Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.

В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

• с обеспечением (залог, поручительство);
• без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

1. Срок не более 3 лет.
2. Ставка – не менее 12%.
3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

• недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
• вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
• производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
2. Процент начисления – 16,5% годовых.
3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

1. Погашение – в пределах 10 лет.
2. Начисляемый процент – не менее 11%.
3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

1. Срок – не более 7 лет.
2. Минимальный процент – 11%.
3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
2. Ставка – не менее 11%.
3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
2. Процент – не менее 11%.
3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

В предыдущей статье подробно описывалось о преимуществах системы Сбербанк, а также об особенностях регистрации для физического лица. Можно было увидеть, что ничего сложного в этом нет, требуется лишь выполнить определенную последовательность несложных действий. Сейчас рассмотрим, как пройти регистрацию и произвести вход в систему Сбербанк онлайн малому бизнесу.

Преимущества системы Сбербанк Бизнес онлайн

Корпоративные клиенты крупнейшего российского банка тоже могут воспользоваться удобным сервисом, для этого требуется произвести малому бизнесу. Пользователи смогут увидеть автоматизацию процессов управления, наладить обмен различными документами с финансовым учреждением. Однако для получения доступа к данной системе они уже должны завоевать отменную репутацию надежных клиентов.

Зарегистрироваться и выполнить вход в систему Сбербанк онлайн малому бизнесу могут не только крупные компании и предприниматели, но и владельцы небольшого бизнеса. Благодаря ей компании и организации получат контроль над собственными счетами, доходной и расходной частью, также у них появится возможность подключать либо отказываться от дополнительных услуг. При этом даже не придется идти либо звонить в банк, все можно сделать по сети.

Современная система Сбербанк онлайн малому бизнесу окажется полезной даже для тех, кто не считает себя экспертом в сфере финансов. С ее помощью лицо может управлять собственными денежными потоками. Выполнив вход в систему Сбербанк онлайн малому бизнесу, можно производить следующие действия:

Примечательно, что ею могут воспользоваться даже те представители бизнеса, у которых не открыт расчетный счет в этом банке. Чтобы произвести вход в систему Сбербанк онлайн малому бизнесу также требуется логин и пароль. Для получения их необходимо предварительно зарегистрироваться. Также не обойтись без посещения банковского отделения, где предприниматель или представитель компании подпишет соглашение. В нем будут обозначены основные условия предоставления услуг.

Помните, данные о логине и пароле необходимо держать в строжайшем секрете. Не стоит их хранить в текстовом файле, а тем более сообщать так называемым «работникам банка». Под их видом могут прятаться мошенники, которые стремятся обогатиться за чужой счет.

Потратив время малому бизнесу, вы получите широкие возможности в использовании интернет-банкинга. В будущем все старания полностью окупятся, ведь платежи можно совершать быстро и с минимальными затратами. К тому же появиться отличная возможность контролировать свои расходы.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке становится все более популярным и востребованным. С начала этого года условия предоставления займов стали еще более привлекательными, были снижены проценты по ссудам для малого бизнеса и микробизнеса.

Что предлагает Сбербанк?

В условиях кризиса, многие компании стали больше внимания уделять кредитованию , так как он не сильно подвержен колебаниям в экономике. Сбербанк активно кредитует такие предприятия уже несколько лет, за последний год кредитный портфель составли свыше 800 млрд рубл.

Специальная линейка программ предназначена удовлетворить потребности ИП и небольших предприятий с выручкой не более 400 млн в год. Для юридических лиц есть множество специальных предложений по открытию расчетного счета всего за 15 минут и оформления услуг.

Доступность кредитования существенно повлияла на повышение интереса предпринимателей к банку и увеличение клиентской базы финансовой организации. Важное значение имеет срок, в течение которого вы занимаетесь предпринимательством, для чего вам нужен займ, как вы собираетесь его отдавать.

Программы для пополнения оборотных средств

1. Программа «Бизнес-оборот» оформляется на сумму от 150 тысяч рублей на период до 4 лет (ставка – от 11%). позволяет:

• Купить сырье, полуфабрикаты для производства
• Осуществить текущие расходы
• Пополнить запасы товара
• Погасить задолженности перед банками и др.

2. Программа «Бизнес-Овердрафт» на пополнение оборотных средств (оплата платежных документов, требований, поручений). Оформляется на период до 1 года. Здесь уже обязательно документальное подтверждение назначения кредита, т.е. куда пойдут полученные деньги.

Можно осуществлять текущие расходы, развивать бизнес, получать средства на осуществление гос.заказа.

• Ставка назначается индивидуально, её минимальное значение равно 12% в год.
• Сумма — не менее 150 тыс. рубл., максимально она составит 17 млн. рублей.
• Залог по данному продукту отсутствует, но требуется поручительство основных владельцев бизнеса и юридических лиц, взаимосвязанных с заемщиком.

3. «Экспресс-Овердрафт» — это предложение позволяет получить денежные средства на срочные платежи. Сумма — в пределах 2 миллионов, процент равен 14,5% в год, период возврата — до 12 мес.

Нецелевые кредиты

Линейка программ на любые цели включает в себя следующие предложения:

1. «Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие имеющегося бизнеса, начало деятельности в новой отрасли, либо модернизация действующего производства. Ставка от 11% для суммы от 2,5 млн. до 600 млн. руб. и максимального срока возврата до 120 мес.,
2. «Экспресс под залог» — вы сможете под залог недвижимости или оборудования получить от 300 тысяч до 5 миллионов рублей включительно. Процент варьируется от 15,5 до 19% в год, срок действия договора — от 3 до 36 мес.
3. «Доверие». Доступен ИП, собственникам бизнеса и малым предприятиям с выручкой не более 60 млн в год и ведущим дело более 24 месяцев. Ставка – от 15,5%, период – до 3лет,сумма – до 3 млн. При предоставлении обеспечения ставка может быть снижена на 1,5-1,7 п.п.
4. «Бизнес-доверие». Доступнен компаниям-резидентам РФ с выручкой, не превышающей 400 млн в год. Оформляется на период до 48 месяцев по ставке 12%. Максимальная сумма – 3 млн. Комиссии за досрочное погашение и выдачу отсутствуют, требуется поручительство.

Кредиты на приобретение транспорта, недвижимости и оборудования идут отдельной категорией. Проценты, сумма и период кредитования будет зависеть от цели кредитования, возможно оформление лизинга.

• «Экспресс-ипотека» — позволяет быстро приобрести жилую и коммерческую недвижимость. Ставка от 13,9% годовых, сумма до 7 миллионов рублей, вернуть необходимо долг в срок до 120 месяцев,
• «Бизнес-Актив» — благодаря данному предложению можно купить все необходимое оборудование, которое требуется вам для ведения деятельности. Выдадут от 150 тысяч на 7 лет максимум, при этом процент будет начинаться от 11%,
• «Бизнес-Недвижимость» — здесь можно купить только коммерческие площади. Процент от 11%, выдают не менее 150.000 рублей, период — 10 лет,
• «Бизнес-Инвест» — выдают деньги в размере от 150 тысяч на цели приобретения имущества, строительства, проведения ремонта, а также погашения текущей задолженности перед другими компаниями. Процент — от 11% в год.

Банковская гарантия — новое предложение, которое на сегодняшний день является наиболее эффективным и популярным способом обеспечения исполнения обязательств для проведения крупной сделки.

• ставка от 2,66% — это вознаграждение за предоставление гарантии,
• сумма — не менее 50.000 рублей,
• срок — 3 года,
• минимальный пакет документов,
• оформление всего за 1 день,
• без залогового обеспечения.

Также здесь есть программы для открытия собственного бизнеса, для решительных начинающих предпринимателей. Прочесть подробнее о них можно здесь. Рефинансирование займов для юридических лиц осуществляется под ставку от 11,8% годовых, максимальный срок возврата денежных средств составляет 120 месяцев.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особенности

Обратите внимание, что практически каждая из предложенных выше программ подразумевает наличие дополнительного обеспечения в качестве гаранта исполнения заемщиком своих обязательств. В качестве него могут быть использованы.

Сбербанк является одним из немногих финансовых учреждений, обслуживающих малый бизнес дистанционно. Для этого банк предлагает клиентам удобную систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Ниже пойдет речь об основных характеристиках этого продукта.

Как подключить Сбербанк Бизнес Онлайн

вход в сб бизнес онлайн

Безопасность личных данных гарантирует используемый в Сбербанк Онлайн для малого бизнеса 9443-протокол. Такой принцип работы имеет высокую степень надежности, он защищает логин и пароль от кражи при входе в систему.

Чтобы работать, вам не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение. Требования минимальны: наличие устройства с выходом в интернет, браузеры MS Internet Explorer или Mozilla FireFox. Все функции выполняет сайт sbrf.ru. Сбербанк Онлайн малому бизнесу существует для смартфонов и планшетов Apple, для телефонов на системе Android. Специализированные приложения доступны для скачивания на GooglePlay и iTunes.

Сбербанк Онлайн: личный кабинет для малого бизнеса

Вы можете пользоваться следующими разделами:

1. Списки с различными видами документов: письма, платежные поручения, заявки от контрагентов.
2. Справочники.
3. Удаленная информация.
4. Архив документов.
5. В центре – так называемая рабочая область системы. На ней расположены панели инструментов, сортировки, фильтрации. Здесь же отображается список документов, хранящихся в выбранной папке. Чуть ниже расположена область быстрого просмотра.

меню личного кабинета

Как просмотреть информацию по конкретному документу в личном кабинете , например, платежке.

платежные поручения

1. В столбце слева щелкните на папку «Платежные поручения».
2. В центральной части отобразятся все хранящиеся в программе платежки в виде списка. В каждой строке указаны реквизиты отдельного документа: номер и дата поручения, статус, сумма платежа, получатель, назначение платежа, счет получателя, БИК банка получателя.
3. Чтобы увидеть конкретную платежку, щелкните на нее в списке. В нижней части экрана появится содержание документа: основные сведения, информация из банка, подписи, связи, атрибуты, адресаты.

Платежка

Похожим образом вы получите сведения о других документах. Например, запрос выписки о движении денежных средств.

Запрос выписки

Сбербанк Онлайн малому бизнесу : основные возможности

Сбербанк Бизнес Онлайн поможет вам оперативно выполнять ежедневные рутинные действия:

1. Узнавать остатки на счетах, формировать выписки.
2. Получать или отправлять платежные документы в рублях и в валюте.
3. Формировать реестры платежей по зарплатным проектам.
4. Получать консультации работников банка через чат системы.

Достоинства Сбербанка Бизнес Онлайн:

1. Удобный и понятный интерфейс программы.
2. Во время работы с документом в системе отображается его статус: доставлен, подписан/отклонен. Вы в любой момент проконтролируете платежи.
3. В системе есть фильтры и сортировка. Для вас облегчится поиск документов, система оперативно найдет в хранилище требуемую форму.
4. Сайт постоянно актуализирует сведения в системных справочниках, например, справочник банков. Забота о пользовательских справочниках будет целиком на вас. Например, справочник контрагентов банк обновлять не будет.
5. Вы можете создавать и сохранять шаблоны документов, которыми часто пользуетесь.
6. Сбербанк Бизнес Онлайн интегрирован с 1С. Это позволит вам легко и быстро импортировать/экспортировать документы в систему 1С.
7. Вам не нужно посещать отделение банка каждый раз для того, чтобы поставить штамп. При печати платежек с сайта Сбербанк отобразит на них штамп с отметкой исполнителя.

Электронный документооборот в Сбербанк Бизнес Онлайн

Система sbbol Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу предоставляет для пользования мощную и современную систему документооборота в цифровом формате. Это дополнительная платная услуга, подключите ее, оформив соответствующую заявку в системе. При подтверждении операций в e-invoicing Сбербанк применяет SMS-код и «облачную цифровую подпись».

Система электронного документооборота e-invoicing имеет следующие преимущества:

1. Вы можете обмениваться документами в режиме онлайн, заверять их с помощью «облачной цифровой подписи». Так вы оперативно решите вопросы без личных встреч с партнерами.
2. Вы легко узнаете, на какой стадии находится решение вашего вопроса. Для этого просто проверьте статус документа в системе.
3. E-invoicing предоставляет надежное и экономичное хранилище документации. Вся информация в нем — в электронном формате. Система отличается высокой безопасностью. Это дешевле, чем обслуживание традиционного хранилища.
4. Благодаря e-invoicing взаимодействие с налоговыми органами стало проще. Система Сбербанка имеет раздел «Отчетность в госорганы» для отправки документов в обновленном виде в ФНС. Вы создадите отчеты, полностью соответствующие государственным требованиям.
5. Система позволяет более оперативно и легко исправлять недочеты, повышает качество создаваемых документов.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн содержит важную конфиденциальную информацию, утечка которой может навредить вашей деятельности и поставить под угрозу финансы. Для безопасности данных следуйте правилам:

1. Не храните логин и пароль для доступа к информации в файле на компьютере. Лучше запишите их на бумаге и храните в надежном месте, не указывая, что это. Так злоумышленники не получат доступ к системе.
2. Если вы подтверждаете операции посредством SMS-кода, сверяйте реквизиты документа на оплату и информацию в SMS-сообщении.
3. Контролируйте поля для ввода информации. При авторизации указывайте только логин и пароль. Незамедлительно закройте страницу, на которой появились дополнительные поля: номер карты, контактный телефон или др. Такое изменение может быть признаком активности мошенников. По возможности сообщите об инциденте сотруднику банка.
4. Обязательно проводите регулярную проверку всех файлов компьютера на наличие вирусов, своевременно обновляйте операционную систему. Используйте антишпионское и антиспамовое программное обеспечение. В вопросе безопасности личных данных защита компьютера от вредоносных программ имеет решающее значение.
5. Не входите в систему с компьютера, находящегося в общем доступе. Это касается интернет-кафе, точек с бесплатным Wi-Fi и др. Не посещайте ресурсы сомнительной репутации и не скачивайте пиратское ПО. Откажитесь от систем дистанционного управления ПК.

Являясь крупнейшим финансовым учреждением, Сбербанк малому бизнесу России уделяет серьёзно внимание. Специально для этой категории клиентов была разработана отдельная линейка банковских продуктов с учётом всех важных моментов обслуживания современных предпринимателей - от открытия расчётного счёта до страхования бизнеса и некоторых других непрофильных услуг.

Кредитные программы

В процессе деятельности у любого современного предприятия рано или поздно возникает потребность в заёмных средствах. Они могут понадобиться на закупку сырья или оборудования, ремонт помещений или расширение бизнеса. ПАО «Сбербанк России» для малого бизнеса предлагает несколько кредитных программ различного назначения.

Кредиты на любые цели

В зависимости от рода деятельности у каждого предприятия существуют свои задачи и планы, на решение которых не всегда хватает собственных средств. Выйти из затруднительной ситуации помогут нецелевые кредиты с быстрым оформлением. Воспользоваться ими могут все ИП и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств помогут оперативно пополнить расчётный счёт и своевременно исполнить обязательства перед партнёрами. Заёмные средства можно использовать на следующие цели:

• приобретение сырья и материалов для производства;
• пополнение складов товарными запасами;
• покрытие текущих расходов;
• гарантийные взносы для участия в тендерах;
• погашение имеющейся задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

Получить кредит на пополнение оборотных средств могут ИП и юридические лица с годовой выручкой до 400 млн рублей.

Закупка транспортных средств, недвижимости и оборудования

Банковская гарантия

Под термином банковская гарантия подразумевается письменное обязательство финансового учреждения о выплате компенсации заказчику в случае неисполнения обязательств по контракту. Продукт «Бизнес-Гарантия» – это помощь Сбербанка малому бизнесу в следующих ситуациях:

• предоставление финансовых гарантий своим партнёрам без имущественного обеспечения в сумме до 4 млн руб.;
• возможность предоставления тендерных гарантий до 8 млн руб.

Банковское обслуживание ИП и юридических лиц

Обслуживание любого бизнеса в Сбербанке начинается с заключения договора РКО и регистрации расчётного счёта. Без этих двух составляющих трудно представить деятельность предприятия в любой сфере. Действующий расчётный счёт открывает доступ ко всем остальным продуктам банка для малого и среднего бизнеса, в том числе к услуге интернет-банк для малого бизнеса и ИП. В каждом региональном отделении Сбербанка предусмотрены свои тарифы РКО. Для того чтобы узнать стоимость обслуживания в своём регионе зайдите в раздел “Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП” и в графе «Перечень всех тарифов» укажите свой город.

Пакеты услуг для бизнеса

Предлагаемые Сбербанком пакеты предполагают оказание самых востребованных услуг РКО по фиксированной цене, что позволяет снизить ежемесячные расходы на банковское обслуживание. При подключении любого пакета услуг Сбербанк предоставляет годовой доступ к онлайн-обучению в Школе бизнеса. Программа состоит из 165 курсов по управлению коммерческим предприятием, увеличению продаж, эффективному освоению новых рынков сбыта и привлечению новых клиентов.

Пакет «Лёгкий старт» для начинающих предпринимателей

Базовые пакеты услуг для ИП и малого бизнеса

Продолжение таблицы

Банковское обслуживание через интернет

Дистанционное обслуживание и минимизация визитов в офис обслуживания для современного бизнеса имеет очень важное значение. В Сбербанке удалённый доступ клиента к своим счетам и проведение онлайн-операций осуществляется через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подключиться к ней могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, имеющие расчётный счёт в Сбербанке. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и заключить договор. Доступ к дистанционному обслуживанию предоставляется бесплатно, но стоимость проводимых через интернет операций будет взиматься по тарифам РКО.

Зарплатные и бизнес-карты

Выдача заработной платы сотрудникам предприятий осталась в прошлом. Намного эффективнее и экономичнее перечислять зарплату на банковские карты. Через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» для малого бизнеса можно заказать зарплатную карту для любого своего сотрудника без посещения офиса обслуживания.

Перечисление денег для всего персонала осуществляется одной платёжкой. Для этого бухгалтерия предприятия должна заполнить зарплатную ведомость с указанием суммы для каждого работника и передать ее в банк. Распределение общей суммы по картам сотрудников возьмёт на себя банк.

Через личный кабинет в системе SBBOL «Сбербанк Бизнес Онлайн» также можно заказать бизнес-карты для подотчётных сотрудников своего предприятия. При этом бухгалтерии уже не придётся выдавать наличные средства для поездок в командировку или для приобретения товаров на хозяйственные нужды. Имея на руках бизнес-карту, сотрудник самостоятельно может снять наличные средства в банкоматах или оплатить товары/услуги безналичным путём, а потом представить подробный отчёт в бухгалтерию.

Торговый эквайринг

Согласно требованиям действующего законодательства России, каждое торговое предприятие должно создать у себя условия для приёма платежей по банковским картам. Это можно осуществить только при подключении услуги эквайринга, которая позволит также обеспечить безопасность выручки и сократить расходы на инкассацию. Имея собственный процессинговый центр и высококвалифицированных IT-специалистов, Сбербанк может предоставить торговый эквайринг на высоком уровне по оптимальной стоимости.

Услуги по инкассации

Сбербанк оказывает инкассаторские услуги по следующим основным направлениям:

• доставка денежной наличности с торговых точек в офис банка с зачислением на расчётный счёт предприятия на следующий рабочий день;
• перевозка наличных средств предприятия по заранее оговорённому маршруту;
• доставка разменной монеты в магазины клиентов;
• обслуживание платёжных терминалов, паркоматов, электронных кассиров и других устройств для приёма наличных денег.

Тариф на инкассацию устанавливается индивидуально для каждого клиента. Кроме основных услуг, сотрудники по инкассации занимаются перевозкой важных документов клиента, драгоценностей и доставкой ценных бумаг Сбербанка.

Депозитарий Сбербанка

Депозитарное обслуживание, несмотря на схожее название, ничем не связан с банковскими депозитами. В случае с депозитариями на хранение банк принимает не денежные средства клиента, а его ценные бумаги. Данной услугой могут пользоваться индивидуальные предприниматели и юридические лица, осуществляющие операции на фондовом рынке по покупке и продаже акций или других ценных бумаг.

Депозитарное обслуживание в Сбербанке состоит из следующих видов услуг:

• открытие счетов депо для размещения российских и иностранных активов;
• хранение и учёт неэмиссионных бумаг;
• проведение операций по продаже и покупке ценных бумаг;
• оформление и учёт залоговых операций с ценными бумагами.

Обслуживание производится с использованием специальной информационной автоматизированной системы «Депозитарий», которая отвечает всем требованиям по депозитарному учёту согласно российскому законодательству и обладает надёжной защитой.

Страховые услуги

Несмотря на существование дочерней компании «Сбербанк Страхование», предоставлением страховых услуг непосредственно для бизнеса занимается сам Сбербанк. Всего по этому направлению предусмотрены пять программ:

• Комплексное страхование «Стабильный бизнес» – возмещение ущерба любому имуществу организации или ИП, причинённого вследствие пожара, взрыва, природных явлений, стихийных бедствий, механических повреждений зданий или оборудования, незаконных действий посторонних лиц, падения летательных аппаратов и технологических аварий. По этой программе предусмотрена франшиза (невозмещаемая сумма ущерба) 5 000 рублей.
• Страхование легкового и грузового автотранспорта от угона или повреждения.
• Страхование жизни и здоровья сотрудников предприятия.
• Оформление полисов на страхование объектов недвижимости предпринимателя, в том числе строящихся, и земельных участков.
• Страховка денежных средств на счёте бизнес-карты – до 1 млн рублей.

Услуги дочерних компаний

Для создания благоприятных условий для своего бизнеса вы можете воспользоваться услугами ещё и дочерних учреждений Сбербанка, о надёжности которых свидетельствует их принадлежность лидеру российского банковского сектора.

Лизинговые услуги

При приобретении транспортных средств и спецтехники для ведения предпринимательской деятельности альтернативой кредитам является лизинг, предполагающий передачу имущества в аренду с последующим постепенным выкупом. В этом направлении работает дочерняя компания «Сбербанк Лизинг», предоставляющая лизинговые услуги на приобретение транспорта для ИП и коммерческих организаций. Она предлагает выгодные программы, разработанные совместно с крупнейшими производителями транспортных средств.

НПФ Сбербанк

С 2014 года государство отменило обязательную уплату взносов работодателями в накопительную часть будущей пенсии сотрудников. Однако, воспользовавшись услугами НПФ Сбербанка, каждое предприятие по собственной инициативе может позаботится о будущем своих работников, приняв участие в корпоративных программах фонда. Это позволит пользоваться налоговыми льготами и стимулировать персонал компании к долгосрочному и продуктивному сотрудничеству.

Доверительное управление активами

Спекулятивные операции на фондовом рынке - это высокодоходный, но в то же время очень рискованный вид деятельности. Нехватка необходимых знаний и опыта не являются причиной для отказа от солидного дополнительного дохода для предприятия. В этом направлении вам поможет компания АО «Сбербанк Управление Активами», начавшая свою деятельность в 1998 году.

Приняв решение о предоставлении своих капиталов под доверительное управление этой компании, нужно выбрать одну из программ инвестирования, каждая из которых имеет свой уровень доходности и риска. В отличие от банковских вкладов, доверительное управление не имеет фиксированного значения доходности. Высокие показатели определённой стратегии за прошлый период не гарантируют получение аналогичной прибыли в будущем. Под доверительное управление желательно отдавать свободные средства, которые не планируется использовать на важные для бизнеса цели.

Брокерское обслуживание

Корпоративные клиенты, предпочитающие самостоятельно принимать решения при совершении сделок на фондовом или валютном рынке, наверняка оценят возможности брокерского обслуживания в Сбербанке. Все операции совершаются через интернет с помощью специальной программы Quick, которая устанавливается на компьютер клиента.

Всем, кто заключил договор на брокерское обслуживание, Сбербанк предоставляет возможность совершать спекулятивные долгосрочные и краткосрочные сделки на следующих торговых площадках:

• Московская биржа - акции различных компаний, государственные и корпоративные облигации.
• Срочный рынок - опционы и фьючерсные контракты.
• Внебиржевой рынок - депозитарные расписки, акции зарубежных инвестиционных фондов и еврооблигации.

Банковские депозиты

Размещение свободных средств предприятия на банковские депозиты позволяет получить гарантированный доход и защитить свои финансы от влияния инфляции. Сбербанк предоставляет онлайн-услуги для малого бизнеса и ИП по открытию пополняемых, отзываемых и классических депозитов сроком от одного месяца. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Разместить корпоративные денежные средства на депозиты можно через личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Сервисы для помощи бизнесу

Кроме стандартных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предлагает возможность воспользоваться непрофильными для него сервисами, которые позволяют предпринимателям оптимизировать ведение бухгалтерии, отчётности, организацию логистики и решить некоторые другие задачи:

1. Сайт для бизнеса - быстрое создание веб-ресурса для вашей компании или интернет-магазина специалистами партнёра банка 1С-UMI по выгодным тарифам.
2. Содействие в продвижении бизнеса - готовые решения для проведения рекламных компаний в популярных социальных сетях, а также на площадках «Яндекс.Директ» и Google AdWords.
3. Помощь в ведении бухгалтерии малого предприятия.
4. Быстрое выставление счёта клиенту через сайт Сбербанка.
5. Программные продукты Microsoft Office со скидкой 15%.
6. Онлайн-сервис E-invoicing для проверки надёжности контрагентов, обмена электронными документами с другими юридическими лицами и контролирующими органами.
7. Онлайн-касса «Эвотор», подключаемая к эквайрингу Сбербанка.
8. Система «Моя торговля» для контроля процесса торговли, работы кассиров и складских остатков.

Приложение «Ежедневник руководителя»

Мобильное приложение «Ежедневник руководителя» для планшетных ПК iPad - это приятный подарок для предпринимателей, решивших обслуживаться в Сбербанке. Программу необходимо скачать из официального магазина Itunes , и в дальнейшем она заменит вам громоздкий ежедневник и визитницу. Основные функции приложения:

• распознавание визиток по фотографии;
• создание, перенос и перепланировка задач;
• рассылка уведомлений;
• добавление контактов к созданным задачам;
• запись текста под диктовку;
• привязка изображений к текстам.

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн: Видео