1. Puteți adăuga o organizație din regiune (nu din Moscova) la registrul MFO?
   Da. În acest caz, vom organiza munca de la distanță, fără să veniți la Moscova.
2. Care sunt cerințele pentru numele unei organizații de microfinanțare?
   Numele organizației de microfinanțare nu trebuie să coincidă cu numele întregului și (sau) abreviat al organizației de microfinanțare deja înscris în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.
3. Este necesar să se indice sintagma „organizație de microfinanțare” în numele unui MFO?
   Sintagma „organizație de microfinanțare” trebuie să fie indicată în denumire de la 1 iulie 2015. Dacă MFO a fost înregistrată mai devreme, trebuie să-și aducă numele în conformitate până la sfârșitul anului 2016. În cazul în care o entitate juridică al cărei nume conține sintagma „organizație de microfinanțare” pierde statutul de organizație de microfinanțare, acea persoană este obligată să elimine expresia „organizație de microfinanțare” din numele său în termen de treizeci de zile lucrătoare de la data excluderii acestei persoane juridice din Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare”.
4. Poate o organizație de microfinanțare să aplice un sistem de impozitare simplificat?
   Nu. Legea din 2 noiembrie 2013 a introdus modificări la Codul Fiscal al Federației Ruse, care interzic OMF să utilizeze sistemul fiscal simplificat de la 1 ianuarie 2014.
5. Există restricții privind mărimea capitalului autorizat al unui MFO?
   Nu există restricții privind mărimea capitalului autorizat al organizațiilor de microfinanțare ca atare. Totuși, trebuie să rețineți că pentru fiecare împrumut emis în sumă care depășește 10% din capitalul autorizat al OFM, va trebui să luați o decizie a Adunării Generale a Participanților/Acționarilor pentru aprobarea acestei tranzacții.
6. Poate un MFO să se angajeze în alte activități?
   Organizațiile de microfinanțare se pot angaja în alte activități, cu excepția oricăror tipuri de activități profesionale pe piața valorilor mobiliare (clauza 7, articolul 12 din Legea federală din 02.07.2010 N 151-FZ (modificată la 21.12.2013). ) „Despre activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.
7. Există cerințe pentru participanții/acționarii MFO-urilor?
   În conformitate cu Legea federală din 2 iulie 2010 N 151-FZ (modificată la 21 decembrie 2013) „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”, există o singură cerință pentru participanții/acționarii unui MFO: o persoană care este un participant/acţionar al unui MFO nu trebuie să aibă o condamnare în curs sau pentru o infracţiune în domeniul activităţii economice sau o infracţiune împotriva autorităţii guvernamentale.
8. Există cerințe pentru șeful unui MFO?
   Șeful sau membrul organului de conducere colegial al unei OFM în conformitate cu Legea federală din 2 iulie 2010 N 151-FZ (modificată la 21 decembrie 2013) „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” nu poate fi:
   1) persoanele care exercitau funcțiile de organ executiv unic al organizațiilor financiare în momentul în care aceste organizații au comis încălcări pentru care li s-au anulat (revocat licențele de desfășurare a activităților relevante) sau încălcări pentru care licențele menționate au fost suspendate și licențele menționate au fost anulate (revocate) din cauza neeliminării acestor încălcări, dacă au trecut mai puțin de trei ani de la data acestei anulări (revocare). În acest caz, o organizație financiară în sensul prezentei legi federale înseamnă un participant profesionist pe piața valorilor mobiliare, o organizație de compensare, o societate de administrare a unui fond de investiții, un fond mutual de investiții și un fond de pensii nestatal, un depozitar specializat. a unui fond de investiții, a unui fond mutual de investiții și a unui fond nestatal de pensii, a unui fond de investiții pe acțiuni, organizație de credit, organizație de asigurări, fond nestatal de pensii, organizator comercial;
   2) persoanele în privința cărora nu a expirat perioada în care sunt considerate supuse pedepsei administrative sub formă de descalificare;
   3) persoanele care au o condamnare neștersată sau neînsemnată pentru infracțiuni din domeniul activității economice sau infracțiuni împotriva puterii de stat.
9. Pregătiți vreo Cartă specială pentru MFO?
   Pentru organizațiile de microfinanțare, pregătim o carte care conține prevederi privind activitățile organizațiilor de microfinanțare în conformitate cu Legea federală din 2 iulie 2010 N 151-FZ (modificată la 21 decembrie 2013) „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”
10. IFM-urile trebuie să prezinte vreo raportare suplimentară?
    Organizațiile de microfinanțare sunt obligate să prezinte Băncii Rusiei documente trimestriale care conțin un raport privind activitățile de microfinanțare și personalul organelor lor de conducere. Formele și termenele de depunere a acestor documente sunt stabilite de Banca Rusiei.
11. Trebuie să furnizez informații despre istoria creditului Biroului de istorie a creditelor?
    Informațiile privind operațiunile persoanelor juridice, cetățenilor care desfășoară activități comerciale fără a forma o persoană juridică și persoane fizice sunt furnizate de organizațiile de microfinanțare în scopul formării istoriei de credit în biroul de istorie de credit în modul și în condițiile prevăzute de contract. încheiat cu biroul de istorie de credit în conformitate cu Legea federală din 30 decembrie 2004 N 218-FZ „Cu privire la istoria creditelor”

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași cu dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că acest lucru este foarte ușor de făcut, dar aceasta este o concepție greșită care nu are nimic de-a face cu realitatea. Deschiderea propriei afaceri care oferă microcredite populației de la zero este o „plăcere” foarte scumpă și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Cum fac ei bani aici? Unde sa încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate ar fi mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări din partea cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pe zi de plată pentru populație

Esența acestui model de afaceri este să vă împrumutați fondurile proprii sau împrumutate cu dobândă. Venitul principal constă în dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, care se acumulează pe principalul datoriei și se plătește de către debitor la data rambursării.

Cel mai profitabil este să emiti împrumuturi pe termen scurt pentru ziua de plată. Rata medie a dobânzii pentru ei este de 2% pe zi, iar pentru microîmprumuturi pe perioadă lungă - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pe o perioadă scurtă, banii pot fi returnați mai rapid și utilizați pentru a acorda un nou credit unui alt client. Astfel, creșterea profitabilității față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că organizația medie de microfinanțare dintr-un oraș mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, atunci venitul net al organizației va fi de 1.500 de ruble, timp de 10 zile - 15.000 de ruble, timp de 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste calcule. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează continuu la organizațiile de microfinanțare pentru a împrumuta bani înainte de ziua de plată.

Cum se deschide microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide o organizație de microcredit de la zero, va fi necesară o investiție semnificativă, iar procedura de înregistrare a unui MFO va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculați cea mai mare opțiune de buget pentru o organizație de microfinanțare offline într-un oraș mic de la periferie, atunci estimarea aproximativă va arăta astfel:

• Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
• Închirierea biroului, reparații cosmetice minore - aproximativ 25-35 mii de ruble, închirierea ulterioară a spațiilor cu plată lunară. O opțiune mai ieftină este plasarea unui ghișeu de vânzări într-un centru comercial mare.
• Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și componente, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și obțineți totul în stare bună.
• Recrutare/salariu. Pentru a reduce costul întreprinderii cât mai mult posibil, vă puteți descurca doar cu manageri-consultanți care vor juca rolul de casier, agent de securitate, agent de securitate și curățenie. Cel mai adesea, acest lucru se întâmplă în organizațiile locale de microfinanțare. Salariul într-un oraș mic periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toti.
• Costuri pentru un contabil. Puteți economisi aici angajând un contabil cu jumătate de normă și depunând acte pe care să le completați imediat înainte de a trimite rapoarte către organele superioare abilitate, fisc, Băncii Centrale etc. O astfel de muncă unică pentru un contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
• Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii se confruntă cu plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va costa în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Achiziționarea de rechizite de birou, reîncărcarea cartușelor de imprimantă etc. In functie de conditiile de inchiriere ale spatiului, pot exista costuri pentru energie electrica si apa. Nu uitați de serviciile de tipărire (cărți de vizită, diferite formulare etc.) În general, aproximativ 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
• Un factor foarte important este verificarea debitorului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi diferite metode de verificare:

1. Evaluarea punctajului este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
2. Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta cereri în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. si mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
3. Solicitare gratuită către baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru MFO, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Ca urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar s-a format fără a ține cont de crearea și suportul site-ului, fără publicitate, operatori de hotline, sistem de notare a verificării clienților sau solicitări plătite către BKI, serviciu de securitate, casier etc. Cu aceste componente, crearea unui MFO ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului MCC (organizație de microcreditare) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul unei viitoare afaceri trebuie să întocmească toate documentele de reglementare (carte, reguli de furnizare, termeni generali de serviciu etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse și special legile federale (nr. 151, 152, 230, 115 etc.). d.)

Apoi trebuie să decideți asupra formei juridice: SRL, SA etc. și înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal prin plata unei taxe de stat (4.000 de ruble). Lista documentelor necesare poate fi clarificată la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o ștampilă și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o instituție de credit adecvată și să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice. Contul va fi deschis în aproximativ 2-5 zile.

După aceasta, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. Este exact ceea ce trebuie să scrieți în scopul plății.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu o chitanță de plată a taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (registrul MFO). În termen de 14 zile, serviciul piețelor financiare al Băncii Centrale trebuie să ia o decizie cu privire la includerea organizației în registru sau la refuzul acesteia.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microcredite în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă forțele proprii nu sunt suficiente pentru a crea un MFO de la zero și ideea de a câștiga primul milion prin acordarea de microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de desfacere de microcredite ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători, fără experiență și cu o mare dorință de a face doar această afacere.

O franciză de microîmprumut este dreptul de a folosi proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare de către „fratele său mai mic”. Un antreprenor aspirant plătește bani proprietarului unei mari organizații de microfinanțare pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. Mai mult, acordul prevede că francizatul va respecta carta și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money și altele.

Pe baza condițiilor francizei și a recenziilor clienților, francizele MFO FastMoney și Moneyman primesc evaluări foarte decente. Anti-TOP a inclus Money Before Payday și Momento Money.

5 motive pentru a lucra ca franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani și nu știi cum să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Si de aceea:

1. Deschiderea propriei organizații de microfinanțare a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, inspecții ale Băncii Centrale etc.)
2. Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani suplimentari pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Poate că francizorul are propriul software sau program de notare pe care îl pot folosi locații suplimentare de franciză.
3. Organizația-mamă asigură servicii contabile și juridice. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
4. Un brand recunoscut și bine promovat, asistență în publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, dar aici puteți folosi totul gata făcut (aspecte, videoclipuri de instruire, un call center cu suport gratuit pentru clienți, instrucțiuni pentru promovarea pe Internet, prin SMS, un ghid despre cum pentru a deschide un centru de microcredit etc.)
5. După intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (Legea federală nr. 230), nici o singură organizație de colectare nu va lucra cu o mică organizație de microfinanțare care acordă împrumuturi doar într-o localitate de la periferie. Dacă lucrezi cu un francizor, vei avea acces la nava spațială cu care cooperează „fratele mai mare”.

Datorită cerințelor ridicate ale băncii pentru persoanele creditate, cererea pentru serviciile organizațiilor de microfinanțare este destul de mare. În același timp, proprietarii unor astfel de organizații primesc un profit stabil, deoarece dobânda la depozite este foarte mare.

O organizație de microfinanțare este o organizație comercială care emite interese persoanelor juridice în conformitate cu Legea federală din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.

Informațiile despre organizațiile de microfinanțare trebuie să fie conținute în registrul general.

Toate organizațiile de microfinanțare, în conformitate cu Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse și invalidarea anumitor prevederi ale actelor legislative ale Federației Ruse”, sunt împărțite în companii de microfinanțare și microcredit companiilor.

Cerințele pentru companiile de microfinanțare sunt mult mai mari decât pentru companiile de microcredite: este necesar ca statutul să se ridice la 70 de milioane de ruble, este necesar să se respecte cerințele pentru formarea unui fond de rezervă, un audit anual etc.

În același timp, posibilitățile unei companii de microfinanțare sunt mult mai largi: are dreptul de a emite obligațiuni, împrumuturile emise sunt mult mai mari - până la un milion pentru cetățeni și până la trei pentru organizații.

O organizație de microcredit nu are dreptul de a acorda împrumuturi mai mari de 500 de mii pentru persoane fizice și nu mai mult de un milion pentru persoane juridice.

Motive pentru deschiderea unui MFO

Motivele pentru deschiderea unui MFO sunt următoarele:

1. O criză pentru o organizație de microfinanțare este un moment pentru acumularea de profituri, deoarece băncile reduc în mod activ acordarea de împrumuturi (în special către persoane fizice), astfel încât concurența în acest domeniu este mult mai scăzută.
2. În ciuda faptului că populația nu este tocmai un împrumutat de încredere, organizațiile de microfinanțare din orașele mici rămân încă pe linia de plutire.
3. Concurență scăzută - de când Banca Centrală a adoptat noi reguli, numărul organizațiilor de microfinanțare a scăzut, pe măsură ce „organizațiile gri” au părăsit treptat piața.

Care este diferența dintre un MFO și o bancă?

Există multe diferențe între organizațiile de microfinanțare și bănci:

1. o organizație de microfinanțare poate emite doar împrumuturi pe termen scurt, în timp ce băncile oferă o gamă completă de servicii financiare;
2. Este mult mai ușor să obții un împrumut de la o organizație de microfinanțare - nu ai nevoie de alte documente decât dovada identității;
3. obținerea unui împrumut de la o organizație de microfinanțare este mult mai rapidă decât de la o bancă;
4. Banca impune adesea servicii suplimentare - emiterea cardurilor de plastic, asigurare.

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare este descris în detaliu în acest videoclip:

Cum să deschizi singur o organizație de microfinanțare de la zero

Există două moduri de a deschide o organizație de microfinanțare:

• primul implică ;
• al doilea se deschide de la zero.

Franciza este cea mai ușoară modalitate, deoarece principalele obligații pentru organizarea unei afaceri sunt de a face atât cu latura contabilă, cât și cu cea juridică a problemei, cât și cu software-ul.

În plus, sunt pregătiți specialiști, ceea ce reduce riscurile asociate cu imposibilitatea returnării banilor emiși. Un dezavantaj semnificativ al acestei metode este costul ridicat al francizei, deși există oferte destul de favorabile.

Pentru a organiza o companie de la zero, trebuie să aveți cunoștințe de lucru cu debitorii. Cel mai simplu mod de a începe o astfel de afacere este pentru un fost angajat al băncii.

Avantajul în acest caz este că tot profitul din emiterea de microîmprumuturi merge către proprietarul organizației. Dezavantajul este necesitatea de a suporta independent riscul de nereturnări.

Algoritmul de înregistrare pentru o organizație de microfinanțare este următorul:

1. Pentru a înregistra o societate cu răspundere limitată, este necesar să pregătiți întregul pachet: acestea sunt documente constitutive, un ordin de numire a unui director, o cerere corespunzătoare, o chitanță de plată a taxei de stat, un contract de închiriere sau o scrisoare de garanție pentru încheierea acesteia;
2. În continuare, ar trebui să înregistrați statutul unei organizații de microfinanțare - pentru aceasta trebuie să trimiteți documente către Serviciul Federal de Piețe Financiare despre introducerea informațiilor în sistem - cererea este revizuită în două săptămâni; Lista documentelor este aproximativ următoarea: o cerere de introducere a informațiilor, copii ale documentelor de înregistrare și constitutive, informații despre fondatori, chitanțe pentru plata taxelor de stat, informații despre adresa poștală reală etc.
3. închirierea spațiului de birouri - este mai bine să alegeți o locație care poate fi pe jos;
4. achiziționarea de echipamente, utilaje și mobilier;
5. angajarea de angajați;
6. realizarea unei campanii de publicitate.

Rambursarea pentru o astfel de afacere este destul de mare și are loc într-un an.

Cum se înregistrează un antreprenor individual la Serviciul Federal de Taxe - vezi.

Caracteristici de strângere de fonduri

Strângerea de fonduri către o organizație de microfinanțare se realizează prin organizarea unei campanii de publicitate. Cu toate acestea, recent generarea de lead-uri a fost populară - un instrument de marketing pe Internet, în implementarea căruia publicitatea contextuală și marketingul direct joacă un rol important.

Cu toate acestea, procesul de atragere de fonduri către o organizație de microfinanțare este supus unui număr de reguli:

1. fondurile sunt strânse prin contracte de împrumut;
2. transferul de fonduri către o organizație de microfinanțare este voluntar;
3. toți angajații trebuie să respecte secretul acordării de împrumuturi (similar cu cel bancar);
4. clienții trebuie, de asemenea, să păstreze confidențiale informațiile despre fondurile investite;
5. Mai mult, astfel de organizații nu au dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice, cu excepția directorului sau fondatorului, și nici dacă suma fondurilor strânse nu depășește 1,5 milioane;
6. rata dobânzii se poate modifica unilateral;
7. emiterea de dobânzi la fondurile strânse poate fi în formă de numerar sau fără numerar;
8. clientul poate administra fondurile în mod independent și printr-un reprezentant autorizat;
9. arestarea și confiscarea fondurilor clienților pot fi efectuate numai prin hotărâre judecătorească;

Plan de afaceri cu calcule

Înainte de a acționa, trebuie să întocmiți un plan financiar brut, ținând cont de cheltuieli și venituri.

Cum să întocmești singur un plan de afaceri - citește.

Iată cum vor fi calculate aproximativ cheltuielile de afaceri:

1. Costurile inițiale vor include:
   1. înregistrarea unei societăți cu răspundere limitată - aproximativ 20 de mii;
   2. mobilier - aproximativ 50 de mii de ruble;
   3. achiziționarea mai multor calculatoare și programe pentru acestea - aproximativ 80 de mii;
   4. campanie de publicitate - aproximativ 80 de mii de ruble;
   5. fond pentru acordarea de împrumuturi - aproximativ 1 milion de ruble.
2. costurile de funcționare– acestea sunt fondurile care sunt necesare lunar pentru funcționarea normală a afacerii:
   1. inchiriere spatii – circa 60 mii;
   2. salariul angajat – aproximativ 100 mii lunar;
   3. campanii de publicitate și așa mai departe - aproximativ 100 de mii lunar.

Astfel de costuri financiare vor fi tipice pentru pornirea într-o zonă populată în care populația nu depășește 1 milion de oameni. Cu astfel de cheltuieli lunare, este necesar să se acorde împrumuturi în valoare de peste jumătate de milion, numai în acest fel afacerea va începe treptat să se achite.

Cât de mult poți câștiga și în ce perioadă?

Deci, pentru calcul am luat un oraș mic cu o populație de mai puțin de un milion de oameni. Să ne gândim cum vor crește profiturile pe parcursul a cinci ani.

În prezent, rata la microîmprumuturi nu trebuie să depășească de trei ori suma. Această rată ridicată se datorează faptului că riscul de nerambursare a creditelor depășește riscul emiterii de credite bancare.

Dacă setați rata la aproximativ 250%, atunci capitalul poate crește de 30 de ori pe o perioadă de cinci ani. Desigur, nu vorbim de profitul net - va depinde de eficacitatea campaniei de publicitate și de procentul de rambursare a creditelor.

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare ca franciză, urmăriți videoclipul:

Pe parcursul a cinci ani, profiturile lunare din activitățile de microfinanțare pot crește la 5 milioane, excluzând taxele și costurile de personal. Pentru astfel de venituri este necesară rularea anuală a fondului de rezervă.

Acest calcul este aproximativ pentru a demonstra dinamica creșterii profitului.

Merită să creșteți treptat ritmul. Merită să începeți să acordați împrumuturi cu sume mici - până la 50 de mii, fără a crește rata dobânzii.

Există o regulă nerostită - cu cât suma împrumutului este mai mare, cu atât dobânda este mai mare. Acest lucru se datorează faptului că și în cazul celei mai rău intenționate evaziuni, o organizație de microcreditare poate câștiga cel puțin un sfert din profit.

Va fi util să luați contacte cu poliția sau cu alte departamente, deoarece în caz de nerambursare va fi necesar să obțineți informații despre împrumutat.

Atunci când creați o organizație de microfinanțare, trebuie să luați în considerare următoarele:

1. denumirea trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare”;
2. o condiție care interzice acumularea dobânzii către împrumutat, dacă valoarea dobânzii și a altor plăți acumulate în temeiul acordului atinge de trei ori valoarea împrumutului, aceasta ar trebui să fie indicată pe prima pagină a contractului de împrumut;
3. un om de afaceri începător ar trebui să angajeze un avocat bun care să ajute la înțelegerea junglalor legislației și să elaboreze formulare standard și, de asemenea, să reprezinte interesele organizației dacă colectarea forțată este necesară;
4. Potrivit informațiilor recente din mass-media, a devenit cunoscut faptul că Banca Centrală este pregătită să permită organizațiilor de microfinanțare să dobândească statutul de bancă cu capacități limitate, datorită căreia vor putea primi finanțare din depozitele gospodăriilor, să se angajeze în transferuri de bani. , schimb valutar și emite garanții; Aceste modificări se datorează faptului că Banca Rusiei a revocat licențele multor bănci, iar acum această nișă trebuie închisă.

Astfel, microcreditul este un domeniu promițător pentru finanțare.

Statutul de antreprenor individual poate fi obținut și prin intermediul Portalului de Stat - detalii în.

În ciuda faptului că capitalul de pornire al unei organizații de microfinanțare necesită investiții serioase, costurile se vor amortiza într-o perioadă scurtă de timp.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în 2018

Înscrierea în registrul organizațiilor de microfinanțare (MFC, MCC). Aveți nevoie de licență pentru a organiza o organizație de microfinanțare? Cum se adaugă un MFO în registrul Băncii Centrale? Poate un MFO nu doar să elibereze împrumuturi, ci și să accepte investiții de la cetățeni și antreprenori? Trebuie ca MFO să se alăture unui SRO? Ce SRO sunt legitime? Expertul Olga Mikheenko (compania Audit Prof) răspunde la aceste întrebări.

Cum se deschide un MFO

Mai întâi trebuie să vă înregistrați afacerea. Nu voi descrie această procedură; o puteți face singur, dar trebuie să țineți cont de toate cerințele speciale pentru Carta MFO. inclusiv prin Centrele Multifuncționale, care sunt concepute pentru a ușura viața oamenilor atunci când primesc servicii guvernamentale. Singurul lucru care merită menționat în acest sens este că OMF nu au dreptul să aplice sistemul „simplificat”. Această interdicție este prevăzută în Legea federală nr. 301-FZ din 2 noiembrie 2013 „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse”, conform căreia clauza 3 din art. 346.12 din Codul fiscal al Federației Ruse, care conține o listă a organizațiilor care nu au dreptul de a aplica sistemul simplificat de impozitare, a fost completată de organizațiile de microfinanțare.

După înregistrarea companiei, împrumuturile nu pot fi încă emise. Trebuie să obțineți statutul MFO. Prin lege, nu este necesară o licență pentru activități de microfinanțare. Dar asta nu înseamnă că un MFO poate funcționa fără supraveghere. Autoritatea de reglementare este Banca Centrală; de la Banca Centrală OMF sunt obligate să obțină un număr în registrul unificat. Numai după ce o companie este inclusă în registru, aceasta dobândește statutul de MFO.

Cum să înregistrați un MFO la Banca Centrală (obțineți un număr în registrul organizațiilor de microfinanțare)

În principiu, puteți face acest lucru singur. Pentru a înregistra un MFO, vor fi necesare următoarele documente:

Copie după certificatul de înregistrare de stat (OGRN)

Copia actelor constitutive

Hotărâri privind alegerea (numirea) funcționarilor și organelor de conducere ale unei persoane juridice, cuprinzând:

Informații de la fondatorii persoanei juridice

Informații despre adresa legală

Cereri pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

Copii ale deciziei de creare a unei persoane juridice

Puteți încredința această lucrare unei terțe părți. Audit Prof este specializat în înregistrarea și deservirea organizațiilor de microfinanțare, așa că putem face totul pentru dvs. În viitor, este planificată transferul înregistrării OFM-urilor la nivelul SRO. Adică înainte de a primi un număr în registru, SRO va analiza pachetul de documente. Acest lucru a fost raportat de reprezentanții Băncii Centrale la conferințe de specialitate. Dar deocamdată asta este în planuri.

Cum să găsești un nume pentru un MFO și să verifici originalitatea acestuia

Numele organizațiilor de microfinanțare nu trebuie să fie identice pentru a nu induce în eroare consumatorii. Prin urmare, înainte de a trimite documentele pentru înregistrare la Banca Centrală, trebuie să verificați numele. Regulile sunt următoarele: cine a introdus primul numele îl păstrează pentru el. Puteți verifica numele pe site-ul Băncii Centrale.

Numele nu poate fi rezervat. Unul dintre motivele refuzului de a înregistra un MFO poate fi numele deja în registru.

Compania noastră este specializată în sprijinirea afacerilor organizațiilor de microfinanțare; este imposibil să se garanteze primirea 100% a unui număr în registru, deoarece în timpul pregătirii documentelor, cineva poate lua deja numele indicat în documente.

Ca sfat, este mai bine să evitați expresia „bani rapid”; aceasta este cea mai comună opțiune; companiile specializate în crearea și promovarea mărcilor vă vor ajuta să găsiți un nume original.

Ce cerințe le impune Banca Centrală organizațiilor de microfinanțare?

În procesul de obținere a statutului IFC, IFC-urile confirmă autorității de reglementare prezența capitalului propriu în valoare de cel puțin 70 de milioane de ruble. MFC-urile pot accepta împrumuturi de la persoane fizice și pot efectua identificarea de la distanță a clienților, ceea ce le permite să-și dezvolte afacerea online. Ei pot emite 1.000.000 de ruble de persoană ca împrumuturi persoanelor fizice și 3.000.000 de ruble antreprenorilor. Toate celelalte companii sunt incluse automat în MCC; astfel de companii vor trebui să includă expresia „organizație de microcredit” în numele lor; nu trebuie să își confirme propriul capital și nici nu trebuie să fie evaluate de Banca Centrală pentru statutul MCC . Ei vor putea emite persoanelor fizice până la 500.000 de ruble per împrumutat și 3.000.000 de ruble per antreprenor. Nu puteți accepta fonduri de la persoane fizice, dar puteți accepta fonduri de la persoane juridice, inclusiv de la fondatorii companiei.

Trebuie amintit că legea stabilește o sumă minimă de împrumut de la persoane fizice - 1,5 milioane de ruble. Investițiile în IFC nu sunt asigurate de stat și, prin urmare, sunt considerate riscante pentru investitorii necalificați, cu alte cuvinte, pentru cetățenii obișnuiți care nu înțeleg complexitățile investiției în diverse instrumente. Valoarea investițiilor nu s-a schimbat; IFC-urile pot atrage economii de la cetățeni în valoare de 1,5 milioane, ca și în anii precedenți, înainte de introducerea inovațiilor legislative.

OMF trebuie să prezinte rapoarte trimestriale mega-regulatorului. Acest lucru se face pe site-ul Băncii Centrale prin contul dumneavoastră personal. Audit Prof oferă asistență în pregătirea și transmiterea rapoartelor. Contactaţi-ne!

Necesar să trimită rapoarte către Rosfinmonitoring, MFO sunt obligate să elaboreze și să aplice măsuri pentru prevenirea spălării veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului. Adică, va fi necesară identificarea persoanelor deservite, care efectuează tranzacții cu fonduri și dezvăluirea listei persoanelor afiliate. Incluzand dar fara a se limita la.

În plus, este necesar să elaboreze și să pună în practică reguli pentru acordarea de microîmprumuturi. Regulile trebuie să fie disponibile pe internet. Fie pe site-ul MFO, fie pe o resursă terță parte. Și, de asemenea, în locurile în care se acordă împrumuturi.

Ca și băncile, MFO-urile sunt obligate trimiteți informații despre debitori și împrumuturile acestora către Biroul de Istorie a Creditelor. În relațiile cu debitorii, MFO, ca și băncile, trebuie să respecte legea creditului de consum (împrumut), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și penalitățile etc.

Tarifele MFO nu se poate seta arbitrar. Există anumite limite - Banca Centrală anunță valoarea medie a CPS, care este solicitată pentru diferite categorii și tipuri de credite. La formarea PSC-ului mediu, se iau în considerare realitățile pieței. OMF nu are dreptul să se abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie a costului total al împrumutului. De asemenea, trebuie să vă amintiți despre legea publicității. În prezent, parlamentarii propun majorarea amenzilor la 1 milion. În general, putem spune că dacă cineva crede că afacerea de a acorda microcredite nu este deosebit de supărătoare și nu are cadru, atunci acești oameni se înșală. Dacă vă conduceți afacerea în mod legal, respectând toate normele și legile, atunci va fi suficientă muncă. Și a juca „în întuneric” neînregistrând o organizație de microfinanțare înseamnă în prezent încălcarea flagrantă a legii. Ei promit să „sorteze” creditorii de culoare la nivelul Consiliului de Securitate. Activitățile acestora sunt suprimate de poliție, Parchet, organizația obștească „Frontul Poporului”, Organizațiile de Autoreglementare, Avocatul Poporului și Banca Centrală. Sunt create canale pentru schimbul de informații despre imigranții ilegali pe piață. Este sigur să spunem că sarcina de a elimina piața de birourile negre care se reprezintă ca MFO și nu au un număr în registru este sarcina nr. 1 pentru piața de microfinanțare.

Reînregistrarea MFO - datorită împărțirii pieței în MFC și MCC, va fi necesară schimbarea denumirii companiei, inclusiv a expresiei „companie de microcredit”.

Un MFO poate face asta de unul singur, sau îl poate încredința unor specialiști. Necesar:

1. Pregătiți documente pentru înregistrarea modificărilor denumirii organizației de microfinanțare pentru Serviciul Fiscal Federal.

2. Notificați Banca Centrală a Rusiei despre schimbarea denumirii OFM

După adăugarea cuvintelor „companie de microfinanțare” la denumirea OFM, Banca Centrală trebuie să fie informată cu privire la aceste modificări.

Perioada de notificare a Băncii Centrale cu privire la schimbarea denumirii unui SRL este de 30 de zile de la data înregistrării modificărilor la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

În plus, va fi necesar să se facă modificări la Carta OMF; nici acest lucru nu trebuie uitat. Și informați partenerii despre schimbarea numelui.

Înregistrat de Julia Siebert

SRL „Profesor de audit”

MFO este o organizație care oferă împrumuturi populației pe baza acordurilor de microîmprumuturi. „Micro” include împrumuturi de cel mult 1 milion de ruble. Activitățile unor astfel de instituții sunt reglementate de Legea nr. 151-FZ din 2 iulie 2010.

Companiile de microfinanțare nu sunt la fel de strict reglementate ca băncile. Nu există cerințe speciale pentru aceștia în ceea ce privește valoarea capitalului propriu; nu este nevoie de licențiere, crearea de rezerve și contribuții obligatorii de asigurare la fondurile speciale. Așa se explică distribuția largă a unor astfel de instituții, mai ales că înregistrarea organizațiilor de microfinanțare nu prezintă dificultăți. Deschiderea unei companii de microfinanțare include 2 etape: crearea unei persoane juridice și obținerea statutului de MFO.

Instrucțiuni pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Potrivit legii, o organizație de microfinanțare poate exista sub forma unei fundații, instituții, organizații non-profit, parteneriat non-profit, parteneriat sau societate comercială. A doua condiție necesară pentru funcționarea ca OFM este includerea acestuia în registrul participanților la piețele financiare.

În primul rând, trebuie să decideți asupra alegerii formei organizatorice și juridice a unei persoane juridice și să depuneți o cerere pentru deschiderea acesteia. Să ne uităm la modul în care un MFO este înregistrat pas cu pas folosind exemplul unui SRL - cea mai comună opțiune pentru firmele private de microfinanțare.

Pasul 1. Întocmirea actelor constitutive

Statutele unui MFO și ale unei persoane juridice obișnuite au diferențe semnificative. La elaborarea unui document constitutiv pentru o viitoare companie de microfinanțare, este necesar să ne ghidăm după prevederile Legii 151-FZ. O cartă întocmită fără a ține cont de cerințele prevăzute de legislație devine adesea motivul refuzului de a include o societate în registrul organizațiilor de microfinanțare.

Cu toate acestea, acest lucru nu poate fi un obstacol în calea înregistrării de stat a organizației în sine. Este permis să înregistrați mai întâi un SRL, apoi să faceți modificările necesare la Carta și să trimiteți documentele pentru dreptul de a se angaja în microcredite.

Legislația impune ca aceasta să fie indicată în Carta MFO

• o listă completă de activități;
• o clauză privind aprobarea preliminară a tuturor tranzacțiilor în valoare mai mare de 10% din valoarea proprietății companiei conform ultimului bilanţ;
• organism responsabil cu elaborarea regulilor pentru clienții de microcreditare;
• procedura de dezvăluire a informațiilor despre persoanele care influențează deciziile organelor de conducere ale organizațiilor de microfinanțare.

Pentru funcționarea deplină a organizației, puteți adăuga următoarele tipuri de activități:

• acordarea de microcredite întreprinzătorilor individuali, persoanelor juridice și persoanelor fizice;
• intermedieri financiare;
• Servicii de consultanta in domeniul intermedierii financiare;
• activitati auxiliare in domeniul asigurarilor;
• procesarea datelor.

Merită să acordați atenție mărimii capitalului autorizat planificat. Dacă este minim (10 mii de ruble pentru un SRL), atunci conform regulii de aprobare a tranzacțiilor pentru eliberarea fiecărui împrumut de peste 1 mie de ruble. Va trebui să obțineți permisiunea participanților companiei. Pentru MFO sub forma unei societăți pe acțiuni, va fi necesar să se organizeze o adunare a acționarilor pentru fiecare tranzacție de la 10 mii de ruble, deoarece capitalul social „minim” este de 100 de mii de ruble. Această procedură nu poate fi considerată rezonabilă. Este mai oportun să se majoreze capitalul autorizat la o sumă acceptabilă prin determinarea sumei maxime de împrumuturi acordate fără participarea fondatorilor.

Până la momentul înregistrării unei OFM, persoanele responsabile cu elaborarea Regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi trebuie nu numai să fie desemnate și consemnate în Cartă, ci trebuie și să finalizeze pregătirea și să publice documentul în domeniul public.

Pasul 2. Înregistrarea la fisc

Pentru înregistrarea de stat a unei persoane juridice, este necesar să colectați o serie de documente:

1. Decizia fondatorului de a înființa o companie sau Procesul-verbal al adunării fondatorilor, care a consemnat rezultatul votului asupra problemei relevante.
2. Carta elaborată ținând cont de cerințele 151-FZ.
3. Ordin privind numirea directorului general.
4. Cerere în formularul p11001, completată și certificată de notar.
5. Document de plată care confirmă plata taxei de stat (4 mii de ruble).
6. Solicitare de a primi o copie a documentului certificat de Serviciul Fiscal Federal.

Procedura de înregistrare a unui MFO nu este diferită de crearea oricărei alte organizații - documentele sunt depuse la Serviciul Fiscal Federal, iar după 5 zile lucrătoare puteți primi un certificat completat și alte documente.

Pasul 3. Deschiderea unui cont

O entitate juridică nou creată nu se poate angaja în împrumuturi până când nu este înregistrată ca MFO. Statul percepe o taxă pentru aceasta, iar fondurile trebuie virate la buget din contul curent al organizației și nu pot fi contribuite în niciun alt mod. Prin urmare, deschiderea unui cont are loc imediat după înregistrarea de stat a SRL.

Aici procedura este standard: selectați o bancă, clarificați condițiile de serviciu și tarifele, pregătiți pachetul de documente solicitat. De regulă, aceasta este o copie a Cartei, un extras recent din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, un ordin de numire a directorului general.

În funcție de regulile adoptate de o anumită bancă, documentele sunt certificate la fața locului sau la un birou notarial. Pe lângă acordul cu departamentul de decontare numerar al instituției de credit, directorul general trebuie să elibereze un card cu eșantion de semnături și sigilii. Un SRL nu este acum obligat să aibă un sigiliu, dar este puțin probabil ca un MFO să se descurce fără el. Deci, până când mergeți la bancă, sigiliul ar trebui să fie deja făcut.

Contul va fi deschis în 2-3 zile. Nu este nevoie să sesizeze fondurile fiscale și extrabugetare despre acest lucru, banca însăși va transmite toate informațiile. Acum puteți depune 1 mie de ruble în contul dvs. și efectuați o anulare folosind detaliile Serviciului piețelor financiare ale Băncii Rusiei. În ordinul de plată, în câmpul scopul plății, trebuie să indicați: taxă de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Pasul #4. Înregistrarea statutului unei organizații de microfinanțare

După desființarea Serviciului Federal de Piețe Financiare, evidențele participanților la piețele financiare sunt menținute de către serviciul corespunzător al Băncii Rusiei. Pentru a înregistra un MFO la Banca Centrală, sunt necesare următoarele documente:

1. Cerere din partea managerului de includere a unei persoane juridice în registrul organizațiilor de microfinanțare (în formă liberă, indicând informații complete despre companie și solicitant).
2. Decizia de a crea o companie.
3. Cartă
4. Ordin privind numirea directorului general.
5. Certificat de înregistrare de stat a companiei (OGRN).
6. Certificat de înregistrare fiscală (TIN).
7. Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice cu semnătura și sigiliul directorului.
8. Informații despre fondatorii SRL.
9. Informații despre locația organului de conducere al companiei (adresa legală).
10. Inventar.
11. „Plată” bancară cu o notă care indică faptul că taxa a fost anulată.

Actele constitutive se colectează în copii legalizate. Întregul pachet trebuie trimis printr-o scrisoare valoroasă către Serviciul regional de piețe financiare al Băncii Rusiei.

Dacă totul este în regulă cu lucrările, în termen de 14 zile lucrătoare departamentul trebuie să ia o decizie privind înregistrarea și să trimită o notificare solicitantului. În așteptarea scrisorii, puteți verifica rezultatul pe site-ul Băncii Centrale: dacă cererea este aprobată, MFO va apărea în registru în secțiunea „Participanți pe piața financiară”.

Din acest moment, persoana juridică poate emite în mod legal împrumuturi. Este de remarcat faptul că înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în 2015 este în centrul atenției sporite a Băncii Centrale. El a urmat un curs pentru întărirea controlului asupra pieței de microfinanțare și organizează sistematic inspecții la fața locului.

Cerințele legilor pe care OMF sunt obligate să le respecte în activitățile lor sunt supuse respectării stricte:

• 151-FZ privind OMF – dezvăluirea informațiilor despre persoanele care influențează luarea deciziilor, publicarea procedurii de acordare a microcreditelor;
• 115-FZ privind combaterea spălării fondurilor obținute ilegal;
• 152-FZ privind prelucrarea și protecția datelor cu caracter personal.

Cele mai frecvente motive pentru excluderea unei persoane juridice din registrul MFO sunt suspiciunile de raportare nesigură a companiei, primirea de informații despre încălcări de la cetățeni și agențiile de aplicare a legii, frauda cu capitalul maternității și strângerea de fonduri de la persoane fizice în valoare mai mică de 1,5 milioane. ruble.