Există atât de multe riscuri în lumea din jurul nostru încât oamenii prudenti preferă să asigure măcar pe unele dintre ele. De aceea afacerea cu asigurări este destul de dezvoltată în toate țările. Dar este și un teritoriu extrem de competitiv, adică el însuși se confruntă cu riscuri. În plus, aceasta este o afacere foarte costisitoare, mai ales în stadiul de deschidere a unei companii. La început sunt necesare aproximativ 20 de milioane de ruble, doar pentru capitalul autorizat.

Există și alte condiții, despre care vom discuta mai jos.

Principalele tipuri de servicii de asigurare

Înainte de a lua în considerare întrebarea cum să deschideți o companie de asigurări, să ne dăm seama ce tipuri de servicii poate oferi o astfel de organizație. Sunt destul de multe, obiectul asigurării este:

• proprietate: locuințe, mașini, mobilier, bijuterii etc.;

• viata si sanatatea, inclusiv in timpul calatoriilor turistice, accidente la locul de munca si acasa;

• specifice, inclusiv riscuri politice și probleme legate de îndeplinirea obligațiilor financiare;

• responsabilitate; de exemplu, o companie de asigurări poate compensa discrepanța dintre promisiuni și rezultate în producția de bunuri.

Rentabilitatea companiei depinde direct de numărul de servicii oferite, astfel încât organizațiile de asigurări de profil larg rămân câștigătoare.

Dar nu toate tipurile de servicii sunt foarte solicitate. Să le numim pe cele mai populare:

• Asigurare de viata.

• Asigurare imobiliara.

• Servicii OSAGO.

• Servicii CASCO.

• Asigurare de sanatate.

Numărul de mașini din țară este în continuă creștere, așa că nu întâmplător se extinde și afacerea emiterii polițelor OSAGO și CASCO. Dar trebuie să cunoașteți specificul procesului, cum să deschideți o companie de asigurări RCA. În special, acest lucru va necesita obținerea unei licențe de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare. Acest lucru îi va costa pe viitorii asigurători 120.000 de ruble.

Cum se deschide o companie de asigurări: înregistrare

Să presupunem că organizatorii de afaceri au un capital autorizat de 20 de milioane de ruble și sunt conștienți de riscuri și dificultăți. Ce e de facut in continuare? Pregătiți o serie de documente:

• Un document care confirmă valoarea capitalului autorizat.

• Un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice. Puteți alege aceste forme de proprietate: OJSC, CJSC, LLC.

• Carta aprobată a organizației, care descrie toate tipurile de servicii furnizate: asigurarea în sine, evaluarea și examinarea în domeniul asigurărilor.

• Chitanță pentru plata taxei de stat.

• Planul de afaceri al companiei.

• Documente ale directorului general: copii ale pașaportului și TIN; o copie a dosarului de lucru; o copie a diplomei de studii superioare de specialitate.

Aceste documente sunt necesare deoarece experiența de lucru a directorului general în acest domeniu de activitate trebuie să fie de cel puțin 5 ani. Sunt necesare studii superioare de specialitate. Se vor verifica și absența antecedentelor judiciare, arestări la poliție și prezența altor infracțiuni.

Cum să deschizi o companie de asigurări pe baza tuturor documentelor disponibile? După parcurgerea tuturor procedurilor de mai sus, nu rămâne decât să obțineți o licență de la Ministerul Finanțelor. Dar trebuie să ne amintim că procesul de verificare a datelor furnizate de solicitanți este destul de lung: de la 6 luni la un an. numai după ce aceasta este o licență eliberată și compania a intrat în Registrul Unificat de Stat al Organizațiilor de Asigurări. Apoi puteți începe lucrul și puteți deschide ușile biroului.

Alegerea unei camere

Este important să fie convenabil pentru potențialii clienți să ajungă la biroul companiei. Prin urmare, ar trebui să cumpărați sau să închiriați spații mai aproape de centrul satului. La început, o cameră de aproximativ 50 de metri pătrați va fi suficientă. m. În stadiul de constituire, uneori compania nici măcar nu are un birou la domiciliul sau birourile clienților. Dar trebuie să existe încă un spațiu minim pentru depozitarea corectă a documentației.

Apoi, când are loc procesul de adaptare la piață, acumularea unei baze de clienți, când compania începe să primească primul profit, se va putea gândi la extinderea spațiului de birouri. Nu e rău să ai un sediu central în centrul unui oraș (sat), cu o suprafață de aproximativ 600 de metri pătrați. m. Dacă localitatea este mare, atunci se deschid mai multe birouri suplimentare în zone diferite.

Asigurați-vă că biroul dvs. este decorat corespunzător. Ar trebui să fie într-un stil de afaceri respectabil. Pentru ca clienții să vadă imediat: aceasta este o companie serioasă, cu care merită să faci afaceri.

Recrutăm personal

Personalul oricărei companii determină succesul acesteia. Și aici este important ca angajații să înțeleagă activitatea asigurătorului. Ideal ar fi să fi făcut studii superioare în această specialitate sau să fi lucrat în acest domeniu de cel puțin câțiva ani.

Câți angajați de recrutat depinde de mulți factori, pot fi 10 sau 100 dintre ei la etapa inițială, se recrutează un minim de personal, iar apoi, în procesul de activitate, acest număr de personal este optimizat pentru specificul; afacerea într-o anumită regiune.

În ceea ce privește nivelul salariilor, această problemă este rezolvată de conducerea companiei, pe baza capacităților și a înțelegerii faptului că angajații trebuie să fie interesați de rezultatele muncii lor. Salariul poate fi fie clar fixat conform contractului, fie pe baza unui anumit procent din vanzari.

Managerii prevăzători combină aceste două tipuri de plată. Să presupunem că salariul de bază al unui angajat este de 7.000 de ruble + 10% din vânzări. Aceasta va fi o mare motivație pentru angajați. Pentru ca ei să nu „servizeze” doar orele de lucru, ci să caute de fapt clienți.

Sucursala sau reprezentanță

Mulți s-au convins deja că deschiderea propriei agenții de asigurări este o afacere foarte supărătoare și costisitoare. Dar puteți lua o soluție: deschideți o sucursală sau un birou de la o companie de asigurări de renume și de succes, încheiend un acord de cooperare cu aceasta.

În acest caz, activitatea principală a filialei va fi consultarea persoanelor și organizațiilor pe o gamă largă de probleme de asigurare, precum și asistența în alegerea opțiunii optime de asigurare. Câștigurile cu această formă de cooperare vor fi un procent din vânzări. Dar un agent de asigurări poate reprezenta simultan mai multe companii.

Ce trebuie făcut pentru a încheia un contract:

1. Selectați companiile de asigurări ale căror interese le veți reprezenta.

2. Pregătiți un pachet de acte constitutive.

3. Treceți prin etapa interviului și completați chestionarele solicitanților de locuri de muncă.

5. Scrieți o cerere de angajare.

6. se supune unui control de securitate.

7. Selectați un pachet de produse de asigurare.

8. Obțineți politici.

Sarcina principală a unui astfel de parteneriat va fi stabilirea unui flux de clienți, colectarea banilor și livrarea la timp a acestora către compania parteneră.

Cum să deschizi o companie de asigurări în format franciză?

Există o altă modalitate de a deschide o afacere de asigurări - printr-o franciză. Astfel, puteți evita procesul îndelungat de obținere a unei licențe și alte proceduri birocratice.

Într-un astfel de parteneriat, francizorul, proprietarul unei afaceri gata făcute, promițătoare, și francizatul, noul său partener, intră într-o relație. La începutul cooperării, francizatul achiziționează de la francizor un pachet de informații despre principiile generale ale afacerii și detalii precum o listă de clienți. noul partener primește dreptul de a folosi marca. Adică francizatul primește o afacere gata făcută la dispoziția sa.

Principala întrebare: costul francizei. Este legat de popularitatea mărcii promovate, de locația acestuia și depinde și de gama de servicii oferite. Costul minim al unei francize este de 100.000-200.000 de ruble, cu o perioadă medie de rambursare a afacerii de un an și jumătate.

Caracteristicile formării unei baze de clienți

Documente, taxe, înregistrare - totul este o problemă rezolvabilă. Dar principalul lucru care creează succes pentru acest tip de afaceri este dimensiunea bazei de clienți. Dacă oamenii nu merg la agenție și nu întocmesc contracte de asigurare, atunci compania nu realizează profit și poate da pur și simplu faliment.

Una dintre principalele modalități de a atrage clienți este publicitatea. Se desfășoară sub diferite forme: creează un site web al companiei unde vorbesc despre avantajele sale și postează recenzii de la clienți recunoscători. desfășurați campanii în rețelele de socializare, în mass-media: atât presa scrisă, cât și radio, televiziune. Puteți imprima pliante și le puteți distribui în zona imediată, puteți face o prezentare la deschiderea unui nou birou etc.

Astăzi, multe companii de asigurări nu se bazează pe clienții individuali. și încheie contracte cu întreprinderi și organizații de succes. De exemplu, cu dealeri de mașini, bănci. Băncii i se poate oferi un procent din vânzări atunci când angajații instituției de credit oferă asigurări clienților lor la contractarea unui credit. Asigurările de viață și de sănătate fac progrese bune în întreprinderi, alte companii și universități.

Întocmim un plan de afaceri

• Capitalul autorizat - 20.000.000 de ruble;

• Taxa de înregistrare a unui SRL este de 5.000 de ruble:

• Închirierea spațiilor - 80.000 de ruble pe lună;

• Publicitate - 30.000 de ruble;

• Achiziționarea de mobilier și echipamente, consumabile - 50.000 de ruble;

• Alte cheltuieli - 20.000 de ruble.

Trebuie reținută următoarea circumstanță: capitalul autorizat de cel puțin 20 de milioane de ruble este doar limita inferioară. Dacă o companie intenționează să se angajeze în asigurări de viață, atunci dimensiunea capitalului autorizat ar trebui să fie de două ori mai mare. Este dificil să economisești o sumă atât de mare. Va trebui fie să iei un împrumut de la o bancă, fie să atragi investitori.

Dar băncile și alți creditori nu vor investi bani într-o întreprindere dubioasă. Prin urmare, este extrem de important să gândim foarte clar planul de afaceri al Ministerului de Finanțe, incluzând în acesta, pe lângă datele deja descrise mai sus, și alte detalii importante. Cum ar fi principalele metode de atragere a clienților; mărimea salariilor inițiale și a profiturilor pentru următorii 1-2 ani. Trebuie să includă o listă a companiilor de asigurări cu care au fost încheiate contracte și alte aspecte semnificative ale organizării afacerii.

Care este problema?

Ce dificultăți întâmpină antreprenorii care decid să deschidă acest tip de afaceri? Două motive principale pentru eșec:

• lipsa fondurilor pentru capitalul autorizat;

• cerere scăzută de servicii ca urmare a solvabilității scăzute a populației.

Deci, înainte de a vă implica în această „luptă”, este mai bine să vă cântăriți cu atenție punctele forte, mijloacele și capacitățile populației, potențialii clienți. în orice caz, pentru a evita riscuri deosebite, este mai bine să începeți prin a deschide o reprezentanță sau sucursală a companiei, sau să utilizați opțiunea de achiziție a unei francize. Și apoi, după ce ați acumulat experiență și dezvoltat propria bază de clienți, vă puteți gândi la crearea unei afaceri separate.

Afaceri în Rusia. Ghiduri pentru începerea unei afaceri în regiuni.
700.000 de antreprenori din țară au încredere în noi

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Investiții de pornire:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agent de asigurare:

Profit net:

50.000 - 150.000 ₽

Perioada de rambursare:

Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât de mult poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.

Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite unui antreprenor să-și înceapă propria afacere cu investiții minime.

Concepte de bază ale afacerii de asigurări

Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în ​​afaceri, cât și în viața de zi cu zi, riscurile de pierderi apar din când în când. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.

Produs în tendințe 2019

Mii de idei pentru a face bani rapid. Întreaga experiență a lumii este în buzunarul tău...

Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care prestează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice în cazul unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot duce la pierderi financiare ale asiguratului, în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.

În termeni simpli, companiile de asigurări colectează prime de la asigurați, care pe o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât compensația de asigurare plătită de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.

Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai mici decât valoarea compensației de asigurare, compania de asigurări va da faliment.

În plus, pe lângă cuantumul compensației de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să ofere o anumită sumă de profit și să ia în considerare deducerile pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu exactitate și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, sunt utilizate formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.

Analiza pieței de asigurări din Rusia

În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile domenii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte respectabile.

Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).

Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.

Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în suma dobânzii bancare o anumită sumă, care este utilizată pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a creditului în cazul moartea sa. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.

Idei gata pentru afacerea ta

Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.

Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: ​​asigurări de viață, asigurări de transport terestre, asigurări de aviație și riscuri spațiale, asigurări agricole, asigurări de proprietate a persoanelor juridice, asigurări de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de obiecte periculoase. , asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.

Idei gata pentru afacerea ta

În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători sunt înregistrați: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, în regiunea Moscovei - 9, în regiunea Samara - 7, în regiunea autonomă Khanty-Mansi - 6 .

Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii precedenți majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării reglementărilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.

Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumului și a rentabilității acesteia, dar marile companii își stoarce treptat de pe piață competitorii mai mici sau îi absorb.

Tipuri de organizații de asigurări: ce afaceri este realist să deschideți

Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.

O societate de asigurari este o entitate juridica care presteaza servicii in domeniul asigurarilor si actioneaza ca asigurator. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.

Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului de asigurare specific al acestuia, precum și asistarea asiguratului în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.

Idei gata pentru afacerea ta

Un agent de asigurări poate fi o entitate juridică sau o persoană fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.

Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare din Federația Rusă sunt legile, reglementările, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. Dar dacă doriți să vă faceți o idee generală despre suportul juridic pentru activitățile de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizare afacerilor de asigurări în Federația Rusă.”

Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la începerea unei afaceri de asigurări.

În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.

Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă fondurile proprii într-o sumă similară.

Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.

Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru deschiderea unei afaceri, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.

Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?

Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.

După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să obțină cele mai bune condiții de pe piața asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul își economisește timp studiind întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și căutând o companie de asigurări cu adevărat de încredere.

Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de importantă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garanției bancare sau a fondurilor proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.

În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită disponibilitatea unui software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.

Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.

În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. Puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți lucra ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale de contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.

Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.

Venituri si cheltuieli agentii de asigurari

Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.

După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără investiții speciale.

În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și un spațiu de lucru. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.

Codul principal OKVED ar trebui să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.

Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru un birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.

Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție formată din trei persoane, va trebui să rezervați un mic fond rotativ pentru a plăti chiria biroului, o mică parte din salariile angajaților și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și materialele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.

Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțe pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienților obișnuiți și elaborarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.

Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce câștigă agentul de asigurări și acesta este venit pentru afacerea dvs.

Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:

OSAGO si CASCO;

asigurari de viata si sanatate;

asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;

asigurare de afaceri.

Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.

De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.

Marketing și promovare a unei agenții de asigurări

În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.

Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitățile de comunicare, cunoașterea excelentă a produselor de asigurare și aspectul prezentabil al agenților sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.

Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. De asemenea, promovarea pe rețelele sociale poate crește semnificativ numărul de clienți.

Peste 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să aibă ca scop crearea unei viziuni pozitive asupra agenției tale din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.

Agentie de asigurari de franciza

Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primești dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.

Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.

În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii:

Afacerea asigurărilor de astăzi este destul de profitabilă chiar și în ciuda faptului că concurența pe această piață este destul de mare.

De aceea, are sens să-ți deschizi propria agenție de asigurări și să câștigi foarte multe venituri.

O opțiune posibilă este deschiderea unei sucursale a unei agenții străine existente. Este demn de remarcat faptul că această metodă poate oferi profituri și mai mari decât deschiderea propriei companii de asigurări. Cu toate acestea, o astfel de afacere necesită obținerea unei licențe și investiții financiare mari.

Reveniți la cuprins

Ce tip de asigurare este mai bine să alegi?

Astăzi există un număr destul de mare de tipuri de asigurări, inclusiv asigurări de viață, asigurări de proprietate, depozite bancare și așa mai departe. Trebuie să alegeți cu ce tipuri de asigurări doriți să vă ocupați.

Este recomandat să nu vă concentrați pe un singur tip pe care le puteți oferi clienților dumneavoastră un număr maxim de servicii diferite. Pe lângă asigurarea, puteți obține venituri suplimentare din efectuarea diferitelor tipuri de examinări. Pe lângă posibilitatea unor venituri suplimentare, aceasta va extinde și gama de servicii oferite. Merită să știți, deoarece investiția inițială este destul de mare, că acest lucru este complet justificat.

Oamenii de afaceri care se gândesc să deschidă o agenție de brokeraj în asigurări ar trebui să știe că începerea acestui tip de afacere poate necesita până la 500.000 USD. Acest lucru se datorează prezenței unor probleme care necesită o sumă mare de bani. Perioada de rambursare poate fi de 3-4 ani, dar mai multe despre asta mai târziu.

Reveniți la cuprins

Ce este necesar pentru a deschide o agenție de asigurări?

Reveniți la cuprins

Înregistrarea afacerii de asigurări

Pentru a deschide o companie de asigurări, trebuie să înregistrați o persoană juridică. În ceea ce privește forma de proprietate, există mai multe opțiuni posibile:

• Societate cu răspundere limitată;
• societate pe acțiuni deschisă sau închisă.

Dacă vorbim despre ce tipuri de activități trebuie indicate, răspunsul este simplu: toate cele care conțin cuvântul „asigurare”. Dacă se desfășoară activități de expertiză și se efectuează tot felul de examinări, o condiție necesară pentru aceste servicii trebuie să fie o legătură directă a tuturor examinărilor cu asigurarea și, în același timp, să aibă o denumire adecvată.

Trebuie să decideți încă de la început dacă agenția va oferi servicii de asigurări de viață. Este important de știut că, pentru a oferi acest serviciu, capitalul autorizat al organizației trebuie să fie de cel puțin 20.000.000 de ruble.

Reveniți la cuprins

Obținerea licenței necesare pentru a fi asigurat

Pentru a obține o licență, trebuie să contactați Ministerul Finanțelor și să depuneți un pachet de documente, care constă în:

• documentele constitutive ale organizației;
• plan de afaceri;
• reguli de asigurare pe care proprietarul companiei va trebui să le dezvolte;
• calcule tarifare (calculele trebuie făcute pentru fiecare tip de asigurare separat).

În plus, proprietarul întreprinderii va trebui să confirme calificările directorului general. El trebuie să aibă o educație specializată și suficientă experiență de lucru.

Iar ultimul lucru pe care trebuie să-l faci este să plătești taxa de stat.

Perioada de obținere a licenței pentru acest tip de activitate poate varia de la 6 luni la 1 an. Această perioadă mare de timp se datorează verificării cu atenție a informațiilor furnizate. Dacă verificarea are succes, agenția de asigurări va fi înscrisă în Registrul unificat de stat al organizațiilor de asigurări, după care va primi licență și va putea începe lucrul.

Reveniți la cuprins

Este nevoie de un birou pentru brokeri?

Merită spus că asigurarea este un tip specific de afacere. Totul va depinde de modul în care compania a fost prezentată pe piață, cât de bun este biroul său, dacă angajații agenției sunt de încredere, câte servicii de asigurare sunt disponibile (de exemplu, capacitatea de a asigura o mașină, un magazin, propriul dvs. viață și așa mai departe). Se poate afirma cu certitudine că nicio persoană nu își va transfera banii către o companie de zbor de noapte despre care nu există informații. Clienții vor alege o agenție care are o bună reputație și o imagine respectabilă.

De aceea biroul trebuie sa fie suficient de spatios pentru a gazdui nu doar toti angajatii, ci si clientii care vin. Un avantaj suplimentar va fi amplasarea în zona centrală a orașului.

Dacă doriți să deschideți o agenție mare, cu o bună reputație, trebuie să vă asigurați că are un singur birou principal (a cărui suprafață ar trebui să fie de cel puțin 500 de metri pătrați) și mai multe sucursale care vor fi amplasate în fiecare cartier din orașul (va fi suficientă o suprafață de aproximativ 150 de metri pătrați).

Toate birourile trebuie să aibă renovare proaspătă și de înaltă calitate. În plus, va trebui să vizitați magazinul pentru a cumpăra mobilier scump și modern. Acest lucru este necesar pentru a oferi un sejur confortabil pentru potențialii clienți.

Interiorul în toate camerele ar trebui să fie realizat în același stil, care va trebui dezvoltat și promovat în viitor. Toate acestea sunt necesare deoarece imaginea joacă un rol foarte important într-o agenție de asigurări.

Dacă a fost luată decizia de a deschide o sucursală în baza unui contract de franciză, nu este nevoie să vii cu ceva propriu. Proprietarul va primi în totalitate tot ce este necesar pentru o muncă confortabilă.

Reveniți la cuprins

Selectarea personalului necesar pentru o agenție de asigurări

Este de remarcat faptul că angajații joacă un rol important în succesul unei companii de asigurări. De aceea trebuie să angajezi specialiști de înaltă calificare, inteligenți, care vor putea nu doar să asigure un magazin sau să ofere alte servicii de asigurare, ci și să rezolve orice probleme care pot apărea. În acest sens, nu este recomandat să neglijăm numărul mare de interviuri la care vor participa potențialii agenți de asigurări.

Dacă intenționați să furnizați servicii de examinare, ar trebui să știți că există 2 opțiuni posibile de acord cu angajații:

• acceptare oficială în agenție;
• încheierea de contracte unice cu specialiști pentru efectuarea examenelor.

În acest din urmă caz, experții trebuie să aibă toate documentele necesare care ar putea fi necesare pentru a putea presta aceste servicii.

Reveniți la cuprins

Publicitate necesară pentru a atrage publicul țintă

Pentru o agenție de asigurări, întrebarea importantă este cum va atrage proprietarul ei potențiali clienți, pentru că dacă nu există clienți potențiali, nu vor exista venituri. În primul rând, trebuie să vă decideți asupra publicului țintă al afacerii dvs., apoi să începeți să organizați o campanie de publicitate și să organizați prezentări regulate ale serviciilor oferite în locuri în care trec zilnic un număr mare de potențiali clienți (aceasta ar putea fi, de exemplu, un magazin sau centru de divertisment).

Reveniți la cuprins

Sfaturi de care aveți nevoie pentru a crea o afacere de asigurări de succes

Primul lucru pe care îl puteți face chiar de la începutul activității este să reduceți tarifele și să încercați să atrageți potențiali clienți, oferind condiții de asigurare mai favorabile și o gamă mai largă de servicii decât concurenții dvs.

Trebuie să ai grijă să atragi un număr mare de agenți de asigurări inteligenți în agenția ta (cel puțin 100 de persoane), care pot fi trimiși la magazin pentru a atrage oameni. Avantajul va fi acela de a invita 15-20 de specialisti de top in domeniul asigurarilor in agentia dumneavoastra, care va vor oferi posibilitatea de a organiza activitatea companiei in cel mai scurt timp posibil. Acești angajați pot fi atrași de salariile mari și de posibilitatea unor bonusuri suplimentare.

Agenții ar trebui să caute clienți în locuri unde poate fi un număr destul de mare de persoane (de exemplu o reprezentanță auto, un magazin care vinde componente auto, dacă agenția furnizează servicii CASCO și OSAGO).

Procesul de acordare a drepturilor de utilizare a modelului de afaceri al companiei de asigurări nu diferă semnificativ de tipurile tradiționale de francize. Cu toate acestea, deoarece însuși conceptul de franciză este absent în domeniul juridic rus, de fapt devii reprezentantul partener al unei companii de asigurări ca broker, agenție sau agent. Toate celelalte atribute ale tranzacției rămân în vigoare. Astfel, remunerația francizorului poate include:

• plata forfetară (plată unică pentru utilizarea unui model de afaceri);
• plăți lunare fixe (redevențe);
• plăți de dobândă pe profit.

La rândul său, antreprenorul (francizatul) primește la dispoziție:

• plan de afaceri detaliat pentru o companie de asigurări;
• asistență în pregătirea personalului cheie al filialei;
• asistență în alegerea spațiilor pentru biroul companiei;
• instrumente gata făcute și fișe de post;
• politici pentru început;
• mostre de contracte standard;
• cartea de marcă și regulile de proiectare a biroului;
• campanie de publicitate și plan de strategie de marketing.

În majoritatea cazurilor, un astfel de parteneriat este oficializat pe durată nedeterminată sau pe perioade de 5 ani cu drept de prelungire.

Pe de altă parte, a deveni reprezentantul unei companii de asigurări respectabile nu este ușor, deoarece această afacere se bazează pe reputație. Prin urmare, atunci când trimiteți o cerere unui potențial partener, ar trebui să știți ce este necesar pentru a deschide o companie de asigurări în franciză. Deci, în timpul interviului, francizorul va acorda cu siguranță atenție următoarelor calități ale dvs.:

• Cunoașterea industriei asigurărilor și a legislației;
• Abilitati de negociere si aspect personal;
• Disponibilitatea capitalului de pornire și a rezervei financiare.

În plus, factorii de decizie decisivi pot include:

• Regiunea de activitate selectată. Dacă orașul dumneavoastră are deja reprezentanțe ale companiei de asigurări a francizorului, este posibil să primiți un refuz sau o ofertă de a începe în altă regiune.
• Cooperare cu alte companii de asigurări. Dacă reprezentați deja un anumit produs pe piață, va fi dificil să cumpărați o franciză pentru o altă companie.
• Prezența unor factori care afectează negativ reputația companiei de asigurări. Acesta ar putea fi falimentul unei afaceri pe care o dețineți anterior sau infracțiuni financiare.

Rezolvarea problemelor organizatorice

Conform legii, doar un antreprenor poate cumpăra franciza unei companii de asigurări (dreptul de a desfășura activități în numele companiei). Aceasta înseamnă că pentru a încheia direct un acord cu francizorul, trebuie mai întâi să vă înregistrați activitatea comercială la autoritățile fiscale. În același timp, este important să știți că, în calitate de antreprenor individual, puteți lucra doar ca agent de asigurări independent (vând serviciile companiei pentru un procent din tranzacție).

Important! Procesul de înregistrare ar trebui să înceapă numai după un studiu atent al pieței de franciză și un acord preliminar cu francizorul selectat. Altfel, riști să irosești energie, bani și timp.

Dacă sunteți interesat de oportunitatea de a deveni broker sau agenție de asigurări, trebuie să înregistrați o persoană juridică (LLC, CJSC sau OJSC). Pentru astfel de organizații care operează în industria asigurărilor fără franciză, o condiție obligatorie este prezența unei sume minime de capital autorizat specificate de lege, care nu permite antreprenorilor obișnuiți să intre în afacere.

Deci, asigurarea generală va necesita aproximativ 3.200.000 USD, iar asigurarea medicală de la 3.800.000 USD. Lucrând sub o franciză, vei fi oficial reprezentant al francizorului și vei fi scutit de această cerință, ceea ce reprezintă un plus semnificativ.

Caracteristici ale impozitării și legalizării afacerilor

La înregistrarea la organele fiscale, OKVED 65.12.1 este selectat din categoria „Asigurări, reasigurări, activități ale fondurilor de pensii nestatale”. Este de remarcat faptul că companiile care operează în acest domeniu de activitate nu pot aplica sistemul simplificat de impozitare și trebuie să plătească impozit pe venit standard (pentru Rusia: cotă federală de 13% și cotă regională de 30%). Prin urmare, la înregistrarea unei activități, nu este nevoie să depuneți cereri suplimentare (sistemul de impozitare corespunzător va fi instalat automat).

În plus, companiile de asigurări plătesc următoarele tipuri de impozite:

• asupra proprietății (autovehicule, imobile) în bilanțul societății;
• teren, dacă un teren este înregistrat pe numele societății;
• publicitate, la comandarea promovării serviciilor în organizații specializate;
• pentru personalul angajat.

De asemenea, nu este nevoie să obțineți o licență pentru a desfășura activități de asigurare atunci când lucrați sub o franciză, iar acest lucru vă economisește nu numai bani, ci și timp. Deci, în modul standard, acest lucru va necesita cel puțin șase luni și următorul set de documente: acord constitutiv, metode de calcul, tarife și plan de afaceri, documente care confirmă calificările angajaților, justificarea economică a polițelor.

Birou și angajați

Următoarea etapă a deschiderii este găsirea unui birou. În ciuda faptului că compania de asigurări francizorul, conform contractului, trebuie să ofere asistență, de fapt francizatul selectează în mod independent opțiunile, iar deținătorul principal al drepturilor de autor stabilește doar dacă sediul propus îndeplinește cerințele mărcii și planul de afaceri. Unele companii de asigurări nu își obligă reprezentanții să lucreze la sediu, ceea ce reduce semnificativ costurile.

Angajarea angajaților se face în mod similar în mod independent. Francizorul face doar recomandări cu privire la nivelul de calificări și desfășoară instruire pentru specialiști-cheie (agenți, manageri și directori). Toți angajații sunt înregistrați doar oficial (în baza unui contract de muncă).

Cât costă deschiderea unei companii de asigurări cu o franciză?

Taxa forfetară pentru achiziționarea unei francize de companie de asigurări pentru 2018 este în medie de la 1.500 USD. Cu toate acestea, dacă compania este bine cunoscută și vă permite să lucrați cu o gamă largă de politici, costul drepturilor de utilizare a modelului de afaceri poate ajunge la 8.000 USD. Prețul variază și în funcție de dimensiunea viitoarei companii, precum și de regiunea de activitate. Deci, pentru orașele mici, avansul poate fi mai mic decât pentru o metropolă mare.

Al doilea element de cheltuială este redevențele (plăți lunare). Ele încep de la 150 USD și pot depinde de potențiala cifra de afaceri a francizatului. În unele cazuri, o companie poate stabili doar o sumă forfetară sau doar o redevență.

Pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări sub o franciză, veți avea nevoie de la 200 USD pentru închiriere plus aproximativ 2000 USD pentru reparații și echipamente în conformitate cu cerințele francizorului. Aceste costuri sunt suportate și de antreprenor. În acest caz, suma investiției nu este inclusă în plata sumei forfetare. Capitalul de pornire trebuie să includă și salariile angajaților, facturile de utilități și taxele pentru primele luni.

Apropo de personal, trebuie menționat că pentru o agenție de asigurări în franciză veți avea nevoie de următorii specialiști:

• agenti de asigurari (minim 2 persoane)- rata minima plus un procent din tranzactiile incheiate;
• contabil- de la 200 USD;
• avocat- de la 300 USD;
• paznic- de la 200 USD;
• femeie de servici- de la 100 USD.

Costurile de publicitate a unei companii de asigurări deschise în regim de franciză pot fi suportate de dobânditorul drepturilor sau incluse în valoarea plăților regulate către francizor. Cu toate acestea, dacă vorbim despre astfel de atribute precum semne, indicatoare și cărți de vizită, atunci antreprenorul plătește întotdeauna pentru aceste tipuri de publicitate din fonduri proprii.

Cum să alegi francizorul potrivit

Pe lângă termenii generali de cooperare, fiecare companie de asigurări care implementează o franciză oferă un anumit set de servicii pe care nu le poți modifica după semnarea contractului. Prin urmare, este foarte important ca acesta să răspundă cererii pieței (determinată în timpul cercetării preliminare) și să asigure riscuri minime. În practică, polițele de asigurare pot fi împărțite în trei mari grupuri:

• personale (viata si sanatate);
• comercial (întreprindere, răspundere pentru produse, transport);
• proprietăți (auto, imobiliare, finanțe).

Următoarele tipuri de politici sunt cele mai solicitate pe piața internă:

• OSAGO- unul dintre cele mai riscante tipuri de polițe pentru antreprenorii începători, deoarece evenimentele asigurate apar destul de des în această categorie. Numărul tranzacțiilor încheiate pentru acest tip de asigurare nu trebuie să depășească 40%.
• CASCO.
• Asigurarea garanțiilor pentru împrumuturi(credit ipotecar).
• Asigurare de marfă.
• Medical.
• Turist.

Cel mai bine este dacă firma de asigurări francizoare oferă posibilitatea de a vinde toate tipurile de polițe, dar o astfel de franciză poate fi destul de costisitoare.

De asemenea, atunci când se evaluează un potențial partener, este necesar să se țină cont de următoarele calități:

• De cât timp este compania pe piață- acceptabil dacă experiența este de cel puțin 5 ani.
• Conștientizarea mărcii în regiunea dvs- Cât de repede va acorda atenție reprezentării dumneavoastră un potențial client depinde de asta.
• Perioada estimată de rambursare a afacerii- în medie de la 5 luni sau mai mult. Dacă un francizor promite o rentabilitate a investiției într-o perioadă mai scurtă de timp, cel mai probabil este o companie nesigură.

Francizele companiilor de asigurări din Rusia

În prezent, o serie de companii de asigurări operează în Federația Rusă, extinzându-și afacerile prin vânzarea de francize. Fiecare dintre ele oferă propriile sale condiții de cooperare:

• „Gosavtopolis”- compania funcționează din 2005, dar vânzările în franciză au fost realizate abia din 2013. Principalele tipuri de asigurări vândute de companiile de asigurări sunt RCA și CASCO. Investiția inițială în afacere este de 3.200 USD, taxa forfetară este de 1.500 USD, nu există redevențe.
• „Grupul financiar”- oferă posibilitatea deschiderii unei reprezentanțe nu numai în Federația Rusă, ci și în întreaga CSI, în țările baltice și chiar în Uniunea Europeană. Funcționează pe piață din 2005. Plata inițială - de la 8.000 USD, investiții de pornire - de la 11.000 USD, nu se plătesc redevențe.
• "Ugoria"- una dintre cele mai vechi companii, fondată în 1997. Oferă posibilitatea de a lucra la douăzeci de tipuri de politici. Are câteva sute de filiale în Federația Rusă. Investiții - de la 4.000 USD, redevențele și plata forfetară se acumulează de la 1 decembrie a anului următor semnării contractului. Rambursare de la 7 luni.
• « AVTOSLIV »- Model de business IT care oferă posibilitatea de a gestiona un birou virtual pentru vânzarea produselor de asigurări auto și răspundere pentru șoferi. Acest format accelerează semnificativ înființarea unei companii, permițându-vă să începeți să lucrați literalmente imediat după achiziționarea unei francize. Investiții de pornire - de la 1600 $, plata forfetară - stabilită în funcție de regiune, redevență - 5% din profitul filialei.

Când vă gândiți la întrebarea cum să deschideți o companie de asigurări în franciză, ar trebui să înțelegeți că în munca dvs. va trebui să vă confruntați cu o serie de riscuri (dificultate de a anticipa pierderile, revocarea licenței de la deținătorul principal al dreptului de autor, economie instabilă, legislație înăsprită). , concurență ridicată). Pe de altă parte, acest format vă va oferi un profit de 6.000 USD lunar, permițându-vă totodată să începeți să lucrați cu un mic capital de pornire și în cel mai scurt timp posibil.

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Investiții de pornire:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agent de asigurare:

Profit net:

50.000 - 150.000 ₽

Perioada de rambursare:

Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât de mult poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.

Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite unui antreprenor să-și înceapă propria afacere cu investiții minime.

Concepte de bază ale afacerii de asigurări

Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în ​​afaceri, cât și în viața de zi cu zi, riscurile de pierderi apar din când în când. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.

Creșteți vânzările fără investiții!

„1000 de idei” - 1000 de moduri de a te diferenția de concurenți și de a face orice afacere unică. Kit profesional pentru dezvoltarea ideilor de afaceri. Produs în tendințe 2019.

Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care prestează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice în cazul unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot duce la pierderi financiare ale asiguratului, în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.

În termeni simpli, companiile de asigurări colectează prime de la asigurați, care pe o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât compensația de asigurare plătită de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.

Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai mici decât valoarea compensației de asigurare, compania de asigurări va da faliment.

În plus, pe lângă cuantumul compensației de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să ofere o anumită sumă de profit și să ia în considerare deducerile pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu exactitate și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, sunt utilizate formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.

Analiza pieței de asigurări din Rusia

În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile domenii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte respectabile.

Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).

Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.

Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în suma dobânzii bancare o anumită sumă, care este utilizată pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a creditului în cazul moartea sa. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.

Idei gata pentru afacerea ta

Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.

Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: ​​asigurări de viață, asigurări de transport terestre, asigurări de aviație și riscuri spațiale, asigurări agricole, asigurări de proprietate a persoanelor juridice, asigurări de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de obiecte periculoase. , asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.

Idei gata pentru afacerea ta

În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători sunt înregistrați: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, în regiunea Moscovei - 9, în regiunea Samara - 7, în regiunea autonomă Khanty-Mansi - 6 .

Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii precedenți majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării reglementărilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.

Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumului și a rentabilității acesteia, dar marile companii își stoarce treptat de pe piață competitorii mai mici sau îi absorb.

Tipuri de organizații de asigurări: ce afaceri este realist să deschideți

Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.

O societate de asigurari este o entitate juridica care presteaza servicii in domeniul asigurarilor si actioneaza ca asigurator. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.

Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului de asigurare specific al acestuia, precum și asistarea asiguratului în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.

Idei gata pentru afacerea ta

Un agent de asigurări poate fi o entitate juridică sau o persoană fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.

Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare din Federația Rusă sunt legile, reglementările, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. Dar dacă doriți să vă faceți o idee generală despre suportul juridic pentru activitățile de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizare afacerilor de asigurări în Federația Rusă.”

Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la începerea unei afaceri de asigurări.

În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.

Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă fondurile proprii într-o sumă similară.

Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.

Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru deschiderea unei afaceri, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.

Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?

Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.

După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să obțină cele mai bune condiții de pe piața asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul își economisește timp studiind întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și căutând o companie de asigurări cu adevărat de încredere.

Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de importantă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garanției bancare sau a fondurilor proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.

În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită disponibilitatea unui software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.

Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.

În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. Puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți lucra ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale de contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.

Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.

Venituri si cheltuieli agentii de asigurari

Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.

După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără investiții speciale.

În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și un spațiu de lucru. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.

Codul principal OKVED ar trebui să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.

Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru un birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.

Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție formată din trei persoane, va trebui să rezervați un mic fond rotativ pentru a plăti chiria biroului, o mică parte din salariile angajaților și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și materialele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.

Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțe pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienților obișnuiți și elaborarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.

Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce câștigă agentul de asigurări și acesta este venit pentru afacerea dvs.

Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:

OSAGO si CASCO;

asigurari de viata si sanatate;

asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;

asigurare de afaceri.

Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.

De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.

Marketing și promovare a unei agenții de asigurări

În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.

Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitățile de comunicare, cunoașterea excelentă a produselor de asigurare și aspectul prezentabil al agenților sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.

Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. De asemenea, promovarea pe rețelele sociale poate crește semnificativ numărul de clienți.

Peste 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să aibă ca scop crearea unei viziuni pozitive asupra agenției tale din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.

Agentie de asigurari de franciza

Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primești dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.

Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.

În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii.