O garanție bancară este unul dintre cele mai eficiente instrumente pentru a asigura securitatea unei tranzacții.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Prin natura sa, este un produs de credit, dar este de multe ori mai ieftin decât un împrumut în numerar. Pentru furnizarea acestor servicii, banca își ia propriul interes - un comision.

Ce este

O garanție bancară este o obligație scrisă a băncii de a plăti o anumită sumă de bani către client în cazul neîndeplinirii de către contractant a termenilor contractului.

Acest instrument asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor contractuale. Pentru unele tranzacții, această metodă de reducere a riscului este principala condiție pentru cooperare.

Există trei subiecte implicate în acest proces:

• garant - instituție financiară care, contra unui anumit comision (comision), își asumă o obligație;
• principal - executorul (debitorul) conform contractului principal, inițiatorul prestării obligației;
• beneficiar - clientul (creditorul) conform contractului principal, ale cărui interese sunt protejate.

feluri

Principala clasificare a garanțiilor bancare se bazează pe tipul de tranzacție care este garantată.

Se acordă garanții:

• licitație (competitivă) – reduce riscurile clientului dacă câștigătorul licitației refuză cooperarea ulterioară;
• garanție de performanță – garantează livrarea la timp și completă a bunurilor, efectuarea lucrărilor sau prestarea de servicii;
• plata – asigura plata la timp a lucrarilor efectuate sau a bunurilor livrate;
• avans – garantează restituirea avansului în cazul neîndeplinirii termenilor tranzacției ca volum sau termeni;
• vamă, impozit – asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor față de aceste agenții guvernamentale.

Există și alte tipuri în funcție de scopurile tranzacției principale. Garantiile bancare se impart si dupa alte criterii – revocabile si irevocabile.

De ce ai nevoie de o garanție bancară în termeni simpli?

Pentru a explica ce este o garanție bancară într-un limbaj simplu, este convenabil să folosiți un exemplu.

Schema de lucru este următoarea:

• societatea X (principalul) încheie un contract de furnizare a unui lot de mărfuri cu societatea Y (beneficiar), care este clientul sau cumpărătorul acestui produs;
• firma Y cere garantii ca termenii contractului vor fi indepliniti corespunzator - bunurile vor fi livrate integral si la timp;
• în acest scop, societatea X sau executorul în temeiul contractului angajează un terț - banca Z (garant) pentru a obține o garanție sub forma unui document scris;
• banca garant, contra unui anumit comision, se obligă să plătească formei Y suma convenită, de exemplu, 30% din suma contractului principal în cazul neîndeplinirii acestuia de către societatea X;
• la apariția unui astfel de eveniment de garanție, Compania X trebuie să ceară plata remunerației în scris;
• Banca Z va plăti beneficiarului suma convenită și va cere recurs de la Firma X pentru rambursarea fondurilor plătite.

Există o altă modalitate de a asigura o tranzacție - un depozit în numerar, dar pentru aceasta, firma executantă trebuie să retragă din circulație suma necesară de bani. Acest lucru este neprofitabil, mai ales că este adesea necesar să se atragă fonduri împrumutate, care este de 8-10 ori mai scump.

Etapele de înregistrare

Întreaga procedură de înregistrare este descrisă în șapte etape:

1. apare necesitatea de a securiza tranzactia;
2. căutarea de către contractant a unei bănci garant în temeiul contractului;
3. redactarea unei cereri de garanție;
4. depunerea unei cereri și a pachetului de documente la bancă;
5. verificarea solvabilitatii clientului;
6. încheierea unui acord între bancă și client;
7. întocmirea unui contract de garanție;

Puteți căuta o bancă potrivită dvs. sau printr-un broker. De asemenea, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, care funcționează exclusiv direct, fără intermediari.

Video: Ce trebuie să știe participanții

Pachet de documente

Prin emiterea unei obligații de garantare, banca riscă fonduri proprii, care trebuie plătite la apariția obligației de garantare. l predare. Pe viitor, clientul este obligat să returneze aceste fonduri, așa că banca trebuie să se asigure că clientul este solvabil.

Pachetul de documente solicitat depinde de banca specifică, dar componentele sale principale sunt:

• chestionar, cerere;
• copii ale TIN, extras din ERGYUL, emise cu cel mult 30 de zile în urmă;
• o copie legalizată a procesului-verbal al adunării constitutive, o copie a certificatului de înregistrare;
• o listă actualizată a tuturor participanților LLC și copii ale pașapoartelor lor;
• copii ale licentelor si certificatelor;
• contracte de închiriere sau de proprietate asupra spațiilor;
• copiile documentelor de autorizare a managerului și contabilului șef, precum și a pașapoartelor acestora;
• o copie a proiectului de tranzacție garantată;
• bilanțul, raportul de profit și pierdere pe ultimul an;
• situații financiare pentru ultimele șase luni;
• cu sistemul de impozitare simplificat ai nevoie de o declaratie de venituri si cheltuieli pe ultimul an, cu UTII - o declaratie de impozit;
• certificat de absență a datoriilor;
• raport de audit etc.

Banca poate solicita, de asemenea, copii ale documentației privind contractele similare încheiate cu succes și o confirmare similară a fiabilității companiei.

Cerințe

Înainte ca banca să accepte să emită o garanție, clientul va fi verificat pentru stabilitatea financiară.

Societatea principală trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• perioada de activitate pe piata de cel putin 6 luni;
• cifra de afaceri trebuie să corespundă cuantumul obligației;
• nu ar trebui să existe perioade neprofitabile în raportare, cu excepția celor sezoniere;
• nu ar trebui să existe datorii restante în istoricul dvs. de credit și, uneori, banca nu solicită împrumuturi;

De multe ori trebuie să aveți un cont curent la aceeași bancă.

Probă

Legea Federației Ruse nu dictează cerințe stricte pentru redactarea și apariția unui acord de garanție bancară. Totuși, cadrul de reglementare dictează principalele prevederi care trebuie incluse în acest acord.

Principalele documente legislative:

• pentru contracte de stat si municipale - Legea 44-FZ;
• pentru anumite tipuri de persoane juridice - Legea 223-FZ;
• clauza 4 art. 368 partea 1 a Codului civil al Federației Ruse.

Exemple de documente de bază:

Cum se verifică în registrul de garanții

Toate garanțiile emise în baza Legii 44-FZ trebuie să fie înscrise în Registr. Pentru a verifica, trebuie să vizitați portalul Sistemului Informațional Unificat în domeniul achizițiilor. Potrivit art. 45 clauza 11 din Legea federală nr. 44-FZ, informațiile trebuie introduse în sistem în termen de o zi de la data înregistrării obligației de garanție.

Alte garanții emise în baza 223-FZ nu sunt incluse în registru, acestea pot fi verificate pe site-ul Băncii Centrale în secțiunea directorului instituțiilor de credit. Aici trebuie să găsiți banca, fișa cifrei de afaceri și coloana Nr. 91 315 - cifra de afaceri pe obligații de garanție.

În coloana nr. 91 325 veți vedea o cifră care trebuie comparată cu valoarea obligației de garanție:

• zero sau mai puțin – cifra de afaceri nu reflectă eliberarea unei garanții;
• egal sau mai mare - banca emite garantii.

Cu toate acestea, pentru cantități mici, datele sunt permise să fie introduse la sfârșitul trimestrului.

Lista băncilor

Ministerul Finanțelor furnizează lunar o listă a băncilor cărora li se permite să emită garanții bancare. Prin urmare, puteți găsi informații despre lista acestor instituții financiare pe site-ul Ministerului Finanțelor.

Valabilitatea chitanței

Pentru ca beneficiarul să primească cuantumul remunerației din garanție, este necesară justificarea.

Aceste motive ar putea fi:

• contractantul nu a îndeplinit termenii tranzacției;
• contractantul refuză să furnizeze documente care să ateste buna executare a contractului;
• în cazul încălcării de către contractant a termenilor tranzacției principale.

Lista documentelor solicitate trebuie specificată în contractul de garanție.

Costul și exemplul de calcul al acestuia

Conceptul cheie al legislației privind protecția consumatorilor este garanția calității produsului. Înseamnă că un cetățean care a achiziționat un articol defect are dreptul de a-l schimba cu unul similar, de a primi o rambursare sau de a solicita reparații gratuite de la centrul de service al producătorului. Refuzul punctului de vânzare cu amănuntul de a satisface aceste dorințe este ilegal; poate fi atacat în instanță.

Ce este garanția unui produs?

Care este perioada de garantie? Aceasta este perioada in care vanzatorul (producatorul) este obligat sa satisfaca cerintele legale ale consumatorului pentru bunurile achizitionate de acesta de calitate necorespunzatoare. Magazinul nu are dreptul de a refuza un client daca acesta a folosit produsul in conformitate cu instructiunile, iar defectarea acestuia se datoreaza unui defect de fabricatie.

Perioada de garanție a produsului începe din momentul achiziționării acestuia. Dacă această dată este necunoscută, atunci ziua de producție este considerată ca punct de plecare. Dacă durata garanției nu este determinată, în conformitate cu art. 477 din Codul civil al Federației Ruse, este considerat egal cu doi ani.

Perioada de garanție poate fi stabilită de producător și vânzător. Al doilea nu are dreptul de a scurta perioada indicată de primul, dar o poate prelungi.

Când perioada specificată de producător expiră, producătorul declină toate obligațiile de a asigura reparații și înlocuiri gratuite. Acestea cad pe umerii vânzătorului; consumatorul trebuie să îi adreseze cerințele. Această situație apare dacă produsul a fost livrat pentru o perioadă lungă de timp, a fost depozitat într-un depozit sau nu a fost vândut.

Magazinul se va sustrage cu sârguință îndeplinirea obligațiilor de garanție, așa că pentru a evita problemele la efectuarea unei achiziții, ar trebui să acordați atenție datei de producție a articolului.

Legislația actuală nu reglementează perioada minimă de garanție. Este stabilit de vânzător pe baza propriilor considerații de inconsecvență. protejează art. 477 Cod civil al Federației Ruse. Se precizează că dacă perioada de garanție a expirat, dar intervalul de doi ani nu a trecut, clientul are dreptul de a contacta vânzătorul pentru a elimina defectele apărute din vina producătorului. Este sarcina cetățeanului să dovedească că defectul se datorează unui defect de fabricație.

Caz cu garanție și fără garanție

Prezența unei garanții asupra unui produs înseamnă următoarele drepturi ale consumatorului:

• solicitați reparații gratuite pentru a elimina defecțiunea;
• schimbă un articol cu ​​unul similar, dar de înaltă calitate;
• returneaza banii platiti.

Vânzătorul va insista asupra primei opțiuni, deoarece rambursările și schimburile îi creează o problemă suplimentară - necesitatea de a trata cu producătorul și de a primi o rambursare.

Reparațiile în garanția produsului sunt efectuate la centrele de service care au încheiat un acord cu producătorul. În contract, acesta din urmă prevede că centrul prestează servicii pe cheltuiala proprie, iar apoi primește compensații.

Specialistii producatorului verifica cu atentie fiecare carcasa pentru a se asigura ca este 100% garantata. Centrul de service nu este sigur că va primi o rambursare și, prin urmare, specialiștii săi fac tot posibilul pentru a forța cumpărătorul să repare produsul pe cheltuiala sa. Costul serviciilor de reparații este adesea comparabil cu prețul unui produs nou.

Când refuză reparațiile gratuite atunci când un produs se defectează, centrele de service folosesc în mod tradițional următoarele argumente:

• Dispozitivele au fost importate neoficial în Federația Rusă.
• Folosind echipamentul, clientul a încălcat instrucțiunile producătorului. De exemplu, dispozitivul a fost scăpat, s-a udat în apă sau a fost supus altor impacturi mecanice.
• Au fost găsite urme ale încercărilor cumpărătorului de a repara în mod independent produsul în garanție. Chiar daca clientul crede ca face totul cu atentie, specialistii vor gasi urme de patrundere in corpul aparatului. Exemplu: aceștia sunt identificatori care își schimbă culoarea la contactul cu umezeala, deschiderea telefonului etc.
• Utilizarea consumabilelor de calitate scăzută. De exemplu, dispozitivul de imprimare s-a defectat din cauza folosirii de hârtie ieftină, cartușe neoriginale etc.

Cumpărătorii țin evidența datei la care începe perioada de garanție pentru mărfuri, dar nu precizează dacă au dreptul să primească reparații gratuite în cazul unei avarii. În cazul în care cardul de garanție nu este completat, angajații centrului de service vor refuza din cauza lipsei unui număr de serie. Consumatorul va trebui să fie de acord să-l repare la prețuri exorbitante sau să economisească bani pentru un produs nou.

Cum să îmi recuperez banii?

Dacă cumpărătorul nu a expirat perioada de garanție pentru produs, este mai bine să nu fie de acord cu reparațiile, pentru a nu se confrunta cu un refuz și pentru a nu suporta cheltuieli inutile. Conform legii privind protecția consumatorilor, clientul are dreptul de a cere de la punctul de vânzare cu amănuntul returnarea fondurilor cheltuite sau înlocuirea articolului.

Vă puteți exprima dorințele oral, dar este mai bine să faceți o cerere scrisă pentru a o putea folosi ulterior ca probă în instanță. Practica actuală demonstrează că ar trebui să includă următoarele:

• numele și adresa magazinului;
• Numele complet al cumpărătorului, datele lui de contact;
• data achiziției de la care se calculează zilele de garanție;
• informații despre produsul de calitate scăzută (model, marcă, număr de înregistrare etc.);
• esența defectului;
• perioada de garanție care se stabilește pentru articol;
• cerințe specifice ale producătorului de reclamații (schimb, rambursare, reparare);
• semnătura personală a autorului, data.

Reclamația se întocmește în două exemplare: unul este dat vânzătorului, al doilea rămâne la client cu o marcă de acceptare. Puteți livra documentul personal sau îl puteți trimite prin scrisoare recomandată.

Vezi mostra aici:

După depunerea reclamației, vânzătorul are la dispoziție 10 zile pentru a lua o decizie. Perioada începe să fie calculată din momentul primirii efective a documentului. În perioada de timp specificată, vânzătorul trebuie să efectueze o examinare a produsului și să afle a cui vină a apărut defecțiunea. Pe baza rezultatelor inspecției, magazinul returnează banii cumpărătorului (îndeplinește alte cerințe) sau dă un refuz justificat în scris.

Dacă magazinul a răspuns cu tăcere, consumatorul are dreptul de a se adresa Rospotrebnazor sau instanță. Practica arată că punctele de vânzare cu amănuntul preferă să returneze fonduri pentru a nu le păta reputația.

Garantarea calității mărfurilor este responsabilitatea vânzătorilor în conformitate cu legislația rusă. Ele determină în mod independent perioada în care cumpărătorul poate face pretenții în cazul unei defecțiuni sau al detectării unor defecte semnificative.

În acest articol vom vorbi în detaliu despre conceptul și caracteristicile perioadei de garanție stabilite pentru produs.

Conceptul de perioadă de garanție a produsului

Perioada de garanție este perioada în care consumatorul, la detectarea oricăror neajunsuri și defecte ale produsului achiziționat, poate prezenta vânzătorului (producător, organizație autorizată sau întreprinzător individual, importator) cerințe privind calitatea produsului (retur, înlocuire). , eliminarea gratuită a defectului, reducerea prețului etc.), și sunt obligați să satisfacă cerințele legale ale consumatorului (clauza 6 din art. 5 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului).

Perioada de garanție se stabilește pentru produsele durabile nealimentare. Pentru produsele alimentare, precum și bunurile nedurabile și de unică folosință, cum ar fi cosmetice, parfumuri, articole sanitare și de igienă, medicamente, suplimente alimentare, produse chimice de uz casnic, producătorul trebuie să stabilească o dată de expirare.

Perioadele de garanție variază în funcție de natura produsului. De exemplu, pentru mașini și alte transporturi aceste perioade sunt stabilite de la doi ani, pentru electrocasnice de la șase luni, pentru haine și încălțăminte de la una la câteva luni sau un an. Dacă vorbim de un proiect de construcție în comun, atunci o lege specială privind construcția în comun obligă dezvoltatorul să stabilească o perioadă de garanție pentru un astfel de obiect de cel puțin 5 ani.

Este necesar să se țină cont de condițiile de funcționare și de respectarea de către proprietar a regulilor de utilizare, depozitare sau transport al mărfurilor, de exemplu. acțiunile consumatorului însuși pot duce la uzura prematură și deteriorarea produsului.

Articolul 476 din Codul civil al Federației Ruse și paragraful 6 al articolului 18 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor stipulează direct că vânzătorul este responsabil pentru defectele produsului identificate în perioada de garanție, numai dacă nu dovedește că defectele au apărut tocmai din vina consumatorului însuși după ce bunurile i-au fost transferate, i.e. din motive independente de controlul vânzătorului sau producătorului.

Vorbim despre acele cazuri când un lucru eșuează complet sau parțial cu o utilizare corectă și corectă.

Se întâmplă să cumperi cizme noi sau o haină, iar o lună mai târziu descoperi o ruptură în țesătură, o talpă decojită, pete caracteristice de culoarea produsului, un fermoar rupt sau o gaură într-un loc care curge pe material. , sau un aparat electrocasnic achiziționat recent sau un gadget scump se defectează brusc. În astfel de cazuri, se poate pune problema calității inadecvate a produsului, putem vorbi și despre un defect de fabricație al produsului.

Cine stabilește perioada de garanție pentru un produs?

Potrivit articolului 5 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorului, perioada de garanție pentru un produs poate fi stabilită:

• Producător
• De către vânzător (dacă perioada de garanție nu este stabilită de producător)

După cum vedem, în primul rând, producătorul are dreptul de a stabili o garanție asupra unui produs, în timp ce vânzătorul dobândește un astfel de drept numai în absența unei garanții din fabrică.

Astfel, legea exclude posibilitatea constituirii a doua garantii pentru acelasi produs.

Procedura de calcul a termenelor de garanție este prevăzută la articolul 19 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului.

Perioada de garanție pentru produs începe să expire:

• În cazul în care acordul dintre vânzător și consumator nu stabilește date speciale pentru începerea perioadei de garanție a bunurilor - din momentul în care bunurile sunt transferate către consumator.
• În cazul în care ziua cumpărării mărfurilor este necunoscută - din momentul fabricării mărfurilor
• Pentru bunuri de sezon - de la începutul sezonului corespunzător și dacă produsul a fost achiziționat în timpul sezonului - din momentul transferului (livrarea - în cazul achiziției de la distanță) către consumator (citiți mai multe despre asta mai jos)
• La vânzarea mărfurilor prin mostre sau prin poștă - din momentul livrării mărfurilor
• Dacă ziua vânzării și ziua livrării mărfurilor nu coincid - din momentul livrării mărfurilor
• În cazul în care este imposibilă stabilirea datei de livrare, instalare, montare, racordare a mărfurilor - din momentul încheierii contractului de cumpărare și vânzare (ziua achiziției)
• Dacă este necesară instalarea specială (conectare, montaj) a produsului sau dacă produsul prezintă defecte, perioada de garanție este suspendată până când vânzătorul elimină circumstanțele specifice.

Perioada de garanție pentru (descărcare în format doc), precum și pentru bunurile achiziționate la vânzare, se calculează conform regulilor generale.

Perioada de garanție pentru mărfuri sezoniere

La achiziționarea unui produs sezonier, de ex. a unui produs destinat utilizării și funcționării într-un anumit sezon al anului, perioada de garanție începe să curgă nu în momentul achiziționării acestui articol, ci din momentul în care sezonul corespunzător începe după cumpărare. Daca un produs este achizitionat pe baza de mostre, sau achizitionat de la distanta si primit prin posta, sau livrat prin curier, atunci perioada de garantie trebuie calculata din momentul in care cumparatorul primeste produsul.

Dacă produsul este achiziționat după începerea sezonului pentru care este destinat, atunci garanția pentru acesta începe să curgă din momentul achiziției sau livrării.

Deci, pentru bunurile de sezon, perioada de garanție începe:

• Ca regulă generală - odată cu debutul sezonului corespunzător
• La achiziționarea de bunuri după începerea sezonului corespunzător - din momentul în care mărfurile sunt transferate
• La achiziționarea de bunuri de la distanță (prin poștă sau prin mostre) - de la începutul sezonului corespunzător
• La achiziționarea de bunuri de la distanță (prin poștă sau prin mostre) după începerea sezonului corespunzător - din momentul livrării mărfurilor

În țara noastră nu există o listă aprobată oficial de bunuri de sezon, dar articolul 19 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului prevede: îmbrăcăminte, încălțăminte etc., așa că cel mai adesea vorbim de încălțăminte de iarnă, demi-sezon, de vară sau îmbrăcăminte exterioară. Considerăm că aici sunt incluse, de exemplu, schiul alpin și alte echipamente pentru sporturi de iarnă, a căror utilizare în țara noastră este posibilă doar în sezonul de iarnă.

Oricum, pentru a determina caracterul sezonier al unui produs ar trebui să se pornească de la scopul produsului, de la informații despre acesta, să țină cont de caracteristicile sale și de regulile de funcționare în general.

Fiecare subiect își stabilește propriile date de începere pentru anotimpuri, care se explică prin condițiile climatice diferite din diferite părți ale țării și sunt determinate de legislația locală a fiecărui subiect al Federației Ruse.

Următoarele date pentru debutul anotimpurilor au fost stabilite pentru Sankt Petersburg (Legea din Sankt Petersburg din 28 mai 1997):

• Sezonul de iarnă – din 5 decembrie
• Sezonul de primăvară – din 17 martie
• Sezonul de vară – din 2 iunie
• Sezonul de toamnă – din 12 septembrie

Produs fara perioada de garantie

Vă reamintim că consumatorul poate returna bunurile în perioada de garanție.
Cu toate acestea, stabilirea unei perioade de garanție pentru un produs este nu este responsabilitatea producătorului sau vânzătorului, dar dreptul lor.
Nu fi surprins dacă, după ce ai cumpărat ceva, descoperi că nu există perioadă de garanție. Acest lucru nu înseamnă că, dacă este detectat un defect, un astfel de produs nu poate fi returnat.

Cerințele stabilite de art. 18 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului cu privire la calitatea bunurilor pentru care nu există termen de garanție poate fi prezentat dacă:

• Defecte ale mărfurilor au fost descoperite într-un termen rezonabil, dar în termen de doi ani de la data livrării mărfurilor
• Consumatorul va dovedi apariția defectului înainte ca bunurile să-i fie vândute sau din motive apărute înainte de acel moment (în cazul unei dispute cu privire la natura defectului)

Cel mai bine este să contactați vânzătorul (producătorul) imediat după descoperirea unui defect al produsului, fără a aștepta o perioadă de doi ani și să excludeți complet utilizarea ulterioară a articolului, deoarece în cazul unei încercări, este posibil să se efectueze o expertiză a produsului pentru a stabili cauzele defectului. Prin urmare, este în interesul consumatorului să raporteze un defect imediat după descoperirea acestuia, acest lucru va permite determinarea cu cea mai mare precizie a naturii defectului. Instanța poate stabili caracterul rezonabil al termenului de identificare a unui viciu în cazul în care litigiul nu este soluționat înainte de judecată, pe baza trăsăturilor și caracteristicilor bunurilor, precum și a termenelor stabilite de obicei pentru bunuri similare.

Perioada de garanție a produsului a expirat

Expirarea perioadei de garanție a unui produs nu exclude întotdeauna posibilitatea returnării sau schimbului acestuia dacă se constată defecte în acesta în afara perioadei de garanție.

Potrivit paragrafului 5 al articolului 19 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorului, consumatorul are dreptul de a prezenta o reclamație vânzătorului sau producătorului cu privire la calitatea produsului dacă:

• Perioada de garanție pentru produs este mai mică de 2 (doi) ani
• Defectul a fost descoperit după expirarea perioadei de garanție, dar în termen de 2 (doi) ani
• Consumatorul va dovedi că defectul identificat a apărut înainte ca vânzătorul să îi transfere bunurile sau din motive apărute înainte de vânzarea bunurilor către acesta (în cazul unei dispute cu privire la natura defectului)

Iată un exemplu: Garanția la telefon este de 1 an în primul an, s-au efectuat reparații în garanție, dar în al doilea an de funcționare, defectul a reapărut în telefon. În acest caz, în ciuda expirării perioadei de garanție, consumatorul va avea dreptul de a face o reclamație către vânzător pentru returnarea, înlocuirea sau repararea telefonului, numai cu condiția ca consumatorul să facă dovada că defectul identificat este de natură de fabricație ascunsă, adică a apărut înainte de transferul către acesta, sau din motive apărute înainte de vânzarea mărfurilor. Astfel de dovezi vor fi o opinie a unui expert independent care confirmă acest fapt. Examinarea se efectuează pe cheltuiala consumatorului, iar în cazul în care confirmă caracterul de fabricație al defectului, puteți prezenta vânzătorului (producătorului) una dintre cerințele prevăzute la articolul 18 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului. , anexând la cererea unei expertize, și puteți cere rambursarea costurilor examinării.

În plus, producătorul sau vânzătorul poate în mod voluntar asumă responsabilități suplimentare in legatura cu defectele produsului descoperite in afara perioadei de garantie stabilita de producator.

Condițiile, termenii și procedura de îndeplinire a obligației suplimentare sunt stabilite chiar de producător. Atunci când o astfel de obligație este acceptată de către vânzător, toate condițiile sunt specificate în acordul (contractul) dintre vânzător și consumator.

Dacă există obligații suplimentare ale producătorului sau vânzătorului, dar a apărut o dispută între părți cu privire la natura defectului, trebuie luate în considerare următoarele nuanțe repartizarea sarcinii probei natura deficienței identificate:

• În cazul în care defecte ale mărfurilor sunt descoperite în perioada obligației suplimentare a producătorului sau vânzătorului, sarcina dovedirii naturii defectului revine producătorului sau vânzătorului.
• Dacă după expirarea garanției suplimentare, dar în termen de doi ani de la transferul bunurilor către consumator, atunci sarcina dovedirii apariției defectelor bunurilor înainte de transferul acesteia către consumator sau din motive apărute înainte de acest moment cade. asupra consumatorului însuși.

Producătorul poate stabili o perioadă de garanție separat pentru componentele sau componentele produsului principal (clauza 3 din articolul 19 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor). Perioada de garanție pentru acestea se calculează în conformitate cu procedura generală.

Prin urmare, este posibilă returnarea sau schimbarea pieselor componente ale produsului. indiferent de calitatea produsului principal.

Există următoarele caracteristici ale perioadei de garanție pentru componentele și componentele produsului principal:

• În cazul în care perioada de garanție pentru un produs component sau componentă este stabilită a fi mai scurtă decât pentru produsul principal, consumatorul are dreptul de a face o reclamație cu privire la calitatea unui astfel de produs sau a unei părți a produsului în timpul perioadei de garanție pentru produsul principal.
• Dacă garanția pentru un produs component sau componentă a unui produs este mai mare decât garanția pentru produsul principal, consumatorul poate face o reclamație cu privire la calitatea produsului cu condiția ca defecte ale produsului component să fie descoperite în perioada de garanție pentru acest produs. , indiferent de expirarea perioadei de garanție pentru produsul principal.

Ce informații suplimentare trebuie să știți despre perioada de garanție a produsului?

• Perioada de garanție a produsului se prelungește pentru perioada reparației în garanție (clauza 3 din art. 20 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorului)
• La înlocuirea unui produs, perioada de garanție începe din nou, adică. din momentul înlocuirii (clauza 2 din art. 21 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorului)
• Când înlocuiți o componentă sau o componentă a unui produs, garanția pentru noul produs sau componentă începe din nou, de exemplu. din momentul returnării bunurilor din reparație (clauza 4 din art. 20 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului)
• Perioada de garanție se calculează în unități de timp: ani, luni, zile; și alte unități de măsură, în funcție de funcțiile și scopul produsului: kilometri, metri etc. (clauza 3 din art. 5 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului)
• Informatiile despre perioada de garantie pentru produs sunt indicate in cardul de garantie, in chitanta sau in contractul de vanzare. Garanția producătorului este de obicei menționată în documentația tehnică a produsului.

Data expirării produsului. Durata de viață a produsului și perioada de garanție

Atunci când achiziționează un produs alimentar sau nealimentar, majoritatea cumpărătorilor verifică întotdeauna data de expirare sau durata de viață a produsului.

Ce trebuie să știți despre data de expirare:

• Data de expirare este stabilită obligatoriu de către producător (interpret) pentru alimente, cosmetice, parfumuri, medicamente, produse chimice de uz casnic, articole de igienă, suplimente alimentare și alte produse similare.
• Dacă nu există o dată de expirare sau după expirarea acestei perioade, astfel de bunuri sunt interzise spre vânzare, deoarece pot prezenta un pericol grav pentru viața și sănătatea consumatorului.
• Consumatorul are dreptul de a depune o reclamație la vânzător (producător) pe perioada de valabilitate a produsului

Care sunt caracteristicile duratei de viață a produsului:

• Durata de viață este stabilită de producător pentru bunuri de folosință îndelungată, după bunul plac. Pe durata de viață, producătorul se angajează să se asigure că produsul este potrivit pentru utilizarea prevăzută, de ex. produsul trebuie să servească cu menținerea calităților declarate de producător, iar în cazul apariției defectelor semnificative ale produsului, producătorul trebuie să poarte responsabilitatea pentru acestea conform prevederilor legale.
• Pentru bunurile de folosință îndelungată și componentele acestora, care după o anumită perioadă pot deveni periculoase pentru viața și sănătatea consumatorului, precum și pentru mediu, sau pot cauza daune bunurilor consumatorului, producătorul este obligat să stabilească o durată de viață astfel încât pot fi îndeplinite cerințele privind siguranța produsului, adică de ex. consumatorul trebuie să fie informat pentru ce perioadă de timp este sigur de utilizat un astfel de produs. Lista acestor bunuri a fost aprobată prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 16 iunie 1997 nr. 720 (modificat la 10 mai 2001).

Drepturile consumatorilor atunci când un defect semnificativ al unui produs este descoperit în timpul duratei de viață a produsului:

• Dacă în timpul duratei de viață a produsului, chiar și după doi ani de la livrarea produsului către consumator (sau în termen de 10 ani dacă durata de viață nu este stabilită), este descoperit un defect semnificativ în acesta, consumatorul are dreptul să prezentați producătorului sau organizației autorizate sau importatorului o cerere de reparație gratuită.
• Singura condiție de prezentare a cerinței de mai sus este ca consumatorul să facă dovada că un defect semnificativ a apărut înainte ca bunurile să-i fie transferate sau din motive apărute înainte de aceasta, i.e. producerea sau natura ascunsă a deficienței.
• Producătorul este obligat să îndeplinească cerința de a elimina gratuit un defect semnificativ al produsului în termen de 20 (douăzeci) de zile de la data depunerii reclamației.
• În cazul în care cererea consumatorului de înlăturare gratuită a defectului în termen de 20 de zile nu este satisfăcută, consumatorul are dreptul de a cere înlocuirea sau returnarea produsului, ori de a formula alte cereri prevăzute la articolul 18 din Legea privind protecția drepturilor consumatorului.
• În cazul în care o examinare a unui produs stabilește că un defect identificat pe parcursul duratei de viață a acestuia (sau în decurs de 10 ani în absența unei durate de viață a produsului) este ireparabil, consumatorul are dreptul de a cere imediat producătorului sau importatorului schimbul sau returnarea. astfel de bunuri (clauza 6 din art. 19 din Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorilor), ocolind etapa eliminării libere a defectelor produsului.

Este bine atunci când un acord între două organizații este îndeplinit în totalitate și la timp. Și dacă nu? Cum se poate proteja clientul de eventuala neîndeplinire a contractului? Puteți cere interpretului un depozit sub forma unei anumite sume de bani. Dar câte companii sunt capabile să retragă fonduri mari din circulație, astfel încât să rămână inactiv până la sfârșitul contractului? Pentru a rezolva această problemă, există garanții bancare. Vom vorbi despre modul în care funcționează, care este procedura de obținere și cât costă o garanție bancară în acest articol.

garantie bancara- aceasta este obligația băncii de a plăti o anumită sumă uneia dintre părțile la contract dacă cealaltă parte la prezentul acord nu își îndeplinește obligațiile. Ceva între împrumut și asigurare.

De exemplu, pentru a participa la o licitație sau la o achiziție guvernamentală, antreprenorul trebuie de obicei să depună o anumită sumă în contul clientului - ca garanție că, după câștig, nu va refuza să execute lucrarea sau să furnizeze bunurile. Dacă un interpret participă la zeci de competiții, este posibil să nu existe suficienți bani pentru a asigura toată lumea. Apoi se încheie un acord cu banca: aceasta din urmă se obligă în scris să plătească suma cerută drept garanție dacă antreprenorul nu execută lucrarea sau nu livrează bunurile. Aceasta este o garanție bancară. Pentru furnizarea acesteia, banca percepe un comision sub forma unui procent din valoarea garantiei.

Scopul unei garanții bancare nu este doar de a rambursa cheltuielile clientului în cazul neîndeplinirii obligațiilor, ci și de a elimina contractorii și furnizorii fără scrupule. Banca verifică solvabilitatea antreprenorului, a activelor acestuia, iar pe baza acestor informații ia o decizie privind emiterea unei garanții. Pentru companiile de zbor de noapte și furnizorii din diverse „liste negre” acest lucru va deveni deja o barieră.

Pentru antreprenor, garanția bancară este un tip de împrumut, doar semnificativ mai ieftin, întrucât firma nu primește bani reali.

Pentru o bancă, oferirea de garanții este o afacere bună, deoarece riscurile unei verificări corespunzătoare a executanților sunt minimizate și garantate. În cazul în care contractantul a încălcat contractul și banca a plătit suma cerută, aceasta are dreptul să ceară despăgubiri de la antreprenor.

Cine este implicat în acordarea unei garanții bancare?

Există termeni speciali pentru a se referi la participanții la o garanție bancară. În total, trei subiecți sunt implicați în proces:

1 Beneficiar– clientul (persoană fizică sau juridică) căruia banca îi oferă o garanție. Vă permite să protejați interesele companiei, care primește despăgubiri în cazul neîndeplinirii contractului.

2 Principal– o persoană fizică sau juridică, executantul contractului pentru care banca oferă o garanție. Antreprenorul inițiază cooperarea cu instituția bancară și plătește costul serviciilor acesteia.

3 Garanție– o organizație care garantează că în cazul neîndeplinirii contractului (nu se efectuează plata, nu se efectuează acțiunile necesare de către executorul-principal), beneficiarului i se va plăti o sumă prestabilită. Următoarele pot acționa ca garant:

• Bănci (atunci când participă la achiziții publice în conformitate cu 44-FZ, banca pe care o alegeți trebuie să aibă un capital autorizat de peste 1 miliard de ruble, să nu aibă creanțe de la Banca Centrală a Federației Ruse și, cel mai important, trebuie să fie inclusă în registrul de persoane autorizate pe site-ul Ministerului Finanțelor).
• Societăți de asigurări (doar garanții de plată pentru contracte comerciale).
• Organizații de microfinanțare și (tot doar pentru contracte comerciale).

Este clar că nivelul de încredere în garanțiile de la diferiți garanți va fi, de asemenea, diferit: atunci când participați la achiziții guvernamentale, nu veți primi un angajament de la MFO „Bani pentru o săptămână” doar un document de la o bancă serioasă și mare în conformitate cu cerințele de mai sus vor fi valabile.

Tipuri de garantie bancara

Tipul specific de garanție oferită de bancă beneficiarului depinde de tipul tranzacției. Mânca cinci tipuri principale de garanții bancare:

1 Garanție competitivă (sau de licitație).– este necesar pentru a împiedica câștigătorul licitației să refuze să onoreze comanda. În achizițiile publice, este obligatoriu pentru licitații și variază de la 10 la 30% din prețul maxim al contractului. O modificare este o garanție a executării contractului, atunci când banca, dacă este necesar, compensează pierderile din încălcarea contractului.

2 Garanție de plată– banca garantează clientului plata lucrării, bunurilor sau serviciilor în termenul strict specificat în contract.

3 Garantie vamala– banca garantează Serviciului Federal Vamal returul exportului de echipamente importate temporar în țară, pentru care, potrivit legii, nu se plătesc taxe vamale. Dacă contractul este încălcat, banca plătește o sumă echivalentă cu taxele vamale.

4 Garantie fiscala– este relevantă, în primul rând, pentru companiile exportatoare și producătorii de alcool, tutun și alte produse accizabile. Face posibilă returnarea imediată a TVA-ului, fără a aștepta un audit de birou. De asemenea, vă permite să evitați plățile în avans la accize.

5 Garanția de executare a contractului– banca va plăti despăgubiri beneficiarului dacă principalul nu reușește să finalizeze lucrarea sau să livreze bunurile la timp.

6 Garantie in avans– banca garantează returnarea avansului dat de client antreprenorului dacă contractul nu este îndeplinit.

Garantii bancare si conform prevederilor acestora pe:

• asiguratȘi negarantat– în funcție de faptul dacă mandantul oferă băncii vreo proprietate ca garanție sau nu;
• condiţionalȘi necondiţionat: în primul caz, banca plătește suma cerută în temeiul garanției numai după ce beneficiarul dovedește că principalul nu a îndeplinit termenii contractului. În cel de-al doilea caz, plata se face la prima solicitare a beneficiarului fără a se furniza dovezi;
• DreptȘi invers (contra-garanții)- in functie de cine va plati garantia. Cu garanție directă plătește banca cu care principalul a încheiat un acord, iar cu contragaranție este implicată o altă bancă. O variație o reprezintă garanțiile sindicalizate, atunci când obligația este furnizată de mai multe organizații financiare simultan (utilizate cel mai adesea în tranzacții internaționale mari);
• revocabilȘi irevocabil– pentru a participa la achizițiile publice sunt obligate doar acestea din urmă, pe care garantul este obligat să le îndeplinească în orice împrejurare. Garanțiile revocabile sunt acelea pe care banca le poate revoca înainte de executare dacă primește informații despre o schimbare semnificativă a circumstanțelor tranzacției. De exemplu, reiese că principalul este insolvabil.

Ce documente sunt necesare pentru o garanție bancară?

Fiecare garant are propriile cerințe pentru setul de documente al mandantului, dar pachetul de bază este același pentru toată lumea. Acest:

În plus, garantul poate solicita din principalele documente privind tranzacțiile similare încheiate cu succes și alte dovezi ale solvabilității și fiabilității companiei.

Cum se acordă o garanție bancară: schemă și etape

Inițial, garanția bancară avea o formă scrisă simplă, certificată prin sigiliul băncii și semnătura persoanei responsabile. (Clauza 2 a articolului 368 din Codul civil al Federației Ruse). Cu toate acestea, pe măsură ce tehnologia evoluează, acest formular este înlocuit cu unul electronic, care este certificat prin semnătura digitală a unui specialist de la banca garant (clauza 3 din rezoluția Plenului Curții Supreme de Arbitraj „Cu privire la anumite aspecte.. .” din 23 martie 2012 nr. 14). Documentul pe hârtie este eliberat principalului la o sucursală a băncii sau trimis prin poștă. Documentul electronic este trimis prin canale de comunicare electronică.

Schema unei tranzacții comerciale folosind o garanție bancară

1 Firma „A” (vânzător, principal) oferă firmei „B” (cumpărător, beneficiar) să furnizeze un anumit produs.

2 Compania „B” cere companiei „A” să garanteze că mărfurile vor fi livrate la timp în cantitatea necesară și cu calitatea cerută.

3 Societatea „A” se adresează băncii „C” pentru a obține o garanție bancară în scris.

4 După verificarea firmei „A”, banca „C” emite un angajament scris către firma „B” de a plăti o sumă predeterminată de părți (de exemplu, 15% din valoarea contractului) dacă furnizorul încalcă termenii contractului.

5 Dacă are loc o încălcare, firma B contactează banca C cu o cerere scrisă de a plăti despăgubiri conform garanției. În cazul în care garanția bancară a fost condiționată, societatea B trebuie să facă și dovada încălcării condițiilor de livrare a mărfurilor.

6 Banca „C” plătește suma garanției firmei „B”.

7 Banca „C” încasează de la societatea „A” rambursarea fondurilor plătite (prejudecata sau în instanță, în conformitate cu acordul dintre mandant și garant).

Forme de acordare a unei garanții bancare

Forma 1. Clasic.

Principalul răspunde ofertei standard a băncii pe care a ales-o. Acest lucru este făcut de obicei de companiile care au nevoie de o garanție pentru o sumă mare - de la 20 de milioane de ruble. În acest caz, emiterea unei garanții bancare durează 2-3 săptămâni, deoarece banca trebuie să efectueze o verificare completă a clientului cu privire la capacitatea acestuia de a îndeplini acordul principal cu beneficiarul.

Forma 2. Accelerată.

Această opțiune este oferită de unele bănci mici, precum și de companiile de brokeraj care acționează ca intermediari între mandanți și garanți. În acest caz, garanția se eliberează în termen de 5 zile lucrătoare. Sumele sunt mai puțin semnificative decât în ​​cazul designului clasic - cel mai adesea de la 5 la 15 milioane de ruble, mai rar - de la 15 la 20 de milioane.

Formularul 3. Electronic.

Cel mai rapid și simplu mod de a obține o garanție bancară. Cererea se depune la bancă sau la societatea de broker în formă electronică, semnată cu semnătură digitală electronică. Garanția este oferită și sub forma unui document electronic certificat, pe care mandantul îl poate transmite beneficiarului prin canale de comunicare electronică. Acest formular este utilizat pentru a garanta sume cuprinse între 1 și 5 milioane de ruble și se distinge printr-o procedură simplificată de verificare a solvabilității principalului. De asemenea, în domeniul situațiilor financiare electronice se observă cel mai mare număr de cazuri de fraudă.

Etapele obținerii garanției bancare

Secvența acțiunilor principalului depinde de tipul tranzacției. Aici ne vom uita la tipul standard, atunci când contactați prima dată garantul și abia apoi participați la achizițiile guvernamentale sau încheieți un acord cu beneficiarul.

1 Evaluarea propriei situații

Înainte de a aplica pentru o garanție bancară, trebuie să vă priviți afacerea din exterior și să vă evaluați punctele forte și punctele slabe. Pe baza practicii pieței ruse, pentru a încheia cu succes un acord de garanție bancară, compania principală trebuie:

• Lucrați în sectorul dumneavoastră al economiei timp de cel puțin șase luni.
• Să ai o cifră de afaceri care îți permite să-ți îndeplinești obligațiile asumate prin contract.
• Nu aveți perioade lungi de pierderi în raportare (este permisă „subsidența” sezonieră în zonele relevante).
• Nu aveți datorii restante; unele bănci nu oferă garanții companiilor cu împrumuturi existente.

2 Alegerea garantului

Desigur, este mai bine dacă garantul este o bancă din lista Ministerului Finanțelor, atunci garanția dumneavoastră va fi trecută în registrul corespunzător, iar orice beneficiar o va accepta. Dacă garantul este recomandat de client însuși și nu aveți obiecții serioase, nu refuzați - acest lucru va crește încrederea în dvs. Este bine dacă aveți deja un cont curent la banca garant, atunci garanția va fi aprobată mai repede. Se crede că cooperarea cu o bancă locală cunoscută pentru dvs. (sau cu o sucursală teritorială a unei bănci federale) va fi mai de încredere, dar în cazul unei garanții electronice acest punct nu mai este atât de relevant.

3 Colectarea și furnizarea documentelor

Lista documentelor solicitate este prezentată mai sus. Acestea trebuie colectate la timp, deoarece unele - un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau un bilanţ - sunt valabile (din punctul de vedere al primirii unei garanţii bancare) pentru un anumit timp. Dacă primiți o garanție electronică, documentele vor trebui certificate cu semnătura dvs. (unii garanți necesită legalizare notarală) și scanate.

4 Luarea în considerare a cererii

Garantul revizuiește cererea comitentului de la 5 la 20 de zile, în funcție de tipul de garanție solicitată. Cel mai rapid mod de a verifica documentele este atunci când solicitați o sumă mică și o garanție bancară electronică. Atunci când garantează sume mari, banca poate acorda afacerii tale un cec dur, poate solicita informații despre cooperarea cu tine de la contrapărțile tale și așa mai departe, trebuie să fii pregătit pentru asta.

5 Încheierea unui acord între mandant și garant

De obicei, principalul are puține oportunități de a influența textul acordului - pentru băncile mari este standard. Cele mai importante puncte sunt drepturile și obligațiile părților, conținutul și valoarea garanției, valoarea remunerației garantului și perioada de valabilitate. Totuși, legea nu obligă părțile să încheie un acord scris. În cazul în care garantul nu se opune, obligația poate fi emisă în urma unei cereri verbale din partea comitentului.

6 Plata remunerației către garant

Principalul plătește întotdeauna o remunerație garantului înainte de apariția evenimentului de garantare. Acesta este unul dintre motivele pentru care este necesar să se analizeze cu atenție statutul garantului înainte de a încheia un acord. Dacă dai de un escroc și se dovedește că garanția nu este inclusă în registru, beneficiarul nu o va accepta, iar banii au fost deja plătiți, va fi greu să o returnezi. Dacă emiteți o garanție printr-un broker, va trebui să plătiți imediat un procent din remunerația intermediarului.

7 Emiterea unei garanții bancare

În format hârtie sau electronic, veți primi textul garanției bancare, copia dvs. de pe contractul de garanție și un extras din registrul garanțiilor bancare certificate în granat (în cazul solicitării obligațiilor pentru o tranzacție conform 44-FZ).

Legea nu prevede un exemplu de text de garanție, așa că fiecare bancă își stabilește propria formă. De asemenea, clientul are dreptul de a stabili formularul la publicarea documentației de licitație.

Dacă urmează să participați la achiziții guvernamentale, asigurați-vă că verificați disponibilitatea garanției în registrul de pe site-ul de achiziții publice după ce ați primit documentul de la garant. Articolul 45 din Legea nr. 44-FZ prevede că informațiile privind emiterea unei garanții trebuie incluse în lista acestor obligații în cel mult o zi de la data înregistrării.

Alte garanții pot fi verificate pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse (cbr.ru) după cum urmează: selectați în meniul vertical din stânga Informații despre instituțiile de credit/Directorul instituțiilor de credit/Numele băncii dumneavoastră/Datele fișei de cifră de afaceri/coloana 91315 (cifra de afaceri a obligațiilor de garanție).

Valabilitatea unei garanții bancare începe din momentul emiterii acesteia, de la data primirii de către beneficiar sau de la o anumită dată specificată de mandant și garant în contract.

8 Utilizarea unei garanții bancare

Beneficiarul va putea primi de la bancă suma cerută în temeiul garanției dacă:

• principalul nu va îndeplini termenii acordului cu beneficiarul;
• principalul refuză să confirme executarea contractului cu beneficiarul cu documente;
• din alte motive specificate în contractul de garantare bancară.

Principalul nu este implicat în procesul de plată a garanției, aceasta este o chestiune de interacțiune bidirecțională între beneficiar și garant. Dar apoi garantul se adresează executorului cu o cerere de despăgubire a prejudiciului, iar aici litigiul poate fi soluționat pe cale extrajudiciară, sau garantul va recupera daunele de la mandant prin instanță.

Cât costă o garanție bancară?

Costul unei garanții bancare este semnificativ mai mic decât prețul banilor împrumutați pentru un împrumut convențional. Procentul specific depinde de cuantumul garanției, de perioada de valabilitate a acesteia, precum și de gradul de risc de neîndeplinire a contractului dintre principal și beneficiar. Costul garanției este afectat și de prezența garanției, garanției și garanției. Intervalul de rate pentru garanțiile bancare în 2018 este de 2-10%. Adesea, garantul limitează limita inferioară a valorii garanției la o sumă exactă - de exemplu, 10.000 de ruble. Și chiar dacă garantați o tranzacție pentru 50.000 de ruble, veți da totuși 20% din această sumă garantului.

Valoarea contractului este de 6.000.000 de ruble. Suma garanției = suma în avans conform contractului = 30% din suma contractului (2.000.000 de ruble). Durata – 1 an. Rata garanției bancare este de 6%.

Costul unei garanții bancare = 2.000.000 *0,06 *1 = 120.000 de ruble.

Veți plăti această sumă băncii, care garantează clientului dvs. plata a 2 milioane de ruble dacă nu îndepliniți termenii contractului.

FAQ

Există două tipuri de garanții de rea-credință: contrafăcute (acesta este momentul în care principalul însuși fabrică documentul, acest lucru se întâmplă rar) și „gri”. În al doilea caz, poate fi considerată frauduloasă orice furnizare de garanție în care informațiile nu sunt înscrise nici în registrul garanțiilor conform 44-FZ, nici în lista obligațiilor de garantare ale instituției de credit. Adică garanția este fictivă. Pentru a nu cădea în capcana brokerilor falși (cel mai adesea ei, nu băncile, sunt cei care înșală garanțiile), trebuie să fii deosebit de atent în următoarele cazuri:

• Numar mic de documente solicitate. Dacă garantul este gata să garanteze pentru dvs., după ce a primit doar câteva scanări cu TIN și bilanțul dvs., acest lucru ar trebui să devină deja un factor alarmant.
• Un procent anormal de scăzut al remunerației în temeiul unei garanții (de peste 1,5 ori mai mic decât nivelul mediu al pieței - de exemplu, dacă majoritatea băncilor sunt pregătite să vă ofere o garanție de 5-7% și o persoană este de acord cu 3% - aceasta este un motiv de gândire la o posibilă tranzacție fictive).
• Perioada neobișnuit de scurtă de aprobare a garanției - acest punct trebuie monitorizat în special atunci când lucrați cu brokeri și garanții electronice. Indiferent cât de loială vă este banca, aceasta trebuie să verifice capabilitățile companiei dumneavoastră și solvabilitatea acesteia.

De ce diferă cerințele privind garanțiile bancare în achizițiile publice de contractele comerciale obișnuite?

Orice contract trebuie executat, totuși, în cazul contractelor cu organizații de stat sau municipale în cadrul legii federale „Cu privire la achizițiile de stat” (44-FZ), vorbim despre plata pentru bunuri, lucrări și servicii cu bani bugetari . În consecință, statul stabilește cerințe mai stricte pentru astfel de tranzacții. Se acceptă garanții numai de la băncile incluse în registrul reprezentanților autorizați al Ministerului Finanțelor. Evaluarea băncii trebuie să fie cel puțin „BBB-” („nivel moderat de bonitate”).

Perioada de valabilitate a garanției trebuie să fie cu cel puțin 30 de zile mai mare decât perioada de finalizare a lucrărilor/livrării bunurilor din contractul principal încheiat între beneficiar și comitent.

Vă rugăm să rețineți că de la 1 iulie 2018, o garanție bancară poate fi utilizată pentru a asigura atât executarea unui contract guvernamental, cât și participarea la toate tipurile de achiziții publice (licitații, licitații deschise și închise).

Un client din achizițiile publice are dreptul de a cere o garanție de la o bancă din lista celor mai mari 50 de active din Federația Rusă?

Conform Legii „Achizițiilor publice”, beneficiarul nu poate limita principalul în alegerea unei bănci garant trebuie îndeplinite doar următoarele cerințe: banca se află în registrul reprezentanților autorizați al Ministerului Finanțelor, capitalul său autorizat depășește un; miliarde de ruble, banca nu are niciun comentariu de la Banca Centrală a Federației Ruse.

Este posibil să salvezi contractul dacă clientul află că garanția este „gri”?

Dacă lucrezi cu beneficiarul de mult timp, iar acesta apreciază parteneriatul cu tine și percepe situația cu o garanție fictive ca pe un accident, poți înlocui obligația cu una reală în termen de 10 zile. În caz contrar, contractul va fi reziliat, iar tu vei fi inclus în registrul furnizorilor fără scrupule și nu vei putea participa, de exemplu, la achiziții guvernamentale sau la licitații ale marilor companii. Dacă conspirația principalului cu garantul este dovedită, acesta este deja articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse „Fraudă”.

Concluzie

O garanție bancară este o obligație a unei instituții de credit de a plăti o anumită sumă ca despăgubire pentru daune în cazul în care contractantul încalcă termenii contractului cu clientul. Acesta din urmă în această tranzacție tripartită se numește beneficiar, executorul este principalul, iar banca este garantul.

Garanțiile bancare sunt utilizate cel mai adesea în domeniul achizițiilor publice, unde executarea contractelor este stabilită prin Legea federală nr. 44-FZ. În același timp, legislația stabilește reguli stricte de furnizare a obligațiilor. Acestea trebuie să provină de la bănci recomandate de Ministerul de Finanțe, să fie irevocabile și să îndeplinească alte cerințe, pe care le-am descris pe larg în acest articol.

În sfera comercială se folosesc și garanțiile bancare, mai ales când vine vorba de licitații ale marilor corporații. Costul garantiei variaza in functie de banca, suma si durata. De obicei, instituțiile de credit percepe între 2 și 10% din suma obligației pentru serviciile lor. Perioada de examinare a cererii și emiterii documentului este de la 3 la 20 de zile, cel mai rapid mod de a-l primi este în formă electronică, dar procentul de garanții „gri” (neincluse în registru) aici este mare.

Legislația permite utilizarea garanțiilor nu numai de la bănci, ci și de la alte organizații - companii de asigurări, organizații de microfinanțare, uniuni de credit. Nu sunt potrivite pentru achiziții publice, dar destul de potrivite pentru tranzacțiile obișnuite. Dar costul unor astfel de obligații poate fi mai mare decât cel al băncilor, iar fiabilitatea – mult mai mică.

Pentru a nu intra în necazuri, a nu pierde un contract și a nu fi inclus în registrul furnizorilor fără scrupule, este necesar să ne concentrăm nu atât pe termenii garanției, cât pe fiabilitatea organizației garant.

Video pentru desert: Rechinul zebră iubește și afecțiunea

Dacă găsiți o eroare, selectați o bucată de text cu mouse-ul și faceți clic Ctrl+Enter Despre autor

Jurnalistă profesionistă cu experiență. Îmi place să înțeleg problemele financiare complexe și să le transmit oamenilor obișnuiți într-un limbaj simplu și accesibil. Scopul meu este să ajut oamenii să-și îmbunătățească nivelul de alfabetizare financiară, să împărtășesc trucuri și secrete cu bani interesante cu alții, astfel încât oamenii să devină mai bogați, mai liberi și mai fericiți.

Știți ce garanție sigur nu va funcționa? Ceva de genul:

„Compania noastră de îndepărtare a gunoiului oferă o garanție excelentă, dacă din anumite motive sunteți nemulțumit de munca noastră, atunci cu siguranță vă vom returna gunoiul în cantitate dublă.”

În toate celelalte cazuri, poți oferi cu încredere clienților tăi cele mai îndrăznețe garanții!

Cum funcționează garanția?

Crezi că au anunțat Super Garanția, iar mulțimi de clienți, stupefiați de fericire, s-au grăbit la compania ta? Acest lucru pur și simplu nu se va întâmpla.

Scopul principal al garanției este complet diferit. Nu are scopul de a crește dramatic vânzările, ci de a crește încrederea potențialilor clienți în tine. În plus, a avea o garanție te poate face să te evidențiezi de concurenții tăi. „Se îndoiesc de calitatea produselor lor, deoarece nu pot garanta nimic”, va decide consumatorul.

Acest gând strălucitor va duce la faptul că în majoritatea cazurilor va alege o companie care oferă garanții (chiar și cele mai ridicole - până la o garanție a bunei dispoziții de la achiziție).

Ce garanții pot fi oferite clienților?

Există trei tipuri principale de garanții:

• asupra pretului

Ați întâlnit vreodată afirmații zgomotoase de genul „dacă găsiți exact același produs, dar mai ieftin, vă vom rambursa prețul integral și vom plăti în plus”? De ce nu faci la fel.

- Wow! – va gandi potentialul client. – Aparent, chiar au totul super ieftin dacă le este frică să ofere o astfel de garanție.

• pentru calitate

Versiunea clasică a garanției: „Dacă sunteți nemulțumit de calitatea produsului (serviciului), vă vom returna banii.” Promisiunea de a oferi un cadou în schimbul timpului și al celulelor nervoase funcționează bine.

• pentru timpii de livrare

Astfel de garanții sunt oferite de aproape orice companie care operează un serviciu de curierat. De exemplu, o companie de producție și livrare de pizza. „Dacă nu primești pizza noastră delicioasă și fierbinte în 60 de minute, ți-o oferim gratuit”, așa sună de obicei garanția lor. Apropo, aici clientul are și emoția amestecată: dintr-o dată vor întârzia, iar pizza va primi de fapt gratis.

Ce se întâmplă dacă fac frâu cu aceste garanții?

Mai simplu spus, ai nevoie și de garanții că afacerea ta nu se va prăbuși din cauza valului acestei generozități nemaiauzite J

Deci, dacă oferiți o garanție asupra prețului („dacă îl găsiți mai ieftin, vă vom da banii înapoi”), atunci nu ar strica să fiți sigur și să faceți ambalaje de marcă pentru produsele dumneavoastră. Atunci cumpărătorul cu siguranță nu îl va găsi nicăieri exact acelasi produs mai ieftin decât compania dvs. Dacă oferiți orice servicii, atunci puteți acorda o garanție pentru un anumit pachet de servicii, care nu este identic cu nicio companie concurentă.

În cazul unei garanții de livrare, totul este și simplu: scazi costul mărfurilor din câștigurile angajaților care au fost vinovați. La urma urmei, acesta este într-adevăr piciorul lor: produsul trebuie întotdeauna livrat consumatorului la timp.

Se pare că garanția nu este atât de înfricoșătoare pe cât își imaginează mulți antreprenori începători. Dar beneficiile de pe urma ei sunt enorme!

P.S. Ce zici de a obține informații și mai valoroase + instrucțiuni zilnice pas cu pas pentru proprietarii de afaceri?

Interesant? Vrei să-ți duci afacerea la un nivel cu totul nou? Atunci vă așteptăm la Conferința anuală „Dezvoltarea afacerilor mici”.

Conferința se va desfășura online, după convenția dvs. Aceasta înseamnă că toate sfaturile utile și trucurile cu adevărat eficiente de la oamenii de afaceri de succes și consultanții de afaceri vor veni literalmente la tine acasă.

Vom dezvălui secrete special pentru tine:

• management eficient de zi cu zi;
• tehnologii moderne pentru formarea personalului;
• creșterea eficienței personale a subordonaților tăi;
• motivarea oamenilor să îndeplinească fapte eroice;
• dobândirea de „clienți pe viață” etc.

P.P.S. Gândiți-vă ce garanții le puteți oferi clienților dvs. Împărtășește-ți gândurile în comentariile acestui articol.