Pentru a deschide o bancă pe cont propriu, trebuie să fii priceput în subtilitățile financiare și juridice, să ai o bună reputație, să pregătești un pachet impresionant de documente și o sumă suficientă de bani, dintre care majoritatea vor fi folosite pentru a plăti capitalul autorizat.

Pe teritoriul Federației Ruse, conform listei Băncii Centrale a Federației Ruse din 6 februarie 2017, în Rusia sunt înregistrate 572 de bănci. Numărul lor scade în fiecare an, dar interesul pentru sectorul bancar în cercurile de afaceri nu se estompează. Mulți oameni de afaceri s-au imaginat cel puțin o dată ca fiind bancheri și s-au întrebat cum să deschidă o bancă. Să luăm în considerare aspectele juridice și organizatorice ale deschiderii unei bănci în Rusia.

Afacerile bancare sunt unul dintre acele tipuri de afaceri pentru care principalul lucru este componenta financiară și reputația impecabilă a fondatorilor și oficialilor de top ai organizației.

Ce este o bancă și cum se deschide una

Conform principalului act de reglementare în domeniul bancar - Legea Federației Ruse „Cu privire la bănci și activități bancare”, nu numai băncile, ci și organizațiile nebancare de credit (OBNL) pot desfășura operațiuni bancare. Să diferențiem aceste concepte pentru a nu fi confundate pe viitor, întrucât vorbim despre deschiderea unei bănci, nu a unui NPO.

Diferența este că banca are dreptul de a efectua operațiuni bancare complexe (printre altele) precum: atragerea și depunerea banilor de la persoane fizice și juridice, precum și deschiderea și menținerea conturilor bancare pentru persoane fizice. si legale persoane ONG-urile au dreptul de a se angaja numai în combinații de operațiuni care sunt permise legal pentru ei. Sumele de capital autorizat diferă, de asemenea, semnificativ.

• Capitalul minim autorizat reglementat legal pentru înregistrarea unei bănci în Federația Rusă este de 300 de milioane de ruble;
• Pentru NPO, această sumă este de 90 de milioane de ruble.

Un plus important: capitalul autorizat pentru o instituție de credit nu poate fi contribuit cu resurse financiare atrase (împrumutate).

Există două modalități principale de a deveni proprietarul propriei bănci comerciale:

1. Prima opțiune este să cumpărați o bancă existentă. De exemplu, omul de afaceri Oleg Tinkov, pentru a-și crea banca, a cumpărat o bancă înregistrată gata făcută, a redenumit-o, a atras investitori și a organizat activități în conformitate cu propria sa viziune.
2. Organizați o afacere bancară de la zero: întocmiți documente, înregistrați, obțineți permise și licențe, plătiți capitalul autorizat, găsiți spații, dotați-le, angajați angajați.

Prima variantă este mai simplă, dar necesită costuri financiare mari. A doua opțiune necesită mai multă muncă, dar mai puțin costisitoare. Vom vorbi despre cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, de unde să începem, ce permise și licențe sunt necesare și alte puncte esențiale.

Cum să înregistrezi o bancă

Pentru ca o bancă nou creată să funcționeze fără probleme, aceasta trebuie să fie înregistrată și să obțină o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Pentru a înregistra o bancă trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. Este necesară înregistrarea unei persoane juridice la Serviciul Fiscal Federal (FTS). chip – societate. Conform legii, există cerințe stricte pentru orice formă organizatorică și juridică specifică de persoană juridică. nu se prezintă nicio persoană pentru bancă. Este posibil să vă înregistrați ca societate deschisă (LLC), publică (PJSC), închisă (CJSC), societate pe acțiuni (JSC). Serviciul Fiscal introduce organizația în registrul persoanelor juridice, iar Banca Centrală a Federației Ruse emite un certificat de stat. înregistrarea unei noi bănci.

   Procedura detaliată de interacțiune între Serviciul Fiscal Federal și Centrul de Afaceri al Federației Ruse este descrisă în „Regulamentele pentru interacțiunea dintre Ministerul Federației Ruse pentru Impozite și Taxe și Banca Centrală a Federației Ruse pe probleme de stat. înregistrarea organizațiilor de credit”.

   Înainte de a semna un acord privind înființarea unei bănci, trebuie să veniți cu un nume pentru acesta. După care fondatorii trebuie să trimită o cerere către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale cu privire la admisibilitatea utilizării numelui complet și prescurtat în rusă. Pentru cel mult cinci zile, Banca Centrală verifică și dă un răspuns scris cu privire la admisibilitatea utilizării acestei denumiri (răspunsul vine la filiala teritorială a Băncii Centrale, unde banca ar trebui să fie înregistrată).

2. Fondatorii pot fi și persoane fizice. si legale persoane (alte organizații, eventual instituții de credit) care au reputația și situația financiară corespunzătoare. La trei ani de la înregistrare, fondatorii nu au voie să părăsească calitatea de membru.
3. Pentru a înregistra o nouă bancă și a primi licența la Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie să pregătiți temeinic și să furnizați un pachet impresionant de documente constitutive și alte documente, inclusiv:

   cerere în formatul stabilit;

   trebuie să decideți în prealabil locația, deoarece aveți nevoie de documente pentru închiriere sau dovada proprietății locației în care intenționați să deschideți o bancă;

   înregistrarea și eliberarea licenței sunt supuse unei taxe de stat, aceasta trebuie plătită și trebuie furnizat un document care confirmă plata;

   acte constitutive, raportarea fondatorilor legali. persoane care confirmă conformitatea situației financiare, capacitatea de plată a capitalului autorizat și sursele de proveniență a fondurilor;

   proces-verbal al adunării generale și al ședinței consiliului de administrație cu un număr de decizii (cu privire la crearea unei organizații, aprobarea statutului, planul de afaceri, numele, alegerea și aprobarea candidaților pentru funcții);

   o serie de documente care vă permit să pregătiți o opinie cu privire la conformitatea băncii nou create cu prevederile Băncii Centrale a Federației Ruse (inclusiv certificate de conformitate pentru echipamente, planul de amenajare a spațiilor, licența companiei cu care se asigură securitatea). s-a încheiat contract, licență a societății de asigurări cu care a fost încheiat contractul, certificate de recepție alarmă în exploatare etc.);

   Fondatorii trebuie să depună o cerere la autoritatea antimonopol pentru a înregistra banca, o copie a răspunsului pozitiv trebuie furnizată Băncii Centrale a Federației Ruse;

   documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (dacă se alege forma de societate pe acțiuni);

   o listă completă a fondatorilor pe hârtie, profile ale solicitanților pentru funcțiile de manager, contabil șef, adjunctul acestuia (trebuie să aibă studii juridice și/sau economice sau experiență în conducerea departamentelor care efectuează operațiuni bancare de cel puțin doi ani, fără antecedente penale); );

   comunicări scrise despre fiecare membru al consiliului de administrație și respectarea cerințelor de către acesta.

O listă completă a documentelor este disponibilă în Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010 „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei să ia decizii privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”.

Licenta bancara

Activitățile bancare sunt supuse licenței obligatorii din partea Băncii Centrale a Federației Ruse. Se pot acorda licențe pentru a efectua diverse operațiuni bancare, fiecare licență conține o listă cu astfel de operațiuni și indică, de asemenea, moneda (sau valutele) în care pot fi efectuate. Licența se acordă pe perioadă nedeterminată.

În termen de maximum șase luni de la primirea documentelor, Banca Rusiei emite un verdict privind înregistrarea și acordarea unei licențe. Dacă decizia sa este pozitivă, atunci fondatorilor li se acordă o perioadă de o lună pentru a contribui cu întreaga sumă a capitalului autorizat. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de corespondent la Banca Centrală a Federației Ruse, în care ar trebui să fie primite fonduri. După depunerea întregii sume a capitalului autorizat în termen de trei zile, se eliberează o licență.

Pentru a efectua operațiuni bancare în ruble și valute străine, inclusiv acceptarea și depunerea de bani personali. si legale persoanele în ruble și valută trebuie să obțină o licență generală. Pentru a obține o licență generală, capitalul băncii trebuie să fie de cel puțin 900 de milioane de ruble.

Plata capitalului autorizat nu este singura investiție financiară majoră. Instituțiile de credit trebuie să creeze fonduri de rezervă, să clasifice activele și să respecte cu strictețe cerințele reglementărilor Băncii Centrale.

După cum arată practica, fără o capacitate financiară suficientă și atragerea de specialiști competenți în fiecare dintre domeniile de activitate ale băncii, nu este posibil să organizați o astfel de afacere de la zero pe cont propriu.

Industria bancară este tentantă, profitabilă și provocatoare. Atrage antreprenori pentru că are cel mai mare capital. Pentru a înțelege cum să deschizi o bancă, talentul antreprenorial nu este suficient de important; Ai nevoie de experiență în funcții de conducere într-o bancă, start-up mare și capital autorizat.

Potrivit statisticilor, sectorul bancar din Rusia se dezvoltă rapid. Se deschid noi piețe, ceea ce stimulează creșterea și dezvoltarea afacerilor care sunt finanțate. Băncile sunt deschise de parteneri în comun, iar administrarea ulterioară este efectuată de acționari. Managerii angajați sunt necesari pentru a gestiona direct procesul de lucru. Deschiderea propriei banci nu este usor pe langa fonduri, ai nevoie de o echipa puternica de specialisti.

Mai multe servicii care sunt oferite:

• depozite;
• emiterea de credite;
• transfer de bani;
• schimb valutar;
• colectarea punctelor comerciale și financiare;
• conturi de servicii ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice.

Algoritm

Dacă luați pași consecvenți conform instrucțiunilor, atunci nu ar trebui să existe probleme. Principalul lucru este să obțineți sprijinul financiar al partenerilor. În primele etape, este necesară elaborarea unei strategii de dezvoltare, creditare și atragere de depozite. De asemenea, trebuie să determinați ce tip de instituție. Folosiți serviciile unui avocat, deoarece acesta joacă un rol în înregistrarea și toate activitățile băncii.

Pași pas cu pas pentru pregătire:

1. Elaborare strategie, plan de afaceri.
2. Caută capital.
3. Formarea unui pachet de documente.
4. Repartizarea acțiunilor.
5. Stabilirea tipului de activitate bancară.
6. Stabilirea si repartizarea puterilor.
7. Semnarea contractelor și a altor documente.

Cum să o facă?

Pentru a începe o afacere, trebuie să aveți capital de pornire și capital autorizat. După colectarea tuturor documentelor, a căror listă exactă poate fi găsită în Serviciul Fiscal Federal și Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie să treceți la colectarea documentelor. Odată trimisă, înregistrarea poate dura până la șase luni. Toate acordurile cu partenerii trebuie să fie documentate, precum și câți bani investește fiecare persoană. În ciuda pieței destul de strânse în acest domeniu, dacă oferiți condiții favorabile clienților corporativi, creșterea va fi garantată.

Lista documentelor care vor trebui obținute pentru a deschide o instituție:

• licenta de la banca centrala pentru activitati bancare;
• licenta de la banca centrala pentru operatiuni cu metale pretioase;
• permise de la Comitetul Vamal al Federației Ruse;
• o adeverință de la Inspectoratul de Stat pentru Controlul Testelor privind faptul înregistrării instituției financiare;
• permisiunea comisiei de valori mobiliare.

Care este pretul?

Nu va fi posibil să începeți o afacere de la zero, pe lângă capitalul minim autorizat, 300 de milioane de ruble, sunt necesare fonduri pentru a deschide un sediu central. Primul birou poate servi și ca sucursală bancară. Prin urmare, sunt necesare fonduri și pentru echipamente de birou. Pe lângă costul echipamentelor, mobilierului și altele asemenea, merită să includeți echipamente de securitate, seifuri și dezvoltarea unui sistem de contabilitate. Veți avea nevoie și de un personal mare, chiar și pentru prima dată.

Calcule generale aproximative:

• angajați – 500.000 de ruble (avocați, economiști, contabili, manageri, manageri);
• sediu - 700.000 (Electrocasnice, mobilier, seifuri);
• sucursala bancara – 400.000 (Echipamente, seifuri, case de marcat, mobilier);
• acte – 300.000 (Licențe, permise);
• capitalul necesar – 300.000.000 (Trebuie să fie documentat).

Total: 301.900.000 de ruble.

Galeria „Biroul bancar din interior”

Unde se deschide?

După cum sa menționat mai sus, dacă sunt necesare economiile necesare, sediul principal și sucursala băncii pot fi combinate. Dar cel mai bine este să deschideți imediat filiale în marile orașe ale țării. Acest lucru vă va permite să scalați imediat și să creșteți vânzările de produse bancare.

În ciuda creșterii și stabilității periodice a sectorului bancar, pot apărea diverse dificultăți. Găsirea investitorilor poate fi dificilă. Pot apărea probleme în orice etapă a documentelor sau atunci când lucrați cu contractori.

La începutul secolului XXI, sistemul bancar rus a fost completat cu un număr semnificativ de noi instituții de credit. Crearea unei noi bănci necesită întotdeauna anumite cunoștințe, experiență și, desigur, o sumă semnificativă de fonduri. Majoritatea cetățenilor obișnuiți ai țării nu înțeleg clar mecanismul de creare a propriei bănci. Acest articol vă va permite să înțelegeți cum este creată o bancă și ce este necesar pentru aceasta.

Unde să începi o afacere bancară și cum să deschizi o bancă privată?

Crearea propriei bănci, care în viitor este capabilă să genereze venituri semnificative și constante, este o întreprindere complexă și costisitoare. Potrivit studiilor de pe piața serviciilor financiare, afacerile din domeniul serviciilor bancare au fost întotdeauna cele mai promițătoare și mai profitabile.

Dacă strategia este aleasă corect, se determină rațional locația unei bănci private, se face un calcul precis al fluxului de clienți, se determină organizarea generală a afacerii și se calculează corect volumul tuturor operațiunilor efectuate, atunci crearea unei bănci va fi cea mai profitabilă plasare de fonduri.

Crearea unei bănci private este un proces destul de intensiv în muncă, cu mai multe etape. Pentru a asigura totul la crearea unei bănci, la începutul acestei afaceri este necesar să se elaboreze un plan de afaceri profesionist, bine calculat. Acest plan trebuie să reflecte perspectivele de venituri viitoare pe baza calculelor efectuate. O succesiune clară a tuturor etapelor lucrărilor pregătitoare va face posibilă asigurarea unui număr de factori și multe nuanțe care apar la organizarea unei bănci. Vezi cum să scrii singur un plan de afaceri.

Un punct deosebit de important la deschiderea unei bănci private este cercetarea preliminară de marketing calitativă a pieței financiare locale. Dacă piața serviciilor bancare într-o anumită zonă este deja suficient de dezvoltată, atunci deschiderea unei noi instituții de credit va deveni neprofitabilă. Pe baza rezultatelor unui astfel de studiu, este posibil să se determine volumele necesare și lista serviciilor bancare pe care banca le va oferi clienților. Datele statistice din ultimii doi ani indică o creștere pozitivă în sectorul bancar, toate băncile nou formate au o rentabilitate bună, dezvoltarea lor ulterioară este fără îndoială, nu există obstacole din partea statului și în unele cazuri există chiar sprijin pentru acest tip de Afaceri.

Un scurt plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci private, ce trebuie făcut pas cu pas

Pentru a asigura munca de înaltă calitate a viitoarei bănci, este necesar ca planul de afaceri să conțină toate aspectele organizatorice necesare pentru crearea sa:
1. Trebuie să decideți asupra tipului de bancă. Analiza pietei serviciilor financiare.
În prezent, există cinci tipuri principale de bănci, alegerea unui tip specific presupune focalizarea generală a afacerii bancare:
A). Banca Centrală este principalul organism de reglementare al sistemului bancar la nivel de stat.
b). O bancă comercială implicată în activități comerciale.
V). O bancă universală care are dreptul de a furniza toate tipurile de servicii bancare de bază.
G). Banca de investiții se concentrează pe lucrul cu investiții.
d). O bancă de economii care atrage fonduri de la gospodării și întreprinderi.

După ce ați determinat tipul specific de bancă, ar trebui să analizați suplimentar concurența existentă pe teritoriul selectat. Abundența băncilor cu același focus bancar și situate pe acest teritoriu va afecta negativ rambursarea unei noi bănci, iar deschiderea acesteia va deveni o activitate nepromițătoare.

2. Obținerea licențelor și documentelor. Principalul document de autorizare pentru efectuarea operațiunilor bancare este o licență de la Banca Centrală a Rusiei. Noua unitate trebuie să fie înregistrată la fisc și să primească un număr de identificare. Acestea sunt doar documentele de bază de autorizare în realitate, numărul lor total poate fi semnificativ și trebuie să fii pregătit pentru asta.

3. Organele de conducere și selecția personalului. O instituție bancară este o societate pe acțiuni, iar organul său suprem este Adunarea Acționarilor. Astfel de întâlniri se desfășoară anual, îndeplinesc conducerea generală a băncii, elaborează o strategie de dezvoltare și determină direcțiile principale ale activității instituției. Organul de conducere permanent este Consiliul de Administrație al băncii, care este încredințat cu conducerea activităților generale, cu excepția acelor sarcini care sunt soluționate de Adunarea Acționarilor. Organul executiv de conducere colegial este Consiliul de Administrație al Băncii. Personalul unei instituții de credit trebuie să fie format din specialiști instruiți și cu experiență. În conformitate cu recomandările Băncii Centrale a Rusiei, angajații băncii trebuie să aibă doar studii superioare de specialitate.

4. Diviziuni structurale interne. Principalele divizii includ departamente și departamente care îndeplinesc sarcini pentru a crea produse bancare sau lucrează direct cu clienții pentru a le furniza diverse servicii bancare. Aceste divizii includ departamente (administrații): operațiuni de depozit, creditare, valori mobiliare, tranzacții valutare, contabilitate, economie, marketing, tranzacții cu numerar etc. Pe lângă principalele departamente și servicii, trebuie să existe și altele auxiliare care nu participă la principalele operatiuni ale bancii . Astfel de divizii sunt departamentele: juridic, securitate, suport informațional, suport tehnic, personal și economic.

5. Mijloace financiare.
Pentru a deschide o bancă privată veți avea nevoie de fonduri semnificative, totuși, pentru a începe rapid și eficient activitatea unei bănci, aveți nevoie de cheltuieli cu adevărat mari, dar economiile nu sunt potrivite aici. Vor fi necesare cheltuieli mari pentru închirierea spațiilor, recrutarea personalului, reparații, obținerea autorizațiilor, crearea unui sistem de securitate și așa mai departe.

Sumele uriașe de bani cheltuite pe investițiile inițiale vor da în continuare un rezultat pozitiv și așteptat. Din numeroasele observații, trebuie avut în vedere că chiar și o bancă mică, creată inițial de profesioniști, cu un personal permanent format din manageri calificați și specialiști, se va putea achita singură în primii cinci-zece ani de activitate.

Pentru a deschide o bancă, trebuie să aveți un capital de pornire de aproximativ 500 de milioane de ruble, să înțelegeți activitatea bancară și să fiți pregătit să faceți față concurenței serioase pe piață. Procesul de luare a deciziei Băncii Centrale a Federației Ruse de a emite o licență pentru acest tip de activitate poate dura până la șase luni. Și fondatorul unei instituții financiare va putea returna investițiile de capital nu mai devreme de 5 ani.

[Ascunde]

Ce bancă pot deschide?

Instituția financiară creată poate oferi o gamă completă de servicii sau se poate specializa în acordarea de împrumuturi, atragerea de depozite sau efectuarea altor operațiuni.

Clasificarea organizațiilor bancare:

Servicii

Lista operațiunilor efectuate de organizațiile financiare și de credit:

Relevanţă

Motive care fac atractive afacerile în sectorul bancar:

1. Rentabilitatea și rentabilitatea. Cu abordarea corectă, un antreprenor își poate recupera rapid (în aproximativ cinci ani) și își poate multiplica investiția inițială considerabilă.
2. Perspectivă. Serviciile instituțiilor financiare sunt la mare căutare, gama lor se extinde odată cu nevoile tot mai mari ale clienților și cu dezvoltarea progresului științific și tehnologic.
3. Apreciere. Banca este o profesie de elită, așa că a avea propria organizație de creditare are foarte mult statut.
4. O gamă largă de domenii de activitate. Un antreprenor poate determina independent formatul afacerii, publicul țintă, sortimentul, geografia muncii etc.

Descrierea și analiza pieței

Caracteristicile sectorului bancar rus al economiei:

1. Potrivit Băncii Centrale, în februarie 2017, în Rusia erau înregistrate 572 de instituții financiare și de credit.
2. Există o concurență ridicată pe piață.
3. Potrivit sondajului, 63% dintre cetățenii ruși folosesc serviciile unei instituții financiare, 22% folosesc două, iar 5% folosesc trei.
4. În ultimii cinci ani, aproximativ 40% din populație a folosit un împrumut bancar.
5. Aproximativ 20% dintre cetățenii țării au plăți mari la împrumuturi ei reprezintă mai mult de 30% din bugetul total al familiei. Aproximativ 8% dintre oameni dau peste jumătate din venit pentru a plăti datoria către bancă. Cu toate acestea, 32% din populația cu datorii de credit plătește sume care nu depășesc 10% din câștigurile lor lunare.
6. Fiecare al patrulea debitor s-a confruntat cu problema de a nu putea face plățile împrumutului la timp.
7. 27% dintre oameni au confirmat că au economii sub formă de: depozite bancare, polițe de asigurare de economii, acțiuni, obligațiuni și alte titluri.
8. Popularitatea creditului de consum este în creștere. Aproximativ fiecare al zecelea cetățean intenționează să-l folosească.
9. Depozitele bancare sunt pe locul trei ca popularitate/fiabilitate dupa investitia in imobiliare si aur/bijuterii.
10. Liderul pieței ipotecare este Sberbank OJSC, la începutul anului 2015, 47,5%.
11. Procentul plăților fără numerar este în creștere (de la 5% în 2013 la 16% în 2015). Cel mai adesea, această metodă a fost folosită pentru a plăti: comunicații mobile, internet, televiziune, taxe, amenzi, împrumuturi.
12. Jucătorul principal pe piața cardurilor de credit este Sberbank OJSC (din trimestrul II 2016, ocupă 41,1%).

Galerie foto

Participanții cheie pe piața creditelor ipotecare Jucători de top pe piața creditelor de consum Metode de investire a banilor în funcție de gradul de fiabilitate Lideri pe piata cardurilor de credit Procentul de împrumuturi nerambursate la timp în totalul împrumuturilor/împrumuturilor (excluzând VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către respondenți, procent din toți respondenții

Publicul țintă

Clientul unei instituții de credit financiar poate fi fie o persoană fizică, fie o organizație/întreprindere.

Portretul unui utilizator tipic al serviciilor bancare:

Avantaje competitive

Punctele forte ale băncii ar trebui să fie următoarele puncte:

• imagine pozitivă;
• produse de împrumut profitabile;
• rate ridicate ale dobânzii la depozite;
• politica de prețuri atentă;
• buna reputatie a actionarilor principali;
• lista de servicii competitiva si echilibrata;
• calitate înaltă a serviciilor oferite;
• o cantitate suficientă de capital/active autorizate pentru a garanta siguranța depozitelor clienților;
• prezența unei monede/licență generală;
• bază de clienți stabilă;
• rețea extinsă de corespondenți;
• un număr suficient de bancomate în diferite zone ale orașului;
• campanie de marketing atentă;
• rețea optimă de sucursale;
• calificările necesare ale angajaților cheie și ale managementului superior;
• servicii prietenoase;
• fara cozi;
• Abordare individuală a fiecărui client;
• resurse materiale bune;
• concentrare pe dorințele/cererile clienților;
• introducerea de noi tipuri de operațiuni/servicii;
• disponibilitatea Internet banking, site-ul corporativ, aplicația mobilă etc.
• infrastructură bine gândită;
• locație convenabilă a birourilor, bancomatelor etc.

Campanie publicitara

Dezvoltarea și implementarea programului de marketing al băncii ar trebui să fie realizate de o companie profesionistă și/sau specialiști interni.

• face organizația recunoscută în rândul unui public țintă larg;
• convinge potențialii utilizatori de fiabilitatea companiei;
• să creeze o bază suficientă de clienți;
• formarea unei opinii pozitive în rândul publicului țintă al băncii etc.

Activități ale programului de marketing:

• dezvoltarea și promovarea unui brand memorabil, logo etc.;
• realizarea de semne/bannere exterioare;
• tipărirea de pliante, cărți de vizită, broșuri, postere, calendare, blocnotes etc.;
• plasarea de informații publicitare pe panouri publicitare, panouri publicitare, superboarduri, arcade, bannere, casete luminoase, ecrane LED, pe transportul în comun etc.;
• difuzare de reclame la televiziune și radio, în ziare și reviste;
• dezvoltarea de oferte speciale pentru organizații, agenții guvernamentale, întreprinderi mici și mari;
• formarea unui program de bonusuri și reduceri;
• crearea unui portal modern, informativ și funcțional pe internet, oferte mobile, grupuri în rețele sociale populare;
• acționând ca sponsor al diferitelor evenimente publice (de exemplu, în domeniul sportului și culturii);
• organizarea unei campanii de publicitate pe Internet (se folosesc adesea campanii contextuale, direcționate și teaser).

Pentru a implementa măsurile de mai sus, în stadiul inițial de funcționare, o bancă de dimensiuni medii va avea nevoie de o sumă de aproximativ 500-600 de mii de ruble. Cheltuielile lunare de marketing vor fi de aproximativ 100.000–150.000 de ruble.

Videoclipul este dedicat problemei organizării marketingului electronic pentru instituțiile bancare. Filmat de canalul „Completo - System Electronic Marketing”.

Instrucțiuni de deschidere pas cu pas

Instrucțiuni aproximative pas cu pas pentru deschiderea propriei bănci:

1. Analiza pieței, precum și evaluarea concurenților și a listei de servicii furnizate.
2. Studiul normelor legislative si regulilor de functionare in acest domeniu de activitate.
3. Alegerea unui format de afaceri și concentrarea acestuia.
4. Formarea unui proiect preliminar de afaceri pentru o viitoare bancă comercială.
5. Determinarea propriilor capacități pentru dezvoltarea organizației și gestionarea acesteia.
6. Selectarea partenerilor/cofondatorilor, verificarea acestora (reputație, absența cazierului judiciar, datorii la stat pentru impozite și alte plăți).
7. Rezolvarea problemei privind marimea capitalului autorizat si structura acestuia.
8. Alegerea formei organizatorice optime pentru afaceri.
9. Căutați un nume pentru banca care este creată.
10. Determinarea structurii de conducere a organizaţiei.
11. Selectarea personalului de bază, managerial, suport și service.
12. Întocmirea documentelor pentru înregistrarea ulterioară.
13. Selectarea locațiilor pentru sediul principal, reprezentanțele băncii, instalarea bancomatelor etc.
14. Înregistrarea legală a activităților comerciale și obținerea de permise (inclusiv licențe).
15. Pregătirea spațiilor (lucrări de reamenajare, construcție și reparații) și instalarea echipamentelor achiziționate.
16. Realizarea de evenimente de campanie publicitara.
17. Marea deschidere a băncii.

Documente și licențe

Întrebări cheie care apar în timpul procesului de înregistrare a unei organizații bancare:

1. Înainte de deschidere, trebuie să găsiți un nume pentru o instituție financiară. Odată ce s-a format un brand potrivit, se semnează un acord privind înființarea băncii. În următoarea etapă, se trimite o solicitare către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale cu privire la posibilitatea utilizării numelui prescurtat și complet (în rusă). În termen de cinci zile se va primi un răspuns cu privire la admisibilitatea utilizării denumirii propuse.
2. Organizațiile și persoanele fizice pot acționa ca fondatori. În următorii trei ani de la înregistrare, fondatorii băncii nu au voie să părăsească calitatea de membru.
3. În conformitate cu legile Federației Ruse, înregistrarea unei persoane juridice este necesară pentru a crea o instituție financiară. Aici antreprenorul trebuie să aleagă o formă organizatorică pentru afacerea sa. Poate fi un SRL, o societate pe acțiuni sau una non-publică. După ce a parcurs toate procedurile de organizare a unei bănci pas cu pas, Banca Centrală a Rusiei emite un Certificat de înregistrare de stat.
4. Cod OKVED - 64.19 „Alte intermedieri financiare”, 64.92 „Oferirea de împrumuturi și alte tipuri de credite”.

Lista documentelor pentru crearea unei instituții financiare este prezentată în Instrucțiunea Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010, nr. 135-I. Titlul complet este „Cu privire la procedura prin care Banca Centrală poate lua decizii privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru furnizarea de servicii bancare”.

Pachet de documente constitutive și alte documente pentru crearea unei instituții financiare și de credit:

• o declarație care exprimă dorința de a deschide o bancă;
• articole de asociere;
• planul de afaceri (la elaborarea acestuia, se iau în considerare recomandările prezentate în Directiva Băncii Rusiei din 5 iulie 2002, nr. 1176-U „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”);
• un contract de închiriere pentru spații sau documente care confirmă proprietatea asupra acestora;
• chitanță de rambursare a taxei de stat;
• acte constitutive;
• proces-verbal de la adunarea generală a consiliului de administrație (aceasta reflectă decizia participanților cu privire la crearea băncii, denumirea acesteia, aprobarea statutului, planului de afaceri etc.);
• documente care indică disponibilitatea capacităților financiare ale fondatorilor băncii de a forma capitalul autorizat (inclusiv confirmarea surselor de proveniență a fondurilor);
• documente care confirmă conformitatea instituției create cu standardele Băncii Centrale (inclusiv certificate pentru echipamente, amenajarea spațiilor, licența unei companii de securitate, a unei companii de asigurări);
• o petiție adresată autorității antimonopol pentru înregistrarea unei bănci (o copie a avizului pozitiv este furnizată Băncii Centrale);
• documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (la înregistrarea unei societăți pe acțiuni);
• o listă a fondatorilor în scris, chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manager, contabil șef și contabil șef adjunct;
• o descriere scrisă a fiecărui membru al consiliului de administrație care confirmă respectarea cerințelor stabilite.

Inspectoratul fiscal va înscrie instituția în registrul organizațiilor de credit numai după primirea avizului pozitiv din partea Comitetului de Supraveghere Bancară.

Banca Centrală a Rusiei desfășoară activități de licențiere pentru instituțiile financiare și de credit. Documentul eliberat conține o listă a tranzacțiilor bancare permise pentru executare; perioada de valabilitate a acestuia este nelimitată. Aici sunt indicate și monedele în care pot fi efectuate tranzacțiile.

În funcție de licența eliberată, următoarele restricții privind lucrul cu:

• diverse valute;
• metale pretioase;
• bănci străine;
• anumite categorii de persoane juridice/persoane fizice etc.

Decizia de a elibera o licență poate fi primită de fondatori în termen de șase luni de la data primirii titlurilor de valoare ale Băncii Centrale a Federației Ruse. După ce proprietarii sunt informați despre rezultatul pozitiv al revizuirii documentelor, aceștia trebuie să plătească integral suma capitalului autorizat. Acesta va fi stocat într-un cont corespondent la Banca Rusiei. Suma sa este strict reglementată și nu poate fi mai mică de 300 de milioane de ruble. Licența se eliberează în termen de trei zile de la achitarea întregii sume a capitalului autorizat declarat.

Pentru a efectua tranzacții în valută națională și străină, banca necesită o licență generală. În acest caz, bugetul instituției financiare trebuie să depășească 900 de milioane de ruble.

Pe lângă formarea capitalului autorizat, bancherilor li se va cere:

• crearea unui fond de rezervă;
• clasifica activele;
• respectă cu strictețe reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse.

Deoarece procesul de pregătire a documentelor necesită anumite abilități, cunoștințe și timp, fondatorii băncii pot apela la organizații terțe pentru ajutor. În acest caz, vor fi necesare fonduri considerabile pentru a plăti serviciile unui intermediar.

Cameră și design

Pentru a organiza activitatea unei instituții de credit, sunt necesare următoarele premise principale:

• sediul central;
• sucursale bancare;
• zone pentru instalarea bancomatelor.

Atunci când alegeți o locație pentru biroul central, trebuie să acordați o atenție deosebită următoarelor criterii:

• apropierea de centrul orasului;
• suprafata camerei de la 150 mp;
• Posibilitatea amplasării unui semn într-un loc vizibil;
• locație în apropierea unui important nod de transport (metrou, stații de autobuz etc.);
• intrare bună;
• disponibilitatea unei parcări ample;
• apropierea de mari centre comerciale/centre de afaceri sau alte locuri publice.

Spațiul de birouri poate fi achiziționat (costul variază în funcție de regiune de la 8 la 20 de milioane de ruble) sau închiriat. Cel mai adesea, antreprenorii dobândesc dreptul de proprietate asupra unei clădiri pentru consiliul de administrație al băncii și închiriază alte zone.

Biroul central al unei instituții financiare și de credit universale are de obicei următoarele departamente:

• pentru lucrul cu clienți corporativi;
• pentru deservirea organizațiilor/întreprinderilor;
• pentru lucrul cu persoane fizice;
• back office;
• casă de marcat;
• dobândirea;
• seif de numerar;
• Colectie;
• depozitar.

Biroul trebuie să asigure funcționarea neîntreruptă a tuturor sistemelor de inginerie:

• Internet;
• iluminat;
• Echipament electric;
• Incalzi;
• ventilare;
• aer condiționat;
• telefonie;
• rezerva de apa;
• canalizare etc.

Pentru a organiza sucursale bancare în diferite zone ale orașului, regiunii și țării, veți avea nevoie de spații cu o suprafață de 50–80 de metri pătrați.

Caracteristici ale designului zonelor unei unități comerciale:

• urmărirea stilului corporativ în interiorul și echipamentele tuturor sucursalelor băncilor;
• asocierea designului spațiilor și vitrinelor cu logo-ul organizației și numele mărcii acesteia;
• asemănarea interiorului fiecărei reprezentanțe a unei instituții de credit;
• design informativ (datorită selecției culorilor de vopsea pe pereți, liniilor interiorului în sine, aranjarea corectă a iluminatului, mobilierului etc.);
• condiții de lucru confortabile pentru angajații organizației (care nu provoacă somnolență, pasivitate sau agresivitate);
• absența culorilor iritante, a volumelor grele și a barierelor emoționale în interior;
• zonarea funcțională și amenajarea corespunzătoare (de exemplu, prin crearea de spații închise/deschise, zone private pentru consultări/negocieri, zone de așteptare etc.);
• concizie și lipsa decorului excesiv;
• utilizarea materialelor moderne de finisare în design (de exemplu, lemn natural sau piatră).

Sediul băncii trebuie:

• insufla încredere clienților săi;
• evocă un sentiment de securitate în rândul vizitatorilor săi;
• a câștiga potențialii utilizatori ai serviciilor bancare;
• atrage noi consumatori.

Galerie foto

Exemplu de design interior nr. 1 Exemplul de design interior nr. 2 Exemplu de design interior nr. 3 Exemplu de design interior nr. 4 Exemplul de design interior nr. 5 Exemplu de design interior nr. 6

Echipamente și inventar

Dotarea unei instituții financiare (sediu social, cinci sucursale și zece locuri pentru instalarea bancomatelor):

Galerie foto

ATM - 400.000 de ruble Sigur pentru birou - 13.000 de ruble Contor de facturi - 30.000 de ruble Detector de monedă universal - 20.000 de ruble Pachetul fost - 23.000 de ruble Mini-PBX - 30.000 de ruble Cărucior pentru bani - 15.000 de ruble Tocător de documente - 30.000 de ruble

Divizii structurale și personal

Structura organizatorică a băncii (pentru un birou principal și cinci sucursale):

Structura organizatorică a băncii poate diferi în funcție de:

• tipul licenței;
• dimensiunea băncii (numărul de sucursale);
• direcția afacerii și formatul acesteia;
• gama de servicii bancare furnizate etc.

Cerințe de bază pentru candidații pentru funcții de conducere la o instituție de credit:

• studii superioare de specialitate (economie/juridic);
• fără condamnări/infracțiuni pentru infracțiuni din sectorul financiar/comercial;
• abilități de negociere, abilități de comunicare;
• recomandări bune de la locul de muncă anterior;
• competență și responsabilitate;
• aptitudini organizatorice;
• experiență într-o poziție managerială într-o structură financiară;
• calități morale înalte;
• caracter emoțional-volitiv;
• capacitatea de a-și menține autoritatea;
• capacitatea de a critica și de a accepta criticile, precum și de a pedepsi și recompensa.

Cerințe cheie pentru angajații cheie ai băncii:

• studii superioare în profilul postului ocupat;
• fără antecedente penale;
• disponibilitatea certificatelor/certificatelor de absolvire a cursurilor de perfectionare;
• experiență de lucru în specialitate;
• responsabilitate;
• punctualitate;
• atentie;
• abilități de comunicare.

Pentru a organiza o protecție de înaltă calitate a sediilor băncii, fondatorul ar trebui să aleagă o agenție de securitate privată cu o bună reputație. Serviciile juridice pot fi, de asemenea, externalizate.

Plan financiar

Informații inițiale pentru planificarea financiară a unei organizații bancare de la zero:

Cât costă deschiderea unei bănci?

Investiție inițială în propria bancă:

Pentru a deschide o bancă care va funcționa în toată țara, va trebui să investiți câteva miliarde de ruble în afacere.

De unde pot lua bani?

Surse posibile de bani pentru deschiderea unei bănci:

• fonduri proprii (aceasta este resursa principală);
• atragerea de investitori privați/co-fondatori;
• împrumut bancar (dacă există garanții și garanți).

Cheltuieli regulate

Cheltuieli lunare regulate pentru întreținerea băncii:

Valoarea costurilor anuale pentru organizarea activității unei instituții financiare și de credit va fi de 7.190 mii de ruble.

Sursa de venit

Calculul parametrilor de eficiență ai proiectului de afaceri al băncii a fost realizat pe baza următoarelor date:

Principalii indicatori financiari ai proiectului:

Planul calendaristic

Etape cheie în implementarea unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei bănci de la zero:

Riscuri și rambursare

Clasificarea riscurilor asociate activităților băncii:

Rentabilitatea fondurilor investite în crearea băncii va avea loc în 56–60 de luni de la data lansării acesteia.

Vei avea nevoie

• Capital autorizat de 5 milioane de euro
• Acord de fundație (LLC, OJSC, CJSC), charter și plan de afaceri al băncii
• Zona care îndeplinește cerințele pentru spații pentru instituțiile de credit
• Candidați pentru posturi de manageri de bancă de top

Instrucțiuni

Evaluează-ți capabilitățile în mod obiectiv și răspunde la întrebarea dacă procedura de înregistrare va fi o pierdere de timp și bani pentru tine. Trebuie să vă asigurați că dvs. și (co-fondatorii) dvs. aveți fondurile necesare pentru a plăti charter și acestea sunt echivalente cu suma de cinci milioane de euro. A doua condiție dintre cele mai importante este ca toți fondatorii (atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice) să aibă nu numai o bună reputație (fără cazier penal pentru infracțiuni economice, îndeplinirea obligațiilor față de buget), dar și să documenteze acest lucru. De asemenea, este necesară confirmarea originii legale a fondurilor care alcătuiesc capitalul autorizat.

Decideți, dacă credeți că mai aveți astfel de oportunități, ce formă organizatorică și juridică va avea instituția dvs. de credit. Poate fi fie (deschisă sau închisă) fie o societate cu răspundere limitată. Apoi selectați o nouă bancă comercială, semnați un acord constitutiv cu partenerii dvs., dezvoltați o carte și un plan pentru bancă.

Acum continuați cu procedura de înregistrare, depuneți cererea corespunzătoare la biroul local al Băncii Centrale, anexând un pachet de documente necesare. Printre acestea se numără acordul constitutiv, charter, planul de afaceri care conține informații despre fondatorii și viitorii manageri ai băncii, documente care confirmă drepturile de utilizare unde va fi amplasată banca și confirmă conformitatea acesteia cu toate cerințele pentru spațiile pentru credit. În plus, va trebui să plătiți o taxă de stat și o taxă de licență, iar împreună cu cererea vor fi furnizate și documente care confirmă plata acestora.

Efectuați plata integrală a capitalului autorizat al băncii înainte de a trece o lună de la înregistrarea organizației în registrul de stat al persoanelor juridice (autoritățile Băncii Centrale informează fondatorii despre faptul înregistrării). Apoi furnizați autorităților Băncii Centrale documente de plată care să ateste faptul că a fost efectuată plata completă. După trecerea procedurii de înregistrare de stat și obținerea licenței, banca este considerată legală.

Video pe tema

Sfaturi utile

Atunci când alegeți un nume pentru o bancă, este important ca același „nume” să nu apară într-o „organizație de credit” existentă, așa că pentru orice eventualitate, trimiteți o solicitare Băncii Centrale înainte de a semna acordul constitutiv.

Amintiți-vă că banca pe care ați înregistrat-o are dreptul de a efectua numai acele operațiuni care sunt specificate în licența sa - de îndată ce adăugați altceva „pe cont propriu”, chiar această licență va fi revocată.

Surse:

• Un articol dedicat procedurii de înregistrare și deschidere a unei bănci comerciale.
• cum se formează o bancă

În prezent, băncile au propriile sucursale chiar și în cele mai îndepărtate colțuri ale țării noastre. Cu toate acestea, această problemă este destul de supărătoare, necesitând cunoștințe profunde în domeniul bancar și o mare perseverență.

Instrucțiuni

Pentru a deschide o sucursală, va trebui mai întâi să găsiți o bancă care intenționează să-și extindă rețeaua de sucursale. Pentru a face acest lucru, ar trebui creat un grup de inițiativă care să poată angaja negocieri cu sediul central cu privire la deschiderea unei sucursale.

De îndată ce o bancă devine interesată de propunerea dvs., așteptați-vă de la ea un formular pe care va trebui să întocmiți o justificare pentru deschiderea unei sucursale. Recomandările metodologice pentru întocmirea acestui document includ, de regulă, informații despre indicatorii economici și geografici ai regiunii, situația politică și sectorul bancar. În plus, va trebui să oferiți o bază de clienți potențiali, o posibilă locație a sucursalei și, de asemenea, să oferiți informații despre managerul propus.

Dacă justificarea pe care ați compilat-o satisface conducerea sediului central, atunci nu ezitați să începeți să dezvoltați un plan de afaceri, precum și un plan de lucru financiar pentru viitorul apropiat. În același timp, principala întrebare care, de regulă, gestionarea intereselor este capacitatea regiunii de a atrage fonduri pentru a forma pasive ale sucursalelor bancare.

După ce banca principală ia decizia de a deschide o sucursală, conducerea trebuie să trimită o notificare către Direcția Principală a Băncii Centrale de la sediul acesteia și la locul viitoarei sucursale. La acesta sunt atașate regulamentul de ramură, chestionarele candidaților pentru funcții de conducere și taxa pentru deschiderea unei divizii.

Biroul teritorial al Băncii Rusiei de la locația în care este deschisă sucursala examinează documentele depuse în termen de 2 săptămâni, aprobă candidaturile managerilor și ale sucursalei principale și emite o concluzie privind conformitatea. O sucursală bancară are dreptul de a începe să funcționeze din momentul în care se face o înscriere despre aceasta în Cartea organizațiilor de stat și i se atribuie un număr de serie.

Surse:

• deschiderea unei sucursale bancare

Dacă decideți să vă implicați în activități bancare, fiți pregătiți pentru faptul că acest lucru va necesita niște efort și măsuri organizatorice. Deschiderea unei bănci comerciale astăzi este destul de dificilă. Acest lucru se datorează concurenței destul de puternice în sectorul bancar, precum și cerințelor ridicate pentru componența fondatorilor și sprijinului financiar pentru viitorul proiect de afaceri.

Vei avea nevoie

• - Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” din 2 decembrie 1990 nr. 395-I (modificată la 11 iulie 2011);
• - capitalul autorizat.

Instrucțiuni

Întocmește un plan de afaceri preliminar pentru o viitoare instituție bancară comercială. Uită-te bine la capacitatea ta de a organiza o bancă. Determinați cercul de oameni care vor deveni parteneri și fondatori ai întreprinderii. Luați în considerare posibilitățile de finanțare a activităților viitoarei bănci. În conformitate cu legea, capitalul autorizat al unei bănci comerciale trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble. De asemenea, veți avea nevoie de documente care să confirme proveniența legală a fondurilor care vor alcătui capitalul autorizat.

Asigurați-vă că fondatorii băncii comerciale au o bună reputație. Aceasta presupune lipsa cazierului penal pentru infracțiuni economice, îndeplinirea strictă a obligațiilor financiare față de stat și persoane fizice. Aceste date trebuie documentate.

Selectați forma organizatorică și juridică a viitoarei bănci. Poate fi creată ca societate cu răspundere limitată sau ca societate pe acțiuni. În ceea ce privește alegerea unei forme sau alteia, ar trebui să consultați cu atenție un avocat calificat.

Decideți cum va fi numele băncii dvs. comerciale. Cu ajutorul unui avocat, întocmește un acord constitutiv, discutându-l în prealabil cu partenerii (fondatorii). Dezvoltați în colaborare carta organizației și un plan de afaceri final, detaliat.

Efectuați o selecție atentă a personalului. În primul rând, determinați structura de conducere a băncii. Ar trebui să includă diverse unități funcționale și servicii. Eficiența băncii în ansamblu va depinde în mare măsură de distribuția optimă a funcțiilor. Posturile de conducere în viitoarea bancă ar trebui să fie ocupate de profesioniști cu calificări și experiență corespunzătoare în acest domeniu.

Treceți la procedura de înregistrare bancară. Pentru a face acest lucru, trimiteți instituției regionale a Băncii Centrale un pachet de documente determinat de legea activităților bancare: o cerere în forma prescrisă, cartă, acord constitutiv, informații despre fondatori, documente pentru dreptul de a folosi spațiile. , o chitanță de plată a taxei de stat pentru înregistrare și așa mai departe.

După primirea unei notificări de la Banca Centrală cu privire la înregistrarea unei întreprinderi, achitați capitalul autorizat al băncii în suma stabilită prin lege, statut și contract constitutiv. Acest lucru trebuie făcut înainte de expirarea unei luni de la data înregistrării persoanei juridice. Trimiteți documentele de plată care confirmă faptul plății capitalului către organizația de control a băncii. Acum aveți dreptul să desfășurați activitățile statutare în totalitate.

Video pe tema

Surse:

• deschiderea unei bănci comerciale

Deschiderea unei noi bănci întruchipează crearea unei noi structuri financiare. La rândul lor, aceștia sunt mulți bani. Și pentru ca acești bani să funcționeze cu succes, este necesar să depui mulți bani și efort.

Instrucțiuni

Creați un proiect de afaceri pentru o viitoare bancă. În acesta, efectuați o analiză a capacităților și riscurilor proprii ale întreprinderii. Găsiți oameni care vă pot deveni parteneri.

Găsiți investitori și contribuiți cu capital autorizat. Trebuie să fie egal cu 180 de milioane de ruble sau mai mult. În acest caz, veți avea nevoie de documente care să indice legalitatea fondurilor colectate.

Verificați componența fondatorilor noii bănci. Fiecare dintre ei trebuie să aibă o bună reputație: fără antecedente penale pentru infracțiuni economice și îndeplinirea obligațiilor financiare față de statul lor. Toate aceste informații trebuie să fie susținute de documente.

Selectați formularul de organizare pentru banca dvs. Îl puteți înregistra ca SRL sau ca societate pe acțiuni. În acest caz, este necesar să se adună fondatorii băncii care se deschide și să se ia decizia corectă cu ei.

Creați un nume pentru viitoarea dvs. instituție bancară. Apoi, cu ajutorul unui avocat calificat, redactează-ți Actul constitutiv.

Întocmește statutul întreprinderii de credit împreună cu partenerii tăi. După aceasta, dezvoltați o versiune detaliată și finală a strategiei de afaceri.

Angajați personal de lucru. În primul rând, determinați structura de management a companiei. Acest sistem ar trebui să fie format din diferite servicii și divizii funcționale. Distribuiți toată munca pentru funcționarea normală a băncii. Rezultatul funcționării băncii în ansamblu va depinde acum de aceasta.

Înregistrați o bancă. Pentru a face acest lucru, scrieți o cerere la divizia regională a Băncii Centrale și colectați pachetul de documente necesar. La rândul său, acest set de documente este determinat de legea privind desfășurarea activităților instituțiilor bancare și include: o chitanță pentru plata taxei de stat, un act constitutiv, o carte, o cerere, informații despre fondatori, un document de acordare. drepturi de utilizare a sediului.

Deschiderea unei noi bănci comerciale necesită mult efort și bani. La urma urmei, acestea sunt fluxuri financiare constante. În același timp, au fost deja create destul de multe bănci și concurența este mare. Cu toate acestea, în ciuda tuturor acestor circumstanțe, crearea și înregistrarea unei bănci este posibilă sub rezerva anumitor reguli.

Vei avea nevoie

• - capital de pornire;
• - plan de afaceri;
• - sediul;
• - Cartă;
• - memorandum de asociere.

Instrucțiuni

Elaborarea unui proiect preliminar de afaceri pentru o viitoare instituție de credit comercial. În ea, evaluați-vă propriile capacități de dezvoltare ale băncii. Determinați acele persoane care vă vor fi partenerii și fondatorii băncii. Oferiți oportunități financiare pentru funcționarea normală a viitoarei întreprinderi.

Vă rugăm să acordați atenție condițiilor prevăzute de lege. În special, capitalul autorizat al oricărei bănci comerciale trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble. În acest caz, vor fi necesare documente care pot confirma legalitatea originii acestor fonduri.

Verificați fondatorii unei bănci comerciale. Ei trebuie să aibă o bună reputație, ceea ce presupune: lipsa cazierului penal pentru infracțiuni economice, îndeplinirea tuturor obligațiilor financiare existente față de statul rus și cetățenii săi. Toate aceste informații trebuie documentate.

Alegeți cea mai potrivită formă de organizare pentru bancă. Îl poți crea sub forma unui SRL sau sub forma unei societăți pe acțiuni. Cel mai bine este să consultați un avocat calificat în această problemă.

Alegeți un nume pentru banca dvs. Apoi, cu ajutorul unui avocat, întocmește un acord constitutiv, a cărui redactare ar fi trebuit să discutați în prealabil cu partenerii (fondatorii).

Împreună cu partenerii dvs., creați carta instituției de credit, precum și o versiune detaliată și finală a strategiei de afaceri.

Selectați-vă personalul. În primul rând, este necesar să se determine structura de conducere a băncii. Acest sistem ar trebui să includă diverse servicii și divizii funcționale. Distribuiți în mod optim funcțiile băncii. Eficiența băncii în ansamblu va depinde de aceasta.

Finalizați procedura de înregistrare bancară. În aceste scopuri, depuneți la sucursala regională a Băncii Centrale pachetul de documente necesar, care este determinat de legea activităților bancare. De regulă, acesta include o carte, o declarație, un act de asociere, informații despre fondatori, o chitanță pentru plata taxelor și un document cu privire la dreptul de utilizare a sediului.

O reprezentanță bancară este o divizie separată. Este situată pe un alt teritoriu decât banca însăși și reprezintă și protejează interesele acesteia. Spre deosebire de o sucursală, o reprezentanță nu poate efectua tranzacții bancare. În ciuda faptului că o reprezentanță nu este o entitate juridică și funcționează în conformitate cu aceleași prevederi ca și organizația-mamă care l-a format, deschiderea este asociată cu pregătirea unui număr destul de mare de documente.

Vei avea nevoie

• - decizia consiliului de administratie;
• - carta bancara cu modificarile corespunzatoare;
• - spații și alte bunuri necesare reprezentanței;
• - un set de documente ale organizației-mamă;
• - sigiliul și mostrele de semnătură ale șefilor noii divizii.

Instrucțiuni

Aveți grijă în avans să deschideți divizii separate, fie că este vorba despre o reprezentanță sau o sucursală. Decizia corespunzătoare trebuie luată de organul de conducere al instituției dumneavoastră de credit. De regulă, acesta este consiliul de administrație. El stabilește și termenul limită pentru deschiderea unei reprezentanțe.

Faceți modificările necesare în statutul băncii. Acest lucru se face de obicei la următoarea adunare generală anuală. Carta trebuie să reflecte ce sucursale și reprezentanțe are banca, conform prevederilor Instrucțiunii nr. 75-I a Băncii Centrale a Rusiei din 23 iulie 1998. Modificări ale chartei se fac și atunci când diviziile separate sunt închise. Deschideți un cont curent pentru noua reprezentanță.

Pregătiți spațiul de birou. Este necesar să-l puneți în ordine înainte de a trimite o notificare către Banca Rusiei. Proprietatea aparține băncii și se află în bilanțul acesteia și în bilanţul unei divizii separate.

Pregătiți documente pentru viitorii angajați și manageri. Trebuie să aveți comenzi de angajare sau transfer din alte departamente, pentru numirea într-un post. Aveți nevoie de o procură, deoarece reprezentanța efectuează acțiuni în numele băncii. Acest lucru se face și înainte ca notificarea să fie trimisă. Procedura de eliberare a unei procuri este determinată de articolul 185 din Codul civil al Federației Ruse. În mod obișnuit, un document autentificat este necesar deoarece reprezentanța băncii primește autoritatea de a efectua tranzacții în numele băncii și de a semna documente. Procura trebuie să fie semnată de șeful băncii sau de o altă persoană cu autoritate corespunzătoare.

Instituția teritorială a Băncii Rusiei, ale cărei funcții includ supravegherea băncii dumneavoastră, trebuie să înscrie reprezentanța în registrul reprezentanțelor firmelor de credit și de audit și, în termen de cinci zile de la data primirii notificării, să vă informeze că asta s-a făcut. Pe primul exemplar al notificării se aplică ștampila corespunzătoare. Instituția teritorială a Băncii Rusiei scrie o scrisoare de intenție și o trimite, împreună cu o notificare, Departamentului de autorizare a instituțiilor de credit și a firmelor de audit al Băncii Rusiei.

Banca Rusiei trebuie să introducă o nouă reprezentanță în Registrul de stat al instituțiilor de credit. Ar trebui să primiți confirmarea că acest lucru s-a întâmplat. După aceasta, reprezentanța își poate continua activitățile cu calm.

Instrucțiuni

Pentru a lucra cu succes în sistemul bancar, trebuie să fii capabil să gestionezi competent fluxurile financiare. Fără a se angaja în producția de bunuri și servicii, proprietarii de bănci sunt capabili să facă bani din capitalul altor persoane. În medie, perioada de rambursare pentru o bancă este de cinci până la șapte ani, cu condiția ca rata anuală să fie de aproximativ 15% din capitalul de lucru. Acest procent poate fi crescut cu ajutorul managementului competent și cu utilizarea tehnologiilor moderne.

Procedura de deschidere a unei bănci poate dura până la 12 luni sau mai mult, deoarece include documente (inclusiv licențe), recrutare de personal, închiriere de spații etc. Capitalul minim autorizat trebuie să fie de 200 de milioane de ruble, abia atunci puteți intra pe piață. Acordați o atenție deosebită numelui viitoarei organizații financiare, vă va ajuta să luați poziția corectă pe piață. Dacă vă este dificil să alegeți un nume, cereți sfatul unui agent de marketing.

În plus, trebuie să alegi o strategie pe care banca ta o va urma. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți ce servicii financiare sunt solicitate în rândul clienților. Recent, consumatorii sunt cel mai adesea interesați de creditele ipotecare și de consum, precum și de împrumuturi care să ajute la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii. Majoritatea băncilor folosesc o abordare universală în activitățile lor și au un personal destul de mare de specialiști, ceea ce le permite să reducă riscurile atunci când lucrează cu clienții.

În ultimii cinci sau șase ani, mecanismul de deschidere a unei noi întreprinderi financiare a fost complicat de Banca Centrală a Federației Ruse pentru a controla numărul de astfel de organizații din țară. Experții consideră că cel mai profitabil este să cumpărați o bancă mică existentă și să începeți să o dezvoltați. Costul acestuia poate varia de la 2-3 milioane de dolari și mai mult, dar cu o organizare adecvată a procesului de lucru, în câțiva ani veți putea obține o bancă recunoscută pe piață, ale cărei servicii vor fi utilizate de un număr mare. a clientilor.