Cetăţenii ruşi sunt din ce în ce mai interesaţi de antreprenoriat. Oamenii își dezvoltă propriile idei pentru o dezvoltare de succes. Nu toată lumea are capitalul de pornire pentru implementare. Lipsa banilor proprii poate anula toate eforturile și aspirațiile unei persoane. Dar nu este nevoie să disperi într-o astfel de situație. Băncile rusești oferă antreprenorilor diverse tipuri de împrumuturi pentru a-și dezvolta propriile afaceri. Trebuie doar să vă dați seama de unde să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere.

Necesitatea utilizării fondurilor împrumutate

Întreprinderile mici au nevoie de investiții financiare. Pentru dezvoltarea acestui segment de piață sunt necesare peste 200 de miliarde de ruble. Prezența activelor financiare vă permite să accelerați ritmul de dezvoltare și producție. Crește și efectul pozitiv al utilizării banilor împrumutați.

Obținerea unui împrumut de la o bancă nu este singura modalitate de finanțare. În Rusia funcționează aproximativ 150 de organizații de microfinanțare. Atragerea investitorilor privați este o altă modalitate de a obține fondurile necesare. Utilizarea pasivelor este cea mai profitabilă opțiune, dar o persoană nu le are întotdeauna.

Solicitarea unui împrumut de la o bancă este cea mai sigură modalitate de a obține fonduri împrumutate. Acest tip de finanțare vă permite să primiți asistență suplimentară de la stat.

Decizia de a nu folosi fondurile de credit este adesea ineficientă, deoarece capacitatea de producție nu este utilizată pe deplin.

Factori care influențează pozitiv decizia băncii

Antreprenorii sunt clienți ai băncilor. Orice instituție financiară, atunci când decide să emită un împrumut, evaluează nivelul de risc posibil. Dacă este prea mare, atunci nu veți putea obține bani în condiții favorabile.

Pentru a-și crește șansele de a primi un împrumut, clientul trebuie să se asigure că este îndeplinit numărul maxim de următoarele cerințe:

• a avea un plan de afaceri clar;
• prezența unui venit permanent (un om de afaceri poate avea un loc principal de muncă și poate considera un antreprenor individual ca o nouă sursă de fonduri);
• istoric de credit pozitiv;
• fără împrumuturi restante;
• disponibilitatea înregistrării permanente;
• disponibilitatea bunurilor imobiliare.

Există câteva nuanțe în funcție de natura împrumutului care se eliberează. O persoană poate obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero în următoarele moduri:

1. Utilizarea statutului unei persoane;
2. Acționând ca antreprenor individual.

Fiecare dintre ele are propriile sale caracteristici, sumele disponibile ale împrumutului și mecanismul de acțiune.

Împrumut către o persoană fizică

Acest tip de creditare nu va oferi viitorului antreprenor o sumă mare de bani. Dar dacă câteva sute sau milioane de ruble sunt suficiente pentru a vă deschide propria afacere, atunci această opțiune va fi cea mai preferată. Puteți obține un împrumut într-una din următoarele moduri:

1. Solicitarea unui împrumut expres. Banii sunt emiși către client în 24 de ore. Uneori, cererea este procesată în mai puțin de o oră. Dezavantajul unui astfel de credit este rata mare a dobânzii. Dar înregistrarea necesită un minim de documente. De obicei, acesta este un pașaport și un alt document de identitate.
2. Credit cu garantie. Ratele mai mici ale dobânzilor se datorează disponibilității garanțiilor. În caz de insolvență a împrumutatului, garantul plătește fondurile pentru acesta. Dificultatea constă în a găsi o persoană dispusă să garanteze viitorului om de afaceri.
3. Credit garantat cu imobiliare. Doar cei care dețin un apartament, casă sau alt obiect îl vor putea obține. Ratele dobânzilor pentru acest tip de împrumut sunt de obicei cele mai favorabile.

Cinci dintre cele mai avantajoase oferte de creditare pentru persoane fizice

Dacă o sumă mică este suficientă pentru o persoană, atunci ea poate acorda atenție următoarelor propoziții, formate în ordinea creșterii ratei dobânzii:

Acestea sunt doar câteva dintre opțiunile de împrumut personal disponibile. Trebuie să faceți selecția pe baza propriilor capacități.

Împrumut către antreprenor individual

Există și împrumuturi direcționate pentru pornirea unei mici afaceri de la zero. Sunt ceva mai greu de obținut decât împrumuturile de consum obișnuite. Băncile sunt reticente în a utiliza acest tip de creditare din cauza riscului crescut. La urma urmei, un antreprenor care tocmai își începe propria afacere are o situație financiară instabilă; nu se știe dacă va fi solvabil pe toată perioada de rambursare a datoriilor.

Unele bănci, dimpotrivă, găzduiesc antreprenorii la jumătatea drumului și le oferă condiții de împrumut favorabile. Pentru a obține acest tip de împrumut, va trebui să colectați următorul pachet de documente, fără a lua în considerare documentele standard precum pașaportul:

• certificat de istorie de credit;
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (dacă întreprinzătorul este deja înregistrat);
• plan de afaceri gata.

Cu cât aveți nevoie de mai mulți bani, cu atât cerințele pentru un potențial împrumutat vor fi mai serioase. Nu va fi posibil să primiți rapid fonduri atunci când aplicați pentru un astfel de împrumut. Banca va studia cu atenție planul de afaceri. Trebuie să reflecte indicatorii financiari planificați, informații despre furnizori, canale de vânzare și activitățile întreprinderii. Decizia finală va depinde în mare măsură de claritatea și integritatea planului de afaceri.

Puteți crește probabilitatea de a obține un împrumut folosind o franciză pentru a deschide o afacere. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți mai întâi un francizor sau să luați în considerare ofertele băncii, dacă există (Sberbank, de exemplu, acordă majoritatea împrumuturilor antreprenorilor individuali în cadrul unei francize).

Când vă apărați proiectul de afaceri, trebuie să transmiteți informații cu încredere, accesibile și ușor de înțeles. Dacă ideea chiar merită, atunci banca probabil va aproba cererea.

Trei împrumuturi țintite profitabile pentru afaceri

Pe baza nivelului ratei dobânzii, următoarele opțiuni pot fi considerate cele mai avantajoase oferte:

Acestea sunt doar câteva dintre numeroasele opțiuni de împrumut disponibile. În funcție de obiectivele tale, poți alege un împrumut îngust direcționat.

Puteți contacta agențiile guvernamentale de sprijin pentru finanțare suplimentară. Dar aici trebuie să fii pregătit pentru faptul că cerințele pentru un antreprenor vor fi foarte mari. Va trebui să colectați destul de multe documente, să întocmiți un plan de afaceri și să vă informați despre costuri.

Problema începerii propriei afaceri este adesea decisă de o sumă destul de rotundă. Nu toată lumea are economii, dar în astfel de cazuri merg într-un singur loc - banca. Instituțiile bancare pot oferi o varietate de tipuri de împrumuturi pentru companii de orice nivel, inclusiv chiar dacă există dorința de a-ți deschide propriul tău.

Care sunt cele mai bune oferte de pe piață? Care sunt cerințele băncilor pentru debitori? Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere de la zero? Să începem cu începutul.

Nu toată lumea poate obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero; băncile au cerințe stricte și ușor exagerate pentru astfel de clienți. Băncilor nu le place să lucreze cu antreprenori individuali (în continuare antreprenori individuali) și persoane fizice. persoane care își conduc propria afacere.

Explicația pentru toate acestea este evidentă - instituțiile bancare au nevoie de garanții că vor fi rambursate împrumutul. Nu orice antreprenor aspirant se poate lăuda cu acest punct, solvabilitatea.

Un exemplu la suprafață, luăm același credit ipotecar: banca nu va emite bani până nu este sigură de venitul mediu constant al împrumutatului pentru următorii câțiva ani.

Garanția rambursării datoriei băncii este banii, venitul constant, fiabilitatea și rentabilitatea. Ca suplimentar garanțiile pot fi folosite pentru proprietăți de valoare, cu toate acestea, acest lucru este deja inerent tuturor tipurilor de împrumuturi.

În ultima vreme, băncile rusești nu fac decât să complice condițiile de creditare, dar nu trebuie să fii supărat - cu o abordare corectă, poți trece prin dificultăți tehnice și poți obține ceea ce îți dorești.

Astăzi ne vom uita la: cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la zero, care sunt cerințele pentru debitor, factorii de aprobare a cererilor și o analiză a ofertelor populare de pe piață de la bănci.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la zero

Merită să începeți să studiați ofertele de pe piață cu liderul, principala bancă a Federației Ruse - Sberbank. El deservește toți clienții, fie ei antreprenori individuali, antreprenori privați, SRL-uri etc. Înainte de a merge la bancă, este important să înțelegeți dacă întruniți criteriile de bază pentru aprobarea unui împrumut.

Pentru ca banca să aprobe un împrumut, este important să știți:

1. Un plan de afaceri competent este cheia succesului. Fiecare om de afaceri trebuie să aibă un proiect la care urmează să lucreze. Acest lucru, apropo, nu depinde de dimensiunea afacerii și se aplică atât întreprinderilor mici, cât și celor mari. Este important să reflectăm strategia de dezvoltare a companiei (de exemplu, va fi dezvoltarea pe termen lung sau pe termen scurt).

Analiza cantitativă și calitativă trebuie efectuată cu prelucrarea datelor privind producția, calificările angajaților etc. Este necesar să se calculeze produsele de ieșire, raportul la cerere și să se ia în considerare costurile potențiale și concurența.

Planul de afaceri trebuie să convingă investitorii că ar trebui să investească în această idee. Situația este aceeași cu băncile.

1. . Dacă un antreprenor individual de la o bancă spune că vrea să-și deschidă un sediu unic, pe care lumea nu a mai văzut-o până acum, atunci cu mare probabilitate va pleca cu un refuz.

O franciză înseamnă un brand bine promovat într-un anumit segment de afaceri. De exemplu, o franciză ar putea fi lanțul Coca-Cola, McDonald's etc. A face afaceri sub franciza unor astfel de companii garantează profituri stabile și, în consecință, costă mulți bani, numărând în miliarde.

Pentru un antreprenor individual începător, sunt potrivite opțiuni mai simple și, apropo, va fi foarte convenabil dacă firma de franciză este deja partener al băncii unde trebuie să contractați un împrumut. Sberbank evidențiază o companie precum Harat; este una dintre multele care vând francize la prețuri accesibile.

1. Merită să luați în considerare posibilitatea unei garanții înainte de a merge la bancă.

Destul de des, băncile sunt abordate de către întreprinzători individuali „gori” care nu au posibilitatea de a gaja proprietăți de valoare ca dovadă a solvabilității lor la împrumut. Instituțiile bancare sunt foarte atente în a emite bani antreprenorilor individuali care doresc să facă bani prin crearea propriei mici afaceri.

O opțiune excelentă ar fi să aveți propriul imobil sau orice altă proprietate valoroasă, cum ar fi o mașină. Dacă înregistrați proprietatea ca garanție pentru un împrumut, aceasta va oferi băncii o garanție că, dacă nu reușiți, își vor putea recupera banii. Pentru cei care nu au proprietate, este necesar să aibă fonduri pentru o contribuție inițială destul de mare (de la 30%).

Dacă totul este gata, atunci poți începe. Să luăm un exemplu de solicitare a unui împrumut la Sberbank.

Ne îndreptăm spre Sberbank și facem totul treptat:

1. Se depune un formular unde toate informațiile sunt semnate cu o declarație de intenție de a primi un împrumut pentru dezvoltare mică.
2. Trebuie să selectați programul de împrumut „Business Start”.
3. În calitate de antreprenor individual, trebuie să vă înregistrați la serviciu.
4. Colectați toate documentele solicitate de bancă. Acesta nu este doar un pachet obișnuit de documente fizice. persoane (document de identitate militar pentru bărbați, certificat 2-NDFL, certificat de pensie, pașaport), dar și acte legate de afacere (planul de afaceri propriu-zis, franciză (dacă există), confirmarea disponibilității proprietății drept garanție, certificat de întreprinzător individual , sau altă companie).
5. Completați o cerere pentru a primi fonduri.
6. Oferiți băncii fonduri care vor fi utilizate pentru plata avansului. (Sau confirmați gajul cu proprietăți scumpe).
7. Obțineți bani și începeți procesul de deschidere a afacerii dvs.

Cerințe pentru debitor

Aici vom vorbi despre cerințele maxime, respectarea cărora poate crește șansele de a primi un credit cu până la 90%.

Sberbank are condiții standard; orice altă bancă va face cerințe similare:

• certificat 2-NDFL;
• conturi în alte bănci, proprietatea asupra valorilor mobiliare și acțiunilor care pot acționa ca garanție;
• istoric de credit excelent. Un punct extrem de important asupra căruia băncile se concentrează atât atunci când lucrează cu persoane fizice, cât și cu antreprenori individuali. Dacă există o datorie curentă restantă, atunci acesta este un mare minus, deoarece împovărează clientul cu costuri financiare suplimentare;
• co-împrumutați sau pur și simplu parteneri de afaceri care au demonstrat deja băncii că se poate avea încredere în ei;
• prezența bunurilor de valoare înregistrate pe numele clientului, care se pretează ca garanție;
• rapoarte privind plățile lunare (chirie, plăți credite, utilități etc.);
• plan de afaceri. Elementul principal din această listă care merită făcut bine. Depinde de el dacă banca va emite un împrumut sau nu. Ar trebui să fie voluminos și informativ.

Vorbind personal despre persoana care merge să candideze:

• varsta de la 27 la 45 de ani. Nu mai devreme de 27, deoarece există posibilitatea ca clientul să fie supus unei conscrieri militare, ceea ce îl va împiedica să plătească datoria către bancă;
• fără datorii la alte plăți;
• absența condamnărilor penale (în special pentru infracțiuni grave);
• un certificat din care să rezulte că împrumutatul nu este înregistrat într-un dispensar de sănătate mintală/medicamente.

Factorii care influențează decizia băncii de a acorda un împrumut

De altfel, cele de mai sus dezvăluie destul de bine sensul acelor momente în care se spune de ce depinde direct decizia pozitivă a beneficiarului. Atunci când combinăm toate cele de mai sus, apar trei factori: un plan de afaceri competent, structurat și relevant cu perspective de profit, cunoștințele clientului cu privire la un anumit nivel de finanțare și o franciză adecvată.

Dacă banca evaluează perfect toți cei trei factori, atunci clientul este foarte aproape de a primi un împrumut. De asemenea, este important de știut că băncile desfășoară activități planificate în cadrul programelor lor de creditare pentru afaceri.

Concluzia este că băncile analizează clientul după două modele:

1. Angajații verifică solvabilitatea și nivelul de risc al clientului, apoi emit un verdict.
2. Se folosește „Scoring”, un sistem care funcționează automat conform unor algoritmi specificați. Sistemul filtrează debitorii după grupuri de risc.

Uneori se folosesc două metode simultan.

Următoarele puncte pot afecta emiterea unui împrumut de afaceri:

• Vârsta companiei. Acest indicator este considerat unul dintre principalele criterii de aprobare a cererii. Băncile de obicei nu au încredere în companiile care au fost create cu mai puțin de șase luni în urmă și mai ales în cele care au fost organizate recent. Dar asta nu înseamnă că o companie nou-înființată nu va putea obține un împrumut. Există instituții bancare care vor emite un împrumut, dar doar la o dobândă mare.
• Spune doar adevărul. Orice informație pe care clientul le oferă băncii este atent verificată. Dacă angajații găsesc informații false, acest lucru va avea un impact extrem de negativ asupra deciziei de împrumut.
• Destul de ciudat, pentru oamenii de familie rata de aprobare este statistic mult mai mare. Trebuie să dedicați mult timp familiei dvs. și acest lucru vă poate distrage atenția de la afaceri. Logica băncilor este probabil că o persoană de familie are un simț al responsabilității mai dezvoltat;
• Rețelele de socializare. Recent, au existat tendințe notabile în cazul instituțiilor bancare care își verifică clienții pentru securitatea socială. retelelor. Angajații determină nivelul de „seriozitate” al unei persoane, analizează cât timp petrece pe astfel de site-uri, dacă caută modalități de a obține bani ușor, opțiuni pentru a evita rambursarea unui împrumut etc.

Analiza condițiilor băncilor populare

Să începem prin a lua în considerare condițiile pentru un împrumut de afaceri de la cea mai populară bancă din țară - Sberbank.

Această instituție bancară poate acorda un împrumut specializat în următoarele scopuri:

• Când sunt necesare fonduri pentru a le pune în circulație pentru companie;
• Dacă aveți nevoie de finanțare pentru achiziționarea de echipamente, transport etc.;
• Dacă aveți nevoie de un împrumut expres;
• Leasing;
• Activ de afaceri și investiții în afaceri;
• Si pur si simplu in orice scop la cererea clientului;

Banca impune următoarele condiții pentru împrumuturi pentru orice nevoie:

• Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 6 luni până la 4 ani;
• Rata împrumutului va începe de la 14,50% pe an;
• Depozitul este optional si se poate aranja dupa bunul plac;
• Suma de bani emisă este de la 300.000 de ruble. și până la 5.000.000 de ruble.

La Sberbank, pentru a completa o cerere, este necesar un pachet de documente cu 18 articole. Puteți încerca să completați o cerere preliminară folosind site-ul Sberbank.

Rosselkhozbank și împrumuturile sale pentru întreprinderile mici

Această instituție bancară are împrumuturi disponibile atât pentru întreprinderile mari, cât și pentru cele mici.

Împrumuturile pentru întreprinderile mici pot fi acordate în următoarele scopuri:

• Achizitie de echipamente;
• Efectuarea de investiții în anumite proiecte;
• La achiziționarea de bunuri imobiliare;
• Dacă trebuie să puneți fonduri în circulație;
• Orice împrumuturi emise în alte bănci pot fi refinanțate în aceasta;
• Dacă este necesar să se efectueze muncă sezonieră.

Conditii pentru acordarea imprumuturilor:

• Perioada de timp pentru împrumuturi de până la 3 ani;
• Suma fondurilor oferite începe de la 50.000 RUB. și până la 100.000.000 de ruble;
• Ratele împrumutului variază de la 9 la 20%.

Este posibil să obțineți o perioadă de grație (amânare a rambursării creditului) de până la un an. Pe site-ul oficial al băncii puteți face un calcul preliminar și puteți trimite imediat o cerere.

Alfa Bank și termenii și condițiile sale pentru împrumuturi

La această instituție bancară puteți obține un împrumut de afaceri în următoarele scopuri:

• Descoperire de cont;
• Dacă aveți nevoie de fonduri pentru a cumpăra vehicule sau echipamente;
• Repararea vehiculelor și îmbunătățirea producției;
• Pentru a refinanța un împrumut de la orice altă bancă;
• Pentru orice nevoie.

În orice scopuri declarate de clienți, Alfa Bank impune următoarele condiții:

• Creditul se emite pe o perioada de 13 luni si pana la 3 ani;
• Suma împrumutului de la 500.000 RUB. și până la 6.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii va fi de la 12,5% pe an.

Este posibil ca banca să vă solicite să deschideți un cont curent la Alfa Bank pentru a emite un împrumut. Dacă clientul are o dorință, atunci furnizarea este posibilă. Pentru a primi un împrumut, va trebui să furnizați 9 articole departamentului.

VTB 24 – condiții pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici

VTB 24 oferă o mulțime de linii de credit pentru întreprinderile mici. Există programe speciale care sunt potrivite pentru companiile nou deschise.

Obiectivele pot fi foarte diferite:

• Reaprovizionarea capitalului de lucru al companiei;
• Refinanțarea împrumuturilor deja luate de la alte bănci;
• Împrumuturi expres în orice scop dacă aveți nevoie urgentă de bani;

Împrumuturile expres la VTB 24 se acordă în următoarele condiții:

• Perioade de până la 60 de luni;
• Emis din 500.000 de ruble. până la 5.000.000 RUB;
• Gajul este exclusiv la voința clientului;
• Rata împrumutului de la 14% la 19%.

Banca are și programe speciale, de exemplu:

• „Cifra de afaceri” – dacă trebuie să adăugați bani la cifra de afaceri a companiei;
• „Descoperire de cont” - astfel încât să existe fonduri mai mari decât suma disponibilă pentru a asigura stabilitatea;
• „Perspectivă de afaceri” - pentru achiziționarea echipamentelor necesare sau pentru modernizarea echipamentelor.

Rata depinde direct de faptul dacă compania este client al băncii, precum și de ce garanții va avea organizația pentru împrumut.

Dacă sunt furnizate garanții și compania are un istoric bun de credit și bancar, atunci clientul se poate aștepta să primească o rată minimă de împrumut.

Cum să obțineți bani pentru a începe o afacere, urmăriți următorul videoclip:

5 octombrie 2017 Manual de ajutor

Puteți pune orice întrebare mai jos

Dezvoltarea și extinderea afacerii necesită investiții regulate. Întrebarea necesității de investiții financiare mai devreme sau mai târziu apare atât în ​​rândul antreprenorilor începători, cât și în rândul oamenilor de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară, apare întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”

Și acest articol prezintă modul în care băncile de unde puteți obține un împrumut întreprinzător individual fără garanți sau garanții. Pentru a aduna pentru tine toate cele mai bune condiții bancare într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de creditare care oferă credite pentru antreprenori individuali în 2019.

Modalități de a obține un împrumut de antreprenor individual

Împrumutul bancar este o soluție eficientă și promptă la problemele financiare, un instrument benefic pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii și capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțele negative emergente. Împrumuturile pentru întreprinzătorii individuali sunt disponibile pentru dezvoltarea afacerilor direcționate, completarea capitalului de lucru, achiziționarea de noi echipamente și extinderea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte de creditare, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).

Antreprenorii privați își confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, care indică venituri din FCD; utilizarea declarațiilor; jurnalele de venituri și cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de natura specifică a desfășurării afacerilor în Rusia și de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri. Când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca banca să înțeleagă în ce scopuri vor fi folosiți banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește rambursarea datoriilor. Managerul de credit al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact împrumutul unui antreprenor individual în cadrul programului ales.

Ce împrumuturi se acordă întreprinzătorilor individuali? Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:

1. Express - împrumuturi: conceput pentru oamenii de afaceri cu timp limitat. Este furnizat un pachet minim de documente. Decizia de aprobare a împrumutului și emitere se ia în termen de o oră. Rata dobânzii pentru astfel de programe este mult mai mare, termenul de împrumut este mai scurt.
2. Credit de consum pentru antreprenori individuali: este necesar un pachet mai larg de documente. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, ar trebui să fiți pregătit să oferiți garanții pentru împrumuturi sub formă de bunuri imobiliare, vehicule de cel mult 3 ani sau garanți capabili și solvabili.
3. Programe țintă, inclusiv guvern: include împrumuturi pentru întreprinderile mici. Acesta este un tip de finanțare a activităților persoanelor juridice, când Fondul de Asistență poate acționa ca garant. Eliberat numai pentru scopuri specifice. Conceput pentru antreprenorii implicați în afaceri promițătoare și deja înregistrați de mai bine de trei luni.
4. O serie de bănci oferă Împrumut în numerar întreprinzător individual, linii de credit revolving/non-revolving și descoperiri de cont.

TOP 6 bănci profitabile pentru un împrumut întreprinzător individual

Evaluările băncilor care oferă cele mai profitabile produse de împrumut pentru întreprinzătorii individuali sunt formate dintr-o evaluare a condițiilor generale, o listă a documentelor solicitate, ratele dobânzii, durata împrumutului și posibila cooperare cu antreprenorii individuali începători.

Este benefic ca antreprenorii individuali sa contracteze un credit de la banca unde este deschis contul curent. Împrumuturile sunt oferite clienților obișnuiți în condiții favorabile. Înainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomandă monitorizarea băncilor nu numai în ceea ce privește tarifele favorabile, serviciile de decontare și numerar, ci și din punct de vedere al creditării.

Cele mai bune oferte în 2019 sunt oferite de UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile de împrumut de specialitate pentru întreprinderile mici de la 2 bănci și 4 programe de credit universal de consum care pot fi obținute de o persoană fizică angajată în activitate antreprenorială individuală.

Cea mai bună bancă care oferă un împrumut antreprenorilor individuali garantat de un apartament de la BZhF

Foarte des, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau pentru alte scopuri legate de dezvoltarea afacerii. Este foarte greu să iei un împrumut mare fără garanții, chiar dacă strângi certificate. Și atunci cea mai bună opțiune este un împrumut pentru un antreprenor individual garantat de un apartament. Housing Finance Bank este de departe cea mai populară bancă în rândul întreprinzătorilor individuali, care împrumută împotriva imobiliare, eliberând sumele necesare oamenilor de afaceri fără birocrație și certificate inutile în cel mai scurt timp posibil. Datorita faptului ca apartamentul este colateral, banca iti evalueaza mai favorabil istoricul de credit si afacerea ta. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a contracta un împrumut pentru un antreprenor individual fără refuz.

Deci, condițiile împrumutului:

• Termenul împrumutului este de până la 20 de ani, iar rata este de la 12,49%.
• Sumă de până la 8 milioane de ruble (dar nu mai mult de 50-60% din valoarea de piață a apartamentului).
• Dacă apartamentul este deținut de un soț, atunci aceasta poate fi indicată în contractul de împrumut ca debitor ipotecar.
• Rambursare anticipată în orice moment, fără penalități sau moratorie.
• Apartamentul trebuie să fie situat în orașele în care își desfășoară activitatea banca: Krasnodar, Moscova, regiunea Nijni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Credit de afaceri pentru antreprenori individuali garantat cu imobiliare

În ultimii ani, proiectele de crowdlending P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, atunci când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. În Rusia astăzi există și astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.

Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor „Money in Business”, care împrumută antreprenorilor individuali garantați cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.

Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.

Termenii scurti ai împrumutului întreprinzător individual:

1. Suma minimă este de la 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani cu posibilitatea de prelungire.
2. Fondurile sunt emise strict pentru finanțarea direcționată a afacerii dumneavoastră.
3. Este posibilă furnizarea de bunuri imobiliare comerciale sau rezidențiale, precum și imobile ale terților, ca garanție.

Banca care acordă un împrumut antreprenorilor individuali fără garanții sau garanți

OTP este una dintre acele bănci care acordă împrumuturi de consum antreprenorilor individuali fără garanție sau garant.Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a depune o cerere online de pe site-ul oficial și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă împrumuturi profitabile în numerar atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.

Condiții de împrumut:

• Valoarea împrumutului de la 15 mii la 4 milioane de ruble.
• Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 12 la 120 de luni.
• Rata dobânzii - de la 10,5% pe an.
• Nu este necesară furnizarea de garanție sub formă de garant sau garanție.

Singurele documente pe care trebuie să le depuneți sunt pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, certificatul Registrului de stat unificat al antreprenorilor individuali (USRIP) și un INN. Banca este gata să coopereze cu oamenii de afaceri începători.

Împrumut în numerar pentru întreprinzătorii individuali de la zero în ziua depunerii cererii

Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă credite de consum, inclusiv pentru antreprenori individuali. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:

• Limita de credit - de la 30 la 700 de mii de ruble;
• Ratele dobânzilor variază de la 11,9%;
• Durata contractului de împrumut: de la 24 la 60 de luni;
• Pentru a solicita un împrumut, este suficient să prezentați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un al doilea document la alegere;
• Nu este necesară nicio garanție, dar dovada titlului de proprietate va garanta o rată redusă a dobânzii.

Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. Dacă este aprobat, trebuie să vizitați biroul și să prezentați un pachet minim de documente. Antreprenorii privați trebuie doar să aducă un certificat de înregistrare de stat a întreprinzătorilor individuali. Nu este necesar un bilanț. De asemenea, puteți furniza un titlu pentru o mașină sau documente pentru un apartament ca solvabilitate. (Depozitul nu va fi folosit!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi profitate de oamenii de afaceri care încep o afacere de antreprenor individual de la zero. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să primiți rapid suma necesară în ziua cererii, fără documente inutile.

Sovcombank - împrumut în numerar la dobândă mică

Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.

1. Limita este de 1 milion de ruble pentru orice scop.
2. Rata de bază a dobânzii de la 12% pe an;
3. Cererea se poate depune prin internet, împrumutul se eliberează la sediul băncii.
4. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 60 de luni.
5. Revizuirea cererii de la o oră la trei zile.

Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare, oferind drept garanție un imobil sau un vehicul. Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum de la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.

Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru clienți noi doar pentru persoanele cu vârsta peste 35 de ani. Dacă aveți mai puțin, atunci este mai bine să vă lăsați cererea la altă bancă.

Împrumut „Trust” pentru dezvoltarea afacerii de la Sberbank

Un împrumut pentru antreprenorii individuali este oferit de principalul creditor al țării, Sberbank. Programul Trust vă va permite să rezolvați dificultățile financiare actuale și să implementați planuri în viitor. Esența unui împrumut de afaceri:

1. Tip de împrumut - fără garanții și pentru orice nevoie.
2. Împrumutul este disponibil pentru antreprenorii individuali al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.
3. La contractarea unui credit garantat cu o garanție, se aplică o rată redusă a dobânzii.
4. Rata de bază este de 16,5% pe an.
5. Termenul maxim al creditului este de 36 de luni.
6. Limita de credit - până la 3 milioane de ruble.

Sberbank necesită documente pentru împrumutul unui antreprenor individual, cum ar fi pașaportul unui cetățean - o persoană fizică, un act de identitate militar, dacă este disponibil, un certificat de Registrul de stat unificat al antreprenorilor individuali, un certificat de la Serviciul Federal de Taxe privind înregistrarea unui antreprenor privat, cel mai recent versiunea situațiilor financiare cu sigiliul organului fiscal, bonuri de plată a impozitului. Pot fi necesare licențe, permise de funcționare, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.

Astfel, să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții nu este atât de dificil. În cazul în care condițiile unui împrumut specializat pentru o afacere mică sunt greu de îndeplinit, este posibil să contractați un împrumut de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru începerea unei afaceri. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.

Filmele de la Hollywood ne arată adesea șomeri care vin la bancă cu un plan de afaceri și solicită un împrumut pentru a începe o afacere. În Rusia, trebuie să recunoaștem, acest sistem este practic nedezvoltat, cu toate acestea, în țara noastră, dacă doriți, puteți obține fonduri împrumutate și puteți începe propria afacere.
În articolul de astăzi vom vorbi despre cum și unde poți obține un împrumut pentru a începe o afacere. Vom discuta, de asemenea, ce este necesar pentru aceasta și care sunt alternativele la creditarea bancară.

Dorința de a începe propria afacere este adesea frustrată de nevoia de a avea fonduri de pornire. Și dacă în unele tipuri de activități, atunci multe sectoare populare și căutate ale afacerilor mici necesită investiții semnificative.

Exemplu. Pentru a deschide o mini-brutărie, veți avea nevoie de fonduri pentru a închiria spații, pentru a cumpăra cuptoare, mese și pentru a furniza comunicațiile necesare. Valoarea totală a investiției în etapa inițială poate varia de la 200-300 mii la un milion de ruble.

Spre deosebire de împrumuturile de investiții foarte comune, obținerea unui împrumut de afaceri de la zero este destul de dificilă și necesită timp. Acest lucru este asociat cu riscuri mari pentru bancă - nu orice instituție de credit va decide să sponsorizeze un „porc în picior”.
De fapt, astăzi împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt emise în mod activ de la zero doar Sberbank. În același timp, impune și o mulțime de cerințe și restricții.
Dacă sunteți interesat de cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere, vă sugerăm să luați în considerare condițiile obișnuite pentru astfel de împrumuturi:

• Rata scăzută a dobânzii este principalul avantaj.
• Suma nu depășește 1 milion de ruble.
• Ponderea fondurilor proprii – cel putin 20%(adică un împrumut pentru a începe o mică afacere acoperă maximum 80% din suma necesară).
• Garanția de împrumut este o garanție de la terți și un gaj asupra proprietății. Pentru împrumuturi mici bănci se pot limita la garantare.
• Creditul se emite pe baza studiului planului de afaceri. În același timp, băncile limitează cel mai adesea domeniile de activitate pe care le pot împrumuta și oferă propriile scheme standard.

Sberbank emite împrumuturi pentru începerea unei afaceri și achiziționarea de francize. În primul caz, clientului i se oferă posibilitatea de a alege dintr-o duzină de domenii de activitate, pentru fiecare dintre acestea fiind deja elaborat un plan de afaceri standard.

• Clientul este obligat să se înregistreze ca persoană juridică sau întreprinzător individual, să urmeze formare la bancă și să lucreze prin conturi deschise la creditor.
• Dacă este necesar (de exemplu, atunci când clientul nu are un venit regulat la momentul primirii împrumutului) banca poate oferi o amânare pentru plată până la șase luni.

Cum să obțineți cu succes un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Fără suma necesară și capacitatea de a o salva, mulți oameni renunță la visul de a deține propria afacere. Cu toate acestea, există o oportunitate excelentă de a deveni antreprenor fără capitalul inițial necesar - obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere mică de la zero.

Deci, cum îți poți lansa afacerea doar cu o idee? Vă oferim un scurt ghid despre cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero.

• Determinați ce bănci și grupuri financiare din zona dvs. oferă împrumuturi pentru startup. De obicei această listă limitat la doar câteva titluri.
• Studiați cu atenție cerințele pentru debitori și proiectul postat pe portalurile bancare. Determinați cât de bine vă încadrați în aceste restricții și dacă afacerea dvs. le respectă.
• Dacă toate condițiile ți se potrivesc, este timpul să începi. O singură idee nu este suficientă– banca trebuie să afle cât plănuiți să cheltuiți, pe ce, în ce interval de timp și, de asemenea, când proiectul va începe să plătească.
• Asigurați-vă că aveți suficiente economii pentru a acoperi cel puțin 20% din costurile proiectului.
• Preferabil faceți acorduri preliminare în prealabil la inchiriere, achizitionare de bunuri, materii prime, negociere cu vanzatorul de transport si utilaje.
• Adunați toate documentele necesare pentru a aplica în avans.
• Decideți asupra garanției și garanției pe care le puteți oferi băncii. în acest caz, acestea nu sunt emise - banca are nevoie de garanții semnificative de returnare a fondurilor.
• Depuneți o cerere la bancă, anexând un plan de afaceri și un pachet de documente.
• Examinarea cererii dvs. poate dura de la 3-4 zile la 2 săptămâniîn funcţie de complexitatea proiectului şi de volumul documentelor.
• Dacă decizia este pozitivă, semnați documentația de împrumut și garanție și deschideți un cont bancar.
• Creditul este de obicei oferit sub formă de linie neregenerabilă.
• Trebuie amintit că un împrumut pentru începerea unei afaceri este vizat, iar utilizarea lui trebuie să corespundă strict planului de afaceri. Pentru fiecare tranzacție furnizați băncii documente justificative (chitanțe, cecuri, contracte de vânzare).

Există alternative decente la un împrumut bancar?

Dacă ați studiat materialul despre cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere și ați ajuns la concluzia că este imposibil să obțineți un astfel de împrumut, există o cale de ieșire. Rețineți că mulți antreprenori începători se confruntă cu o serie de probleme:

• Banca nu acordă împrumuturi schemei de activitate alese, deoarece nu are posibilitatea de a-și evalua rentabilitatea.

De regulă, astfel de împrumuturi sunt acordate numai pentru tipuri foarte populare de afaceri - servicii de coafură, brutării, saloane de înfrumusețare etc.

• Antreprenorul nu are posibilitatea de a asigura împrumutul cu garanție și garanție.
• Suma împrumutului este insuficientă pentru a acoperi cheltuielile necesare (de exemplu, trebuie să achiziționați o linie de producție scumpă, materii prime, materiale).
• Clientul are un istoric de credit negativ.

Cu toate acestea, în aceste cazuri, puteți obține fonduri și puteți deschide afacerea visurilor tale. Să le enumerăm:

• Mulți antreprenori începători trec pe acolo și în zadar. Prin utilizarea gratuit asistența financiară vă va ajuta să acoperiți o parte semnificativă a costurilor de începere a unei afaceri.
• Antreprenorii care au încredere în profitabilitatea viitoarei lor afaceri pot căuta o companie de investiții potrivită. Acest lucru va necesita un plan de afaceri detaliat, noroc și bună persuasiune.
• Întreprinderile mici sunt dispuse să finanțeze Ingerii de afaceri. Aceștia sunt persoane fizice care nu doar investesc bani, ci oferă și asistență și își împărtășesc experiența cu antreprenorul în devenire.
• Dacă aveți nevoie de o sumă mică și primiți un venit stabil, puteți obține cu ușurință un împrumut de consum obișnuit și puteți folosi fondurile pentru a începe o afacere. Principalul avantaj al acestei metode este că astfel de împrumuturi nu necesită garanții.

Concluzie

Deci, puteți obține un împrumut pentru a începe o afacere în Rusia, dar această procedură are o mulțime de restricții și obstacole. Puținele bănci care eliberează astfel de împrumuturi impun debitori destul de serioși și emit fonduri doar pentru garanții și garanții. În plus, există restricții privind domeniul de activitate al viitoarei întreprinderi.

În același timp, există alternative. Un împrumut pentru a începe o mică afacere poate fi înlocuit cu investiții, un împrumut de consum, subvenții guvernamentale sau economii personale sau familiale. Alegerea finală rămâne a viitorului antreprenor.
Dacă sunteți interesat de subiectul articolului, lăsați-vă comentariile și evaluările. Acest lucru ne va ajuta să umplem site-ul cu materiale exclusiv importante și necesare!

Dorind să-și organizeze propria întreprindere, mulți se confruntă cu o lipsă de fonduri suficiente. Obținerea unui împrumut bancar pentru a-ți începe propria afacere ajută la rezolvarea acestei probleme. Adesea, un împrumut pentru a începe o afacere este primul pas pe calea către antreprenoriatul privat.

Este posibil să obțineți un împrumut de afaceri de la zero?

Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea propriei afaceri este considerată o tranzacție riscantă pentru o instituție bancară. Nu există nicio garanție absolută că un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero va fi rambursat. În caz de faliment, un nou antreprenor se poate declara faliment într-o lună și poate refuza returnarea fondurilor. Cu toate acestea, finanțarea afacerilor se reia treptat. Luarea unui împrumut de afaceri de la zero este posibilă în condiții stricte.

În ce condiții se acordă un împrumut pentru o afacere de la zero?

Probabilitatea de a primi un împrumut pentru startup crește dacă aveți:

• Istoric bun de credit. Lipsa împrumuturilor anterioare cu succes, plăți restante sau întârzieri pot duce la refuzul împrumutului.
• Un plan de afaceri competent. Posibilitatea evidentă de a primi un venit mic, dar stabil din afacerea dvs. va convinge experții să ia decizia corectă.
• Angajare paralelă. Un venit stabil vă permite să rambursați în siguranță un împrumut pentru a deschide o afacere mică de la zero.
• Proprietate colaterală. Aceasta este o garanție semnificativă de rambursare a banilor, ceea ce indică faptul că clientul este serios cu privire la împrumuturi.
• O persoană fizică terță în calitate de garant.
• Capital inițial în valoare de cel puțin un sfert din suma necesară.

Ce bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero?

Cei care doresc să-și organizeze propria afacere pot beneficia de ajutorul instituțiilor financiare. Un împrumut pentru întreprinderi mici de la zero este emis în:

• VTB24, oferind cele mai mici tarife pentru persoanele juridice, o varietate de condiții. Cerințele pentru SRL-uri și antreprenorii individuali diferă semnificativ. Adesea, un împrumut necesită bunuri imobiliare ca garanție.
• Sberbank, care emite un împrumut ca parte a produsului Business Start. Finanțarea este asigurată pentru proiectul dezvoltat. Este posibil să lucrezi ca antreprenor în franciză.
• Rosselkhozbank, prezentând diverse produse de împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici. Nu există restricții cu privire la sumă.
• Alfa Bank, printre ale cărei oferte se numără doar două tipuri de finanțare. Totodată, conducerea declară ca fiind prioritară colaborarea cu întreprinderile mici și mijlocii.

Metode bancare pentru împrumuturile micilor afaceri de la zero

Instituțiile financiare se confruntă cu sarcina de a determina gradul de risc atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici. Băncile folosesc două metode, dintre care una este revizuirea cererii de către experți. Decizia de creditare depinde de rezultatul unei verificări subiective. O altă modalitate de a determina gradul de risc este utilizarea unui sistem automat de „notare”, testat pentru prima dată acum 50 de ani. Un program imparțial numără puncte și trage concluzii pe baza datelor introduse în chestionarul clientului. Tipuri de punctaj:

1. prin puncte (trebuie să obțineți un anumit număr, majoritatea aplicanților nu îl trec);
2. împotriva fraudătorilor (prin analiză comportamentală, identifică factori care indică un împrumut nepotrivit, o potențială amenințare pentru fondurile băncii);
3. împotriva clienților debitori iresponsabili (se studiază întârzierile).

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Oferirea unui împrumut profitabil pentru a începe propria afacere necesită o procedură strictă. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere:

1. Ar trebui să trimiteți cererea dvs. la bancă. Aplicația indică tipul de activitate și programul de creditare.
2. În continuare, trebuie să furnizați informații despre situația financiară a întreprinderii mici. Marja de profit și istoricul de credit sunt importante.
3. Apoi se revizuiește cererea acceptată, se aprobă condițiile împrumutului - sumă, condiții, tip de împrumut.

Împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero la Sberbank

Un împrumut pentru un startup sau începerea unei afaceri poate fi solicitat la o sucursală a băncii. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la Sberbank? Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

1. Contactați instituția cu un pachet de documente.
2. Alegeți un program de împrumut potrivit.
3. Înregistrați-vă la biroul fiscal ca antreprenor individual și fiți inclus în Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
4. Luați în considerare programele de franciză oferite de partenerii Sberbank.
5. Alegeți o franciză potrivită.
6. Dezvoltați un proiect de afaceri în detaliu pe baza programului selectat. Este necesar să se creeze un plan de marketing, să se determine locația biroului și alte nuanțe.
7. Pregătește un pachet de documente pentru un împrumut pentru a deschide o afacere mică de la zero. Setul include originalul și o copie a pașaportului, TIN, confirmarea înregistrării întreprinzătorului individual și un plan comercial.
8. Aplicați pentru un împrumut pentru afaceri mici.
9. Încasați o sumă de bani (30% pentru avans).

Cum să-ți crești șansele de a obține împrumuturi pentru a începe o afacere

Dacă vrei să iei un împrumut pentru afacerea ta, un antreprenor începător trebuie să aleagă banca în care va fi deservit cât mai atent posibil. Nuanțe:

1. Când vă decideți asupra unei instituții financiare, trebuie să întrebați ce oferte are aceasta pentru întreprinderile mici.
2. Sfaturile de la parteneri și prieteni care lucrează cu o anumită bancă sunt utile.
3. Împrumuturile sunt acordate mai ușor pentru afacerile deja în curs de dezvoltare. O aplicație cu un proiect atașat are șanse mici de sprijin financiar.
4. Este de dorit ca întreprinderea să fie solvabilă și să existe timp de cel puțin șase luni.
5. Un factor suplimentar în favoarea consimțământului băncii de a emite un împrumut este prezența garanțiilor. Imobilele, mașinile și echipamentele tehnice sunt considerate drept garanții.

Cum altfel să obții un împrumut pentru antreprenorii în devenire

O modalitate alternativă de a obține asistență financiară este împrumutul de consum. Împrumutul poate fi acordat unei persoane fizice dintr-o companie sau online. Proprietatea este folosită ca garanție sau ca sprijin al garanților. Astfel de împrumuturi sunt neprofitabile pentru întreprinzător din cauza dobânzilor umflate. Amintiți-vă: în multe regiuni există fonduri care sprijină întreprinderile mici. Aceste organizații acționează ca garanți de împrumuturi în numele statului sau acordă mici împrumuturi preferențiale antreprenorilor înșiși.

Video: aveți nevoie de un împrumut pentru a începe o afacere de la zero?