatul în orice stadiu de dezvoltare au nevoie de finanțare suplimentară pentru proiecte noi. Fără împrumuturi, este destul de dificil să faci față costurilor care apar în timpul activității de afaceri. Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibilă obținerea de fonduri împrumutate, din cauza riscului ridicat al antreprenoriatului. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual în Sberbank, trebuie să vă pregătiți cu atenție, să analizați nevoile de strângere de fonduri suplimentare în acest moment și în viitor, iar succesul în aprobarea cererii va depinde în mare măsură de pachetul de documente depus.

În 2018, există o întreagă linie de oferte de creditare pentru antreprenori și proprietari de afaceri. Calculul corect al parametrilor de împrumut și alegerea optimă a produsului sunt cheia viitoarelor victorii comerciale.

Prezentare generală a programului de împrumuturi pentru antreprenorii individuali

Există două opțiuni pentru obținerea unui împrumut la Sberbank pentru antreprenorii individuali:

• cu garanție (gaj, garanție);
• fara securitate.

Pentru întreprinderile mici au fost dezvoltate mai multe domenii de creditare, în funcție de obiectivele și volumele cerute. Principalele instrumente folosite de antreprenori sunt programele prezentate pe site-ul oficial: „Trust”, „Business-Trust” sau „Express pe cauțiune”. Alegerea unui împrumut de afaceri depinde de disponibilitatea pentru garanție.

Un calculator special de împrumut vă va ajuta să determinați programul optim și să calculați rata dobânzii.

Obținerea unui împrumut de la Sberbank pentru un antreprenor individual este o întreprindere dificilă, deoarece o instituție financiară va trebui să facă dovada securității tranzacției.

Produsul de creditare nedirecționată „Business Trust” oferă următoarele condiții:

1. Termenul nu este mai mare de 3 ani.
2. Rata nu este mai mică de 12%.
3. La cererea clientului, banca este gata să acorde o amânare de 3 luni a plăților principalului, menținând în același timp plata dobânzilor.
4. Valoarea liniei de credit este de la 0,5 milioane de ruble. Suma maximă de finanțare se calculează pe baza valorii garanțiilor: 60% din evaluarea imobiliară din fondul de locuințe, 50% din prețul pieței pentru proprietatea comercială, 90% din valoarea biletelor la ordin și certificatelor de depozit.

Obiectele gajului pot fi:

• bunuri imobiliare comerciale sau rezidentiale;
• bilet la ordin, certificat de depozit emis de Sberbank;
• imobile industriale (depozite, cladiri).

Procedura de emitere și procesare a garanțiilor este determinată de specialistul de top al băncii, evaluând riscurile și natura garanției.

Un produs solicitat al Sberbank pentru antreprenorii individuali este împrumutul Doverie, care vă permite să introduceți idei noi pentru a vă extinde afacerea și a crește volumele de producție.

Parametrii programului:

1. După cum sugerează și numele produsului, un împrumut pentru antreprenori individuali fără garanții.
2. Procentul de acumulare este de 16,5% pe an.
3. Suma maximă a fondurilor împrumutate este limitată la 3 milioane de ruble.
4. Banii se emit cu condiția rambursării în termen de 3 ani.

O oportunitate excelentă de a obține rapid un împrumut necesar activităților de afaceri este oferită în cadrul programului „Express pe cauțiune”. În schimb, banca va solicita înregistrarea ca gaj de proprietate a unui antreprenor individual - imobil sau echipament.

Condiții de împrumut:

1. Limita fondurilor este de la 300 de mii de ruble. Suma maximă a împrumutului este de 5 milioane de ruble.
2. Rambursarea împrumutului - în 36 de luni. Perioada minimă de returnare este de cel puțin 3 luni.
3. Rata acumulată este de la 15,5% pe an. Se atribuie la latitudinea creditorului, dar nu mai mult de 17,5%.

Datorită produsului Business-Invest, un antreprenor are șansa de a achiziționa sau de a construi noi obiecte imobiliare necesare desfășurării afacerilor. Scopul împrumutului poate fi și lucrări de reparații.

Ca parte a programului, un antreprenor individual poate refinanța datoriile existente la leasing sau un împrumut de la o altă bancă.

Principalii parametri ai ofertei:

1. Rambursare - în termen de 10 ani.
2. Dobândă acumulată - nu mai puțin de 11%.
3. Puteți lua un împrumut în valoare de 150 de mii de ruble.

Folosind acest produs, un antreprenor individual are ocazia de a atrage o sumă mică pentru o perioadă lungă de timp, cu un procent minim de plată în exces.

Condițiile programului Business Asset vă permit să solicitați un împrumut pentru un antreprenor individual în Sberbank pentru a achiziționa echipamentele necesare antreprenoriatului.

Caracteristicile unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii:

1. Termen - nu mai mult de 7 ani.
2. Procentul minim este de 11%.
3. Linie de credit - mai mult de 150 de mii de ruble.

Oferta „Contract de Afacere” este concepută special pentru antreprenorii individuali care plănuiesc să desfășoare activități legate de furnizarea diferitelor contracte (cu statul, pentru piața internă sau pentru export).

Caracteristici principale:

1. Rambursarea creditului - în termen de 3 ani.
2. Rata nu este mai mică de 11%.
3. Se pot obține finanțări substanțiale pentru a permite gestionarea contractelor mari. Limita fondurilor este de 600 de milioane de ruble.

Opțiunea țintă „Business Real Estate” va ajuta la achiziționarea proprietății destinate utilizării comerciale:

1. Rambursarea creditului - până la 10 ani.
2. Procent - nu mai puțin de 11%.
3. Pragul minim de împrumut este de la 150 de mii de ruble.

Alegerea unui program trebuie să fie proporțională cu utilizarea intenționată a fondurilor, deoarece atunci când are în vedere o cerere de împrumut, banca va proceda de la valabilitatea cererii antreprenorului individual.

Indiferent de împrumutul ales pentru întreprinzătorii individuali, condițiile, ținând cont de riscul ridicat al creditorului, arată atractiv și asigură o plată minimă în exces a dobânzii.

Dacă urmează să luați un împrumut garantat, trebuie avut în vedere că numai proprietatea înregistrată la un antreprenor individual, și nu o persoană fizică, poate deveni obiect de garanție.

Ca și în cazul debitorilor fizici obișnuiți, banca își stabilește parametrii pentru un candidat de succes și condițiile acceptabile pentru împrumut:

1. Vârsta solicitantului este de 23-60 de ani, cu cetățenie rusă și cont bancar, înregistrat în regiunea aferentă teritorial filiala selectată.
2. Antreprenorul trebuie să aibă o anumită experiență de lucru - cel puțin șase luni. În unele cazuri, perioada de activitate obligatorie a fost prelungită la un an și jumătate (construcții, montaj, reparații, servicii de curățenie, transport, comerț cu ridicata).
3. Dacă se solicită mai mult de jumătate de milion, este implicat un garant.
4. În cazul deturnării de fonduri, nu este necesar un raport privind modul în care au fost utilizate fondurile.

După primirea documentelor și a cererii, banca verifică informațiile și evaluează riscurile în termen de trei zile, după care informează despre decizia luată.

În ciuda imposibilității de a obține un împrumut mare fără garanție sau un garant, un antreprenor are întotdeauna posibilitatea de a primi un împrumut clasic obișnuit ca persoană fizică de până la 1,5 milioane de ruble. Supraplata procentuală va fi mai mare, dar procesul de înregistrare va fi redus semnificativ.

Pentru o instituție financiară, este important ca afacerea care necesită împrumut să fie de succes și stabilă. La urma urmei, în caz de ruină, va fi extrem de problematică restituirea fondurilor, iar amnistia va duce la pierderi bancare. Poziția antreprenorului individual va ajuta la aflarea documentelor depuse odată cu cererea.

Lista documentelor pentru un împrumut individual de întreprinzător pare destul de extinsă, dar la o examinare mai atentă devine clar că majoritatea documentelor sunt disponibile. În caz contrar, încheierea contractului de împrumut IP are un algoritm de acțiuni similar cu emiterea unui împrumut clasic către cetățenii de rând:

1. Colectarea lucrărilor conform listei transferate de angajatul departamentului.
2. Depunerea cererii și 3 zile de așteptare pentru un răspuns.
3. Ca parte a programului Express on Pledge, banca va desemna o evaluare expertă suplimentară a obiectului gajat.
4. Semnarea unui contract de împrumut împreună cu un contract de garanție.
5. Transfer de fonduri într-un cont curent curent sau special după deschiderea acestuia la Sberbank.

Noua posibilitate de a trimite o cerere online reduce semnificativ timpul necesar pentru luarea unei decizii prealabile, permițându-vă să faceți fără a vizita filiala.

Cea mai importantă etapă, de care depinde rezultatul viitor al examinării cererii, este pregătirea unei liste de documente justificative.

Documentele necesare pentru obținerea unui împrumut sunt enumerate mai jos:

1. Acte care dovedesc identitatea solicitantului (pașaport, legitimație militară pentru bărbați de vârstă militară, SNILS, TIN, confirmare de înregistrare la sediul băncii).
2. Certificate de înregistrare la Serviciul Fiscal Federal, înregistrare la USRIP.
3. Documentatia care insoteste activitatea (licenta, certificat de admitere la un anumit tip de munca, acte de inchiriere, angajare, acte pentru imobilul utilizat).
4. Declarații financiare (veți avea nevoie de o notă că a fost acceptată de Serviciul Fiscal Federal, documente privind deducerile fiscale).

La atragerea unui garant, ei colectează documente personale, certificate care confirmă veniturile din muncă (2-NDFL) timp de șase luni.

Pe lângă documentele de mai sus, structura financiară își rezervă dreptul de a solicita informații suplimentare, de exemplu, pentru garanții.

Este dificil să emiti și să primești un împrumut de la Sberbank pentru antreprenorii individuali din cauza parametrilor stricti propuși. Confruntați cu imposibilitatea aprobării, antreprenorii iau în considerare adesea o opțiune alternativă de creditare pentru un credit de consum clasic.

Un alt avertisment de care trebuie luat în considerare atunci când intenționați să solicitați un împrumut pentru un antreprenor individual: o obligație de împrumut poate fi emisă o singură dată, atunci când solicitați din nou un împrumut, șansele unei decizii pozitive sunt zero. Această nuanță face să fie deosebit de atentă determinarea sumei împrumutului solicitată, mărind-o cu 10-20% peste costurile estimate. Fondurile amânate vor ajuta la depășirea dificultăților dacă este necesară finanțare suplimentară în timpul implementării unui nou proiect.

Alți factori care constrâng să solicite un împrumut de consum sunt imposibilitatea de a negocia de la zero condițiile pentru proprietarii individuali înființați, precum și necesitatea de a primi rapid fonduri pentru un împrumut în numerar, fără a fi nevoie de un raport ulterior privind cheltuirea fondurilor. .

Articolul precedent a descris în detaliu avantajele sistemului Sberbank, precum și caracteristicile de înregistrare pentru o persoană. S-ar putea vedea că nu este nimic complicat în asta, este necesar doar să efectuați o anumită secvență de acțiuni simple. Acum vom lua în considerare cum să ne înregistrăm și să vă autentificați la sistemul online Sberbank pentru întreprinderile mici.

Avantajele sistemului Sberbank Business Online

Clienții corporativi ai celei mai mari bănci rusești pot folosi, de asemenea, un serviciu convenabil, pentru asta trebuie să produci afaceri mici. Utilizatorii vor putea vedea automatizarea proceselor de management, vor putea schimba diverse documente cu o instituție financiară. Cu toate acestea, pentru a avea acces la acest sistem, aceștia trebuie să câștige deja o reputație excelentă ca clienți de încredere.

Nu numai companiile mari și antreprenorii, ci și proprietarii de întreprinderi mici se pot înregistra și autentifica în sistemul online Sberbank pentru întreprinderile mici. Datorită acesteia, companiile și organizațiile vor obține controlul asupra propriilor conturi, venituri și cheltuieli și vor avea, de asemenea, posibilitatea de a se conecta sau de a refuza servicii suplimentare. În acest caz, nici nu trebuie să mergeți sau să sunați la bancă, totul se poate face prin rețea.

Sistemul online modern Sberbank pentru întreprinderile mici va fi util chiar și pentru cei care nu se consideră un expert în domeniul finanțelor. Cu ajutorul acestuia, o persoană își poate gestiona propriile fluxuri de numerar. Conectându-vă la sistemul online Sberbank pentru o afacere mică, puteți efectua următoarele acțiuni:

Este de remarcat faptul că chiar și acei reprezentanți ai afacerilor care nu au un cont curent la această bancă îl pot folosi. Pentru a se conecta la sistemul online Sberbank, întreprinderile mici au nevoie și de un login și o parolă. Pentru a le primi, trebuie mai întâi să vă înregistrați. De asemenea, nu te poți descurca fără să vizitezi o sucursală a băncii, unde un antreprenor sau un reprezentant al companiei va semna un acord. Acesta va evidenția principalele condiții pentru prestarea serviciilor.

Rețineți că datele de conectare și parola trebuie păstrate cu cea mai strictă confidențialitate. Nu ar trebui să le stocați într-un fișier text și cu atât mai mult să informați așa-numiții „angajați ai băncii”. Sub masca lor, escrocii pot ascunde cei care caută să se îmbogățească în detrimentul celorlalți.

Petrecând timp cu o afacere mică, veți obține oportunități ample în utilizarea serviciilor bancare prin internet. În viitor, toate eforturile vor da roade pe deplin, deoarece plățile pot fi efectuate rapid și cu costuri minime. În plus, va exista o mare oportunitate de a vă controla cheltuielile.

Un împrumut pentru afaceri mici la Sberbank devine din ce în ce mai popular și mai solicitat. De la începutul acestui an, condițiile de împrumut au devenit și mai atractive, iar dobânzile la creditele pentru întreprinderile mici și micro-întreprinderi au fost reduse.

Ce oferă Sberbank?

În vremuri de criză, multe companii au început să acorde mai multă atenție creditării, deoarece nu este foarte susceptibilă la fluctuațiile economiei. Sberbank acordă în mod activ împrumuturi unor astfel de întreprinderi de câțiva ani; în ultimul an, portofoliul de credite s-a ridicat la peste 800 de miliarde de ruble.

O linie specială de programe este concepută pentru a satisface nevoile antreprenorilor individuali și ale întreprinderilor mici cu venituri de cel mult 400 de milioane pe an. Pentru persoanele juridice, există multe oferte speciale pentru deschiderea unui cont curent în doar 15 minute și servicii de procesare.

Disponibilitatea creditului a influențat semnificativ creșterea interesului antreprenorilor pentru bancă și creșterea bazei de clienți a instituției financiare. Timpul este important , timp în care sunteți angajat în afaceri, de ce aveți nevoie de un împrumut, cum îl veți rambursa.

Programe de completare a capitalului de lucru

1. Programul Cifra de afaceri este emis în valoare de 150 de mii de ruble pentru o perioadă de până la 4 ani (rata este de la 11%). permite:

• Cumpărați materii prime, semifabricate pentru producție
• Efectuați cheltuieli curente
• Reaprovizionarea stocurilor de mărfuri
• Achitarea datoriilor către bănci etc.

2. Programul „Business Overdraft” pentru completarea capitalului de lucru (plata documentelor de plată, creanțe, comenzi). Eliberat pentru o perioadă de până la 1 an. Confirmarea documentară a scopului împrumutului este deja necesară aici, adică. unde vor merge banii.

Puteți efectua cheltuieli curente, puteți dezvolta o afacere, puteți primi fonduri pentru implementarea ordinelor de stat.

• Rata este stabilită individual, valoarea sa minimă este de 12% pe an.
• Suma nu este mai mică de 150 de mii de ruble, suma maximă va fi de 17 milioane de ruble.
• Nu există garanții pentru acest produs, dar este necesară garanția principalilor proprietari de afaceri și a persoanelor juridice aferente debitorului.

3. „Express Overdraft” – această ofertă vă permite să primiți fonduri pentru plăți urgente. Suma este în 2 milioane, procentul este de 14,5% pe an, perioada de rambursare este de până la 12 luni.

Credite de uz general

Linia de programe pentru orice scop include următoarele oferte:

1. „Business Project” – aici scopul este de a dezvolta o afacere existentă, de a începe activități într-o nouă industrie sau de a moderniza producția existentă. Rata de la 11% pentru sume de la 2,5 milioane la 600 milioane de ruble. și o perioadă maximă de returnare de până la 120 de luni,
2. „Express pe cauțiune” - puteți obține de la 300 de mii la 5 milioane de ruble inclusiv pentru securitatea bunurilor imobiliare sau a echipamentelor. Dobânda variază de la 15,5 la 19% pe an, durata contractului este de la 3 la 36 de luni.
3. "Încredere". Disponibil pentru antreprenorii individuali, proprietarii de afaceri și întreprinderile mici cu un venit de cel mult 60 de milioane pe an și care conduc o afacere de peste 24 de luni. Rata - de la 15,5%, perioadă - până la 3 ani, sumă - până la 3 milioane.La asigurarea securității, rata poate fi redusă cu 1,5-1,7 puncte procentuale.
4. „Încredere în afaceri”. Disponibil pentru companiile rezidente din Federația Rusă cu venituri care nu depășesc 400 de milioane pe an. Emis pentru o perioadă de până la 48 de luni la o rată de 12%. Suma maximă este de 3 milioane Nu există comisioane pentru rambursare anticipată și emitere, este necesară o garanție.

Credite pentru achiziționarea de vehicule, imobile și echipamente intra într-o categorie separată. Dobânda, suma și perioada de împrumut vor depinde de scopul împrumutului, leasingul este posibil.

• „Ipoteca expres” - vă permite să achiziționați rapid bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale. Rata este de la 13,9% pe an, suma este de până la 7 milioane de ruble, este necesar să se ramburseze datoria într-o perioadă de până la 120 de luni,
• „Business Active” - datorită acestei oferte, puteți cumpăra toate echipamentele necesare de care aveți nevoie pentru a desfășura afaceri. Vor emite de la 150 mii pentru maximum 7 ani, în timp ce procentul va începe de la 11%,
• „Business Real Estate” – aici puteți cumpăra doar spațiu comercial. Procent de la 11%, emite cel puțin 150.000 de ruble, perioadă - 10 ani,
• "Business Invest" - dați bani în sumă de 150 de mii în scopul achiziționării de proprietăți, construcției, reparațiilor, precum și achitării datoriilor curente către alte companii. Dobândă - de la 11% pe an.

garantie bancara— o nouă ofertă, care astăzi este cea mai eficientă și populară modalitate de a impune obligații pentru o tranzacție majoră.

• o rată de 2,66% este o taxă pentru acordarea unei garanții,
• suma - nu mai puțin de 50.000 de ruble,
• termen - 3 ani,
• pachet minim de documente,
• înregistrare în doar 1 zi,
• fără garanții.

Exista si programe de incepere a propriei afaceri, pentru antreprenori hotarati la start-up. Puteți citi mai multe despre ele aici. Refinanțarea creditelor pentru persoane juridice se realizează la o rată de 11,8% pe an, perioada maximă de rambursare fiind de 120 de luni.

Puteți utiliza calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursarea anticipată pe această pagină.

Particularități

Vă rugăm să rețineți că aproape fiecare dintre programele propuse mai sus implică prezența unor garanții suplimentare ca garant al îndeplinirii de către împrumutat a obligațiilor sale. Așa cum poate fi folosit.

Sberbank este una dintre puținele instituții financiare care deservesc întreprinderile mici de la distanță. Pentru a face acest lucru, banca oferă clienților un sistem convenabil Sberbank Business Online. Mai jos vom vorbi despre principalele caracteristici ale acestui produs.

Cum să vă conectați la Sberbank Business Online

intrare la sat business online

Securitatea datelor cu caracter personal este garantată de protocolul 9443 utilizat în Sberbank Online for Small Business. Acest principiu de funcționare are un grad ridicat de fiabilitate, protejează autentificarea și parola de furt la conectare.

Pentru a funcționa, nu trebuie să instalați software suplimentar. Cerințe minime: un dispozitiv cu acces la Internet, browsere MS Internet Explorer sau Mozilla FireFox. Toate funcțiile sunt îndeplinite de site-ul sbrf.ru. Sberbank Online pentru afaceri mici există pentru smartphone-uri și tablete Apple, pentru telefoane Android. Aplicațiile specializate sunt disponibile pentru descărcare pe GooglePlay și iTunes.

Sberbank Online: cont personal pentru întreprinderile mici

Puteți folosi următoarele secțiuni:

1. Liste cu diverse tipuri de documente: scrisori, ordine de plata, solicitari de la antreprenori.
2. Carti de referinta.
3. Informații de la distanță.
4. Arhiva de documente.
5. În centru se află așa-numita zonă de lucru a sistemului. Conține bare de instrumente, sortare, filtrare. De asemenea, afișează o listă de documente stocate în folderul selectat. Puțin mai jos este zona de vizualizare rapidă.

meniul contului personal

Cum să vizualizați informații despre un anumit document din contul dvs., de exemplu, un ordin de plată.

ordine de plată

1. În coloana din stânga, faceți clic pe folderul „Ordine de plată”.
2. În partea centrală, toate plățile stocate în program vor fi afișate sub forma unei liste. Fiecare rând conține detaliile unui document separat: numărul și data comenzii, starea, suma plății, destinatarul, scopul plății, contul destinatarului, BIC al băncii destinatarului.
3. Pentru a vedea o anumită plată, faceți clic pe ea în listă. Conținutul documentului va apărea în partea de jos a ecranului: informații de bază, informații de la bancă, semnături, link-uri, atribute, destinatari.

plată

În mod similar, veți obține informații despre alte documente. De exemplu, o solicitare pentru un raport al fluxului de numerar.

Cerere de declarație

Sberbank Online pentru afaceri mici: caracteristici principale

Sberbank Business Online vă va ajuta să efectuați rapid activitățile zilnice de rutină:

1. Aflați soldurile conturilor, generați extrase de cont.
2. Primiți sau trimiteți documente de plată în ruble și valută.
3. Generați registre de plăți pentru proiectele de salarizare.
4. Primiți sfaturi de la angajații băncii prin intermediul sistemului de chat.

Avantajele Sberbank Business Online:

1. Interfață de program convenabilă și intuitivă.
2. În timpul lucrului cu un document, sistemul afișează starea acestuia: livrat, semnat/respins. Puteți controla plățile în orice moment.
3. Sistemul are filtre și sortare. Căutarea documentelor vă va fi mai ușoară, sistemul va găsi rapid formularul necesar în depozit.
4. Site-ul actualizează în mod constant informațiile din directoarele de sistem, de exemplu, un director bancar. Va depinde în întregime de dvs. să vă ocupați de directoarele utilizatorilor. De exemplu, banca nu va actualiza directorul contrapărților.
5. Puteți crea și salva șabloane de documente pe care le utilizați frecvent.
6. Sberbank Business Online este integrat cu 1C. Acest lucru vă va permite să importați/exportați ușor și rapid documente în sistemul 1C.
7. Nu este nevoie să vizitați de fiecare dată filiala băncii pentru a pune ștampila. La imprimarea ordinelor de plată de pe site, Sberbank va afișa pe acestea o ștampilă cu marca artistului.

Gestionarea electronică a documentelor în Sberbank Business Online

Sistemul sbbol Sberbank Business Online oferă întreprinderilor mici un sistem de flux de lucru digital puternic și modern pentru utilizare. Acesta este un serviciu suplimentar plătit, activați-l completând aplicația corespunzătoare din sistem. La confirmarea tranzacțiilor în facturarea electronică, Sberbank folosește un cod SMS și o „semnătură digitală în cloud”.

Sistemul electronic de gestionare a documentelor de facturare electronică are următoarele avantaje:

1. Puteți schimba documente online, le puteți certifica cu o „semnătură digitală în cloud”. Astfel, veți rezolva rapid problemele fără întâlniri personale cu partenerii.
2. Puteți afla cu ușurință în ce stadiu este soluția problemei dvs. Pentru a face acest lucru, pur și simplu verificați starea documentului în sistem.
3. Facturarea electronică oferă un depozit de documentație sigur și rentabil. Toate informațiile din acesta sunt în format electronic. Sistemul este foarte sigur. Este mai ieftin decât întreținerea tradițională a depozitării.
4. Datorită facturării electronice, interacțiunea cu autoritățile fiscale a devenit mai ușoară. Sistemul Sberbank are o secțiune „Raportare către agențiile guvernamentale” pentru trimiterea documentelor actualizate către Serviciul Fiscal Federal. Veți crea rapoarte care respectă pe deplin cerințele guvernamentale.
5. Sistemul vă permite să corectați mai rapid și mai ușor defectele, îmbunătățește calitatea documentelor create.

Sistemul Sberbank Business Online conține informații confidențiale importante, a căror scurgere vă poate dăuna afacerii și vă poate pune în pericol finanțele. Pentru securitatea datelor, urmați regulile:

1. Nu stocați datele de conectare și parola pentru a accesa informațiile dintr-un fișier de pe computer. Este mai bine să le notați pe hârtie și să le depozitați într-un loc sigur, fără a indica ce este. În acest fel, atacatorii nu vor avea acces la sistem.
2. Dacă confirmați tranzacțiile folosind un cod SMS, verificați detaliile documentului de plată și informațiile din mesajul SMS.
3. Câmpuri de control pentru introducerea informațiilor. Când vă conectați, introduceți doar numele de utilizator și parola. Închideți imediat pagina pe care au apărut câmpuri suplimentare: numărul cardului, numărul de telefon de contact etc. O astfel de schimbare poate fi un semn al activității escrocilor. Dacă este posibil, raportați incidentul unui angajat al băncii.
4. Asigurați-vă că verificați în mod regulat toate fișierele computerului pentru viruși, actualizați sistemul de operare în timp util. Utilizați software anti-spyware și anti-spam. Când vine vorba de securitatea datelor cu caracter personal, protejarea computerului împotriva programelor malware este esențială.
5. Nu vă conectați de pe un computer care este partajat. Acest lucru este valabil pentru internet cafe-urile, punctele cu Wi-Fi gratuit etc. Nu vizitați resurse cu reputație dubioasă și nu descărcați software piratat. Evitați sistemele de telecomandă ale computerului.

Fiind cea mai mare instituție financiară, Sberbank acordă o atenție deosebită afacerilor mici din Rusia. În special pentru această categorie de clienți, a fost dezvoltată o linie separată de produse bancare, ținând cont de toate punctele importante ale deservirii antreprenorilor moderni - de la deschiderea unui cont curent până la asigurări de afaceri și alte servicii non-core.

Programe de împrumut

În procesul de activitate, orice întreprindere modernă are nevoie mai devreme sau mai târziu de fonduri împrumutate. Acestea pot fi necesare pentru achiziționarea de materii prime sau echipamente, renovarea spațiilor sau extinderea afacerii. Sberbank of Russia PJSC oferă mai multe programe de împrumut în diverse scopuri pentru întreprinderile mici.

Credite pentru orice scop

În funcție de tipul de activitate, fiecare întreprindere are propriile sarcini și planuri, a căror soluție nu are întotdeauna suficiente fonduri proprii. Împrumuturile fără scop cu procesare rapidă vă vor ajuta să ieșiți dintr-o situație dificilă. Le pot folosi toți antreprenorii individuali și întreprinderile mici cu un venit anual de până la 60 de milioane de ruble.

Reaprovizionarea capitalului de lucru

Împrumuturile pentru completarea capitalului de lucru vă vor ajuta să vă completați rapid contul curent și să vă îndepliniți obligațiile față de parteneri în timp util. Fondurile din împrumut pot fi utilizate în următoarele scopuri:

• achiziționarea de materii prime și materiale pentru producție;
• completarea depozitelor cu stocuri de mărfuri;
• acoperirea cheltuielilor curente;
• taxe de garantare pentru participarea la licitații;
• rambursarea datoriilor existente catre alte institutii financiare.

Antreprenorii individuali și persoanele juridice cu un venit anual de până la 400 de milioane de ruble pot primi un împrumut pentru a completa capitalul de lucru.

Achizitie de vehicule, imobile si echipamente

garantie bancara

Termenul garanție bancară înseamnă o obligație scrisă a unei instituții financiare de a plăti despăgubiri către client în cazul neîndeplinirii obligațiilor contractuale. Produsul Business Guarantee este asistența Sberbank pentru întreprinderile mici în următoarele situații:

• oferirea de garanții financiare partenerilor săi fără garanții de proprietate în valoare de până la 4 milioane de ruble;
• posibilitatea de a oferi garanții de licitație până la 8 milioane de ruble.

Servicii bancare pentru antreprenori individuali si persoane juridice

Deservirea oricărei afaceri în Sberbank începe cu încheierea unui acord de decontare în numerar și înregistrarea unui cont curent. Fără aceste două componente, este greu de imaginat activitatea unei întreprinderi în orice domeniu. Un cont curent valid oferă acces la toate celelalte produse bancare pentru întreprinderile mici și mijlocii, inclusiv la serviciul de internet banking pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali. Fiecare sucursală regională a Sberbank are propriile rate RKO. Pentru a afla costul serviciului în regiunea dumneavoastră, accesați secțiunea „Servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice și antreprenori individuali” și indicați orașul dvs. în coloana „Lista tuturor tarifelor”.

Pachete de afaceri

Pachetele oferite de Sberbank prevăd furnizarea celor mai populare servicii de numerar și servicii de decontare la un preț fix, ceea ce face posibilă reducerea costurilor lunare ale serviciilor bancare. Când se conectează la orice pachet de servicii, Sberbank oferă acces de un an la formare online la School of Business. Programul constă din 165 de cursuri privind managementul afacerilor, creșterea vânzărilor, dezvoltarea eficientă de noi piețe și atragerea de noi clienți.

Pachetul „Easy start” pentru antreprenorii începători

Pachete de servicii de bază pentru antreprenori individuali și întreprinderi mici

Continuarea tabelului

Internet banking

Serviciul de la distanță și reducerea la minimum a vizitelor la biroul de service pentru afaceri moderne este foarte importantă. La Sberbank, accesul de la distanță al unui client la conturile și tranzacțiile online ale acestuia se realizează prin sistemul Sberbank Business Online. La acesta se pot conecta antreprenorii persoane fizice sau persoane juridice care au un cont curent la Sberbank. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați o cerere corespunzătoare și să încheiați un acord. Accesul la serviciul de la distanță este oferit gratuit, dar costul tranzacțiilor efectuate prin internet va fi perceput la tarifele RKO.

Salariu si carti de vizita

Eliberarea de salarii către angajații întreprinderilor este de domeniul trecutului. Este mult mai eficient și mai economic să transferați salariile pe carduri bancare. Prin contul personal Sberbank Online pentru afaceri mici, puteți comanda un card de salariu pentru oricare dintre angajații dvs. fără a vizita un birou de service.

Transferul de bani pentru tot personalul se efectuează într-o singură plată. Pentru a face acest lucru, departamentul de contabilitate al întreprinderii trebuie să completeze un statul de plată care indică suma pentru fiecare angajat și să îl transfere la bancă. Repartizarea sumei totale pe cardurile angajatilor va fi preluata de banca.

Printr-un cont personal în sistemul SBBOL Sberbank Business Online, puteți comanda și cărți de vizită pentru angajații responsabili ai întreprinderii dumneavoastră. Totodată, departamentul de contabilitate nu va mai fi nevoit să emită numerar pentru călătorii de afaceri sau pentru achiziționarea de bunuri pentru nevoi casnice. Având o carte de vizită în mână, un angajat poate retrage în mod independent numerar de la ATM-uri sau poate plăti bunuri/servicii prin transfer bancar și apoi poate trimite un raport detaliat departamentului de contabilitate.

Achiziție de comerciant

În conformitate cu cerințele legislației actuale a Rusiei, fiecare întreprindere comercială trebuie să creeze condiții pentru acceptarea plăților prin carduri bancare. Acest lucru se poate face doar prin conectarea la un serviciu de achiziție, care va asigura, de asemenea, securitatea încasărilor și va reduce costurile de colectare. Având propriul centru de procesare și specialiști IT cu înaltă calificare, Sberbank poate oferi comercianți achiziții la un nivel înalt la un cost optim.

Servicii de colectare numerar

Sberbank oferă servicii de colectare a numerarului în următoarele domenii principale:

• livrarea numerarului din punctele de vânzare cu amănuntul la sediul băncii cu creditare în contul curent al companiei în următoarea zi lucrătoare;
• transportul fondurilor de numerar ale întreprinderii de-a lungul unui traseu prestabilit;
• livrare de monede de schimb către magazinele clienților;
• intretinere terminale de plata, parchimetre, casierii electronice si alte dispozitive de primire a numerarului.

Tariful de colectare este stabilit individual pentru fiecare client. Pe lângă serviciile de bază, ofițerii de colectare a numerarului sunt angajați în transportul documentelor importante ale clienților, bijuterii și livrarea titlurilor de valoare Sberbank.

Depozitarul Sberbank

Serviciul de depozit, în ciuda numelui similar, nu are nimic de-a face cu depozitele bancare. În cazul depozitarilor, banca acceptă nu banii clientului, ci titlurile sale de valoare pentru depozitare. Acest serviciu poate fi utilizat de către antreprenorii individuali și persoanele juridice care efectuează operațiuni pe bursă de cumpărare și vânzare de acțiuni sau alte valori mobiliare.

Serviciile de custodie la Sberbank constau în următoarele tipuri de servicii:

• deschiderea de conturi depo pentru plasarea activelor rusești și străine;
• stocarea si contabilizarea valorilor mobiliare neemise;
• efectuarea de tranzacții de vânzare și cumpărare de valori mobiliare;
• inregistrarea si contabilizarea tranzactiilor de gaj cu valori mobiliare.

Întreținerea se realizează folosind un sistem automat de informații special „Depozitar”, care îndeplinește toate cerințele pentru contabilitatea depozitarului în conformitate cu legislația rusă și are protecție fiabilă.

servicii de asigurare

În ciuda existenței unei filiale, Sberbank Insurance, Sberbank însăși oferă servicii de asigurare direct pentru afaceri. Există cinci programe în acest domeniu:

• Asigurare cuprinzătoare „Afaceri stabile” - despăgubiri pentru daunele aduse oricărei proprietăți a unei organizații sau a unui antreprenor individual cauzate de incendiu, explozie, fenomene naturale, dezastre naturale, daune mecanice la clădiri sau echipamente, acțiuni ilegale ale persoanelor neautorizate, accidente de aviație și accidente tehnologice. Acest program prevede o deductibilă (suma nerambursabilă a prejudiciului) de 5.000 de ruble.
• Asigurarea autoturismelor si camioanelor impotriva furtului sau avariei.
• Asigurari de viata si sanatate pentru angajatii companiei.
• Înregistrarea polițelor de asigurare a bunurilor imobile ale întreprinzătorului, inclusiv a celor în construcție, și a terenurilor.
• Asigurare în numerar pe un cont de carte de vizită - până la 1 milion de ruble.

Servicii ale filialelor

Pentru a crea condiții favorabile pentru afacerea dvs., puteți utiliza și serviciile filialelor Sberbank, a căror fiabilitate este evidențiată de apartenența la liderul sectorului bancar rus.

Servicii de leasing

La achiziționarea de vehicule și echipamente speciale pentru desfășurarea afacerii, o alternativă la împrumuturi este leasingul, care presupune transferul proprietății spre închiriere cu răscumpărare treptată ulterioară. În această direcție lucrează compania subsidiară Sberbank Leasing, care oferă servicii de leasing pentru achiziționarea de vehicule pentru antreprenori individuali și organizații comerciale. Oferă programe profitabile dezvoltate în parteneriat cu marii producători de vehicule.

NPF Sberbank

Din 2014, statul a abolit plata obligatorie a contribuțiilor de către angajatori la partea finanțată din viitoarea pensie a salariaților. Cu toate acestea, folosind serviciile NPF Sberbank, fiecare întreprindere, din proprie inițiativă, poate avea grijă de viitorul angajaților săi participând la programele corporative ale fondului. Acest lucru vă va permite să vă bucurați de avantaje fiscale și să încurajați personalul companiei să coopereze pe termen lung și productiv.

Încredere în managementul activelor

Operațiunile speculative pe bursă sunt o activitate extrem de profitabilă, dar în același timp foarte riscantă. Lipsa cunoștințelor și experienței necesare nu este un motiv pentru a nu renunța la un venit suplimentar solid pentru întreprindere. În această direcție, vă va ajuta compania JSC Sberbank Asset Management, care și-a început activitățile în 1998.

După ce ați luat decizia de a vă oferi capitalul sub managementul încrederii acestei companii, trebuie să alegeți unul dintre programele de investiții, fiecare dintre ele având propriul nivel de profitabilitate și risc. Spre deosebire de depozitele bancare, managementul trustului nu are o rată fixă ​​de rentabilitate. Performanța ridicată a unei anumite strategii în perioada trecută nu garantează un profit similar în viitor. În cadrul managementului încrederii, este de dorit să se acorde fonduri gratuite care nu sunt planificate pentru a fi utilizate în scopuri comerciale importante.

Serviciu de brokeraj

Clienții corporate care preferă să ia propriile decizii atunci când efectuează tranzacții pe bursa sau pe piața valutară vor aprecia cu siguranță posibilitățile serviciilor de brokeraj la Sberbank. Toate operațiunile sunt efectuate prin Internet folosind un program special Quick, care este instalat pe computerul clientului.

Sberbank oferă tuturor celor care au încheiat un contract de servicii de brokeraj posibilitatea de a efectua tranzacții speculative pe termen lung și scurt pe următoarele etaje de tranzacționare:

• Bursa din Moscova - acțiuni ale diferitelor companii, obligațiuni guvernamentale și corporative.
• Piața instrumentelor derivate - opțiuni și contracte futures.
• Piața OTC - certificate de depozit, acțiuni ale fondurilor de investiții străine și euroobligațiuni.

depozituri bancare

Plasarea fondurilor gratuite ale întreprinderii pe depozite bancare vă permite să obțineți un venit garantat și să vă protejați finanțele de efectele inflației. Sberbank oferă servicii online pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, pentru a deschide depozite reîntregibile, retrasabile și clasice pentru o perioadă de o lună sau mai mult. Rata dobânzii este stabilită individual pentru fiecare client. Puteți plasa fonduri corporative în depozite prin contul dvs. personal în sistemul Sberbank Business Online.

Servicii pentru a ajuta afacerile

Pe lângă produsele și serviciile bancare standard, Sberbank oferă posibilitatea de a utiliza servicii non-core pentru aceasta, care permit antreprenorilor să optimizeze contabilitatea, raportarea, să organizeze logistica și să rezolve alte sarcini:

1. Website pentru afaceri - crearea rapidă a unei resurse web pentru compania dvs. sau magazinul online de către specialiștii partenerului bancar 1C-UMI la prețuri competitive.
2. Asistență în promovarea afacerilor - soluții gata făcute pentru campanii de publicitate în rețelele sociale populare, precum și pe Yandex.Direct și Google AdWords.
3. Asistență în contabilitatea întreprinderilor mici.
4. Facturare rapidă către client prin site-ul Sberbank.
5. Produse software Microsoft Office cu o reducere de 15%.
6. Serviciu online de facturare electronică pentru verificarea fiabilității contrapărților, schimbul de documente electronice cu alte persoane juridice și autorități de reglementare.
7. Casă online „Evotor”, legată de achiziția Sberbank.
8. Sistemul „My Trade” pentru a controla procesul de tranzacționare, munca casieriei și soldurile depozitului.

Aplicația „Jurnalul capului”

Aplicația mobilă „Daily Manager” pentru tablete iPad este un cadou frumos pentru antreprenorii care decid să fie serviți de Sberbank. Programul trebuie să fie descărcat din magazinul oficial iTunes, iar în viitor va înlocui jurnalul dvs. voluminos și suportul pentru cărți de vizită. Principalele funcții ale aplicației:

• recunoașterea cărților de vizită prin fotografie;
• crearea, transferul și reprogramarea sarcinilor;
• trimiterea notificărilor;
• adăugarea de contacte la sarcinile create;
• scrierea textului din dictare;
• legarea imaginilor la texte.

Conectare Sberbank Business Online: Video