Pentru a începe orice proiect de afaceri, aveți nevoie de capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să căutați ajutor de la investitori privați sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă. Din fericire, nu este atât de dificil pe cât pare. Multe instituții financiare sunt gata să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero astăzi. Toate datorită sprijinului de stat direcționat și programului federal pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, împrumutul este de obicei acordat în scopuri specifice. Poate fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, plata taxelor, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, nu poate fi evitat un conflict cu reprezentanții băncilor și autoritățile de supraveghere.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dvs. de antreprenor individual și dreptul de a stabili documente pentru bunurile imobiliare și echipamente comerciale (dacă există). În plus, pentru obținerea unui împrumut mare poate fi necesară o garanție terță parte sau alte garanții ale solvabilității dumneavoastră (garanție, mediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru debitor

Pentru a lua un împrumut în cadrul unui plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea unei organizații bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, care sunt cunoscute doar de angajații companiei. Dar, cu toate acestea, există criterii generale care sunt mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare de pe teritoriul Federației Ruse. Acestea includ:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• termen de afaceri - de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri de la zero. Obținerea acestuia este destul de realistă, doar pentru aceasta va trebui să utilizați unul dintre programele de sprijin de stat.

Sprijin guvernamental

Guvernul Federației Ruse a recunoscut de multă vreme importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației, sunt dezvoltate diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. În plus, nu numai autoritățile federale, ci și administrația regională participă la pregătirea acestora.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulente pentru creditarea întreprinderilor mici este unul dintre cele mai mari proiecte ale Corporației IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% - pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero în aceste condiții în 45 de bănci comerciale rusești, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• constructie;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

Un împrumut pentru dezvoltarea de la zero a întreprinderilor mici de la stat este acordat în cadrul creditării concesionale. SA „Corporația Federală a IMM-urilor” acționează ca garant.

Împrumut gratuit

Bani pentru dezvoltarea afacerii pot fi obținuți și gratuit. Dacă un antreprenor respectă cerințele legislației ruse și nu are datorii fiscale restante, el are dreptul la subvenții specifice. Și atât federal, cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului de Promovare a Inovării. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Dezvoltării Economice regionale în cadrul concursului regional.

Fundații nonprofit

Este posibil să luați un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții și garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business of Russia”, care este supravegheat de fundația Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii - 12%, este posibilă amânarea datoriilor pentru 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru a solicita un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Acțiunea este menită să sprijine tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta unui potențial împrumutat nu trebuie să depășească 35 de ani.

TOP 5 credite pentru afaceri

Majoritatea ofertelor de împrumut neincluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă dacă există o garanție sau o garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii unei organizații bancare.

LOCUL 5: credite de la Alfa-Bank SA

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu Corporația IMM-urilor și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero, în condiții favorabile. De asemenea, dezvoltă propriile instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit de dezvoltare a afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți lua de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. O condiție prealabilă este prezența unui cont curent la Alfa-Bank JSC. Perioada de rambursare - de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” al companiei. Eliberat pentru 12 luni. Valoarea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Nu este necesar un gaj, dar este necesară prezența unei garanții a unei persoane. Pentru deschiderea unei limite de descoperire de cont se percepe o taxă unică de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică.

LOCUL 4: credite de afaceri de la Rosselkhozbank SA

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor, într-un fel sau altul legate de agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Întreprinzătorii mici de afaceri pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut fără scop de la 100 mii la 7 milioane de ruble. Perioada de rambursare este de 5 ani. Se emite cu privire la paza imobiliare, utilaje comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu se acordă amânări la rambursarea datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Un împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru plata chiriei sau actualizarea bazei materiale și tehnice a întreprinderii. Securitatea nu este necesară.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de scadența acestuia. Și sunt calculate de către managerii de credit pe bază individuală.

LOCUL 3: împrumut țintă de la PJSC Russian Capital

Russian Capital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor” este de cel mai mare interes.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot împrumuta între 1 și 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, modernizarea proprietăților imobiliare sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu o limită maximă de debursare.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Durata minimă de viață a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi întreprinzători individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.

LOCUL 2: împrumuturi de afaceri nedirecționate ale Sberbank PJSC

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea unei întreprinderi aici conform unuia dintre cele trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu este necesară nicio garanție sau garanție;
• „Express Overdraft” De asemenea, acest împrumut nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maximă este de 2 milioane de ruble.
• „Business Turnover” și „Business Invest” Aceste două aranjamente sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, este determinată doar de solvabilitatea împrumutatului și de valoarea garanției. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Decizia privind cererea se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC Bank VTB 24

O caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 este o specializare clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă". Emis în valoare de 850 de mii de ruble. pentru achiziționarea de echipamente și vehicule speciale de la partenerii băncii. Perioada de rambursare este de până la 5 ani. Este posibilă amânarea plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• „Investiție”. Poate fi folosit pentru implementarea diferitelor procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde sprijin financiar;
• „Kommersant”. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de 500 mii până la 5 milioane de ruble. Puteți împărți plățile lunare până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și este oferit sub un pachet minim de documente (plan de afaceri, certificat IP etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 atât la sediul băncii, cât și prin formularul de pe site-ul oficial.

O listă completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero emise atât de fonduri guvernamentale, cât și de companii comerciale. Sprijinul financiar poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie gata să vă preia obligațiile financiare în caz de criză.

Un împrumut pentru start-up este necesar dacă un antreprenor (încă persoană fizică, dar va deveni în curând antreprenor) dorește să înceapă propria afacere, dar nu are suficiente investiții financiare.

Cu toate acestea, această situație nu este neobișnuită. Când lucrezi ca muncitor angajat într-o întreprindere sau în orice companie, este dificil să acumulezi fonduri în detrimentul salariului pentru înregistrarea propriei proprietăți IP, achiziționarea de echipamente, închirierea sau achiziționarea de spațiu de birou, începerea unei producții sau alt proces. care s-ar putea să nu aducă imediat profit.

Totuși, dacă vorbim despre o afacere tradițională, atunci nu există nicio cale fără investiții. Același lucru este valabil și pentru .

Ce este un împrumut pentru startup?

Este o greșeală să presupunem că un startup este doar începutul unei afaceri. De fapt, un startup este o formulare a unei afaceri care va fi profitabilă în cel mai scurt timp posibil.

Ceea ce este promițător, interesant și bine construit (cel puțin deocamdată pe hârtie sub formă de plan) ar trebui să plătească în maxim trei ani și să aducă profituri mari.

Nimic aici fără. Mai întâi, îl dezvoltăm cu cele mai mici detalii, apoi mergem la bancă pentru a aplica. Totul ar trebui descris cât mai consistent și accesibil posibil și, cel mai important, în detaliu.

Cum să creșteți probabilitatea aprobării de către bancă a unui împrumut pentru un startup:

• întocmește corect un plan de afaceri. Este mai bine să atragi un specialist care să te ajute într-o astfel de problemă;
• da numere exacte. Nu vă puteți scrie planul ca text. Fiecare articol, fiecare operație trebuie fixată cu numere reale;
• în plan este necesar să se prevadă o analiză comparativă, doar în acest caz este realist să se obțină;
• nu trebuie să uităm de exemple, motive pentru care anumite acțiuni sunt promițătoare. De ce au nevoie consumatorii de produsul/serviciile dvs., de ce sunteți mai bun decât alți antreprenori, ce puteți oferi și cât de profitabil îl veți crea la costuri minime, păstrând în același timp calitatea maximă;
• furnizați date statistice (doar confirmate, surse mai bune privind resursele oficiale), care vă vor permite nu numai să vă bazați pe presupuneri, ci să vă bazați pe indicatori economici/sociali;
• nu folosiți expresiile „știm”, „statistici”, „experții au concluzionat” și alte inexactități. Acest lucru nu face decât să vă sublinieze incompetența și lipsa datelor exacte.

Contează veniturile atunci când obțineți un împrumut pentru un startup?

Venitul unui potențial antreprenor la momentul depunerii cererii nu este la fel de important ca în cazul unui credit de consum pentru un cetățean de rând, de exemplu.

Și dacă nu vă puteți dovedi valoarea, un plan de afaceri va dovedi că sunteți o persoană de succes în viitor. Totuși, asta nu este tot.

Daca venitul este scazut la momentul aplicarii la banca, va trebui sa lasi securitatea - imobiliare garantata.

Costul locuinței trebuie să fie mai mare decât suma echivalentă a împrumutului dorit.

De unde să obțineți un împrumut pentru un startup

Problema găsirii unui creditor este destul de complicată. Dacă fondurile de risc sunt responsabile pentru acest lucru în străinătate, atunci aproape că nu există în Rusia.

Credit pentru startup la Center-Invest Bank

Center-Invest Bank oferă oamenilor de afaceri începători să facă un împrumut dacă nu sunt suficienți bani pentru a începe o afacere, sau pur și simplu nu există.

Avem nevoie, desigur, de o idee explozivă care să mărturisească succesul inevitabil al întreprinderii.

Totodată, banca oferă condiții favorabile sub forma unei plăți amânate pe șase luni. Adică poți să iei, de exemplu, timp de 3 ani, și să începi să-l plătești la numai 6 luni după ce ai luat banii și, respectiv, ai început activitățile.

Banca nu anunță condiții specifice pentru ratele dobânzilor, dar pe site-ul oficial există informații că condițiile preferențiale sunt destul de posibile.

În orice caz, o consultație gratuită vă va ajuta să înțelegeți detaliile de împrumut special pentru planul dvs. de afaceri.

Împrumut pentru pornire de la Sberbank

În cazul start-up-ului, nici fără Sberbank nu a fost posibil. Cu toate acestea, posibilitățile sunt semnificativ limitate: dacă un client trebuie să cumpere o franciză, banii pot fi furnizați. Banca nu vrea să ia în considerare toate celelalte idei.

Adevărat, există o opțiune de a începe prin a cumpăra o franciză. Doar riscurile sunt minimizate, iar experiența neprețuită a liderului cu siguranță nu te va răni, ci doar va crește șansele de succes.

Când împrumutul este achitat, strângeți bani pentru un start-up pentru a începe propria afacere. În cazul Sberbank doar așa.

Cu toate acestea, oferă un mare avantaj: suma împrumutului poate fi de 3 milioane de ruble.

Astfel de copii pot fi suficienți pentru a cumpăra o opțiune de franciză destul de interesantă, fără a fi nevoiți să-și adauge proprii bani. Împrumutul trebuie rambursat în termen de trei ani.

Te-ai hotărât să aplici pentru un împrumut de afaceri de la zero la Sberbank, dar ai vrea să citești mai întâi termenii integrali ai împrumutului și recenziile clienților? Această prezentare informațională vă va ajuta să aflați dacă oferta oferită de bancă este profitabilă și cum o puteți obține.

Ce avantaje vă oferă banca:

• Capital de pornire în valoare de până la 80% din finanțarea proiectului dvs. inclusiv;
• Oferirea unui împrumut pentru a începe propria afacere de la zero pentru o sumă mare de până la 7 milioane de ruble;
• Posibilitatea de a încheia un contract pe o perioadă lungă de până la 60 de luni;
• Nu există o cerință obligatorie pentru garanții suplimentare (garanții, garanți);
• Puteți alege singur modelul de afaceri, adică deschide o afacere sub o marcă cunoscută a unui francizor sau elaborează un plan de afaceri tipic elaborat de un partener al Sberbank;
• Vi se va asigura suport informational in stadiul de incepere a unei afaceri, veti efectua toate consultatiile necesare;
• Clientul are posibilitatea de a studia online gratuit cursul „Fundamentals of Entrepreneurship”.

Toate acestea vă vor permite să vă evaluați în mod realist capacitățile, să găsiți posibile riscuri și să le reduceți la minimum de la început. Cum să porniți un antreprenor atunci când începeți o afacere este scris în acest articol.

Ce ar trebui să facă un potențial împrumutat?

• Contactați filiala Sberbank și completați o cerere de împrumut;
• Studiază cursul multimedia de la bancă oferit pe site;
• Așteptați aprobarea prealabilă a băncii;
• Obțineți aprobarea de la francizor sau de la partenerul bancar ales;
• Înregistrează-te ca antreprenor individual sau SRL (despre asta vorbim);
• Furnizați un pachet de documente, obțineți aprobarea;
• Faceți prima tranșă, semnați contractul și începeți afacerea.

Din condițiile de împrumut:

• Pentru modelul de afaceri al francizorului sau planul de afaceri tipic al unui partener, rata este de 18,5% pe an. Suma este de la 100 de mii la 3 milioane de ruble, perioada de împrumut este de 42 de luni, prima tranșă este de la 40%. Veți putea obține o amânare pentru rambursarea datoriei principale pe o perioadă de până la 6 luni. În primul caz, gajul bunului dobândit sau garanția unei persoane fizice va servi drept garanție, în al doilea caz poate fi folosită garanția unui partener bancar. Vârsta împrumutatului poate fi de la 20 la 60 de ani inclusiv;
• Pentru a deschide un pub după modelul francizorului Harat, puteți aplica pentru o sumă de la 3 la 7 milioane de ruble inclusiv. Perioada de creditare este de 60 de luni, se poate acorda o amânare pentru o perioadă de până la 1 an. Vârsta clientului este de la 27 la 60 de ani inclusiv.

Proprietatea ipotecata este supusă asigurării obligatorii. Evaluarea companiilor de asigurări este prezentată în acest articol. Dintre documentele necesare, aveți nevoie de: un pașaport rusesc, un act militar de identitate sau un certificat de înregistrare, documente financiare ale unei persoane juridice sau ale unui antreprenor individual.

Dacă vrei să știi cum să obții un împrumut fără refuz? Apoi trece prin

Începeți propria afacere nu este ușor. Este necesar să se rezolve o mulțime de probleme economice - să se determine profitabilitatea activităților viitoare, să se găsească piețe de vânzare, să se găsească potențiali clienți; clarificați problemele organizatorice - achiziționarea sau închirierea spațiilor și echipamentele necesare, angajarea personalului etc. Fără o analiză riguroasă a laturii financiare a muncii este, de asemenea, indispensabilă.

De aici încep dificultățile, pentru că nu toți antreprenorii start-up au fondurile necesare pentru a acoperi toate costurile inițiale, deoarece acestea sunt foarte mari. Statul încearcă să sprijine micile afaceri. Care sunt particularitățile creditării start-up-urilor din țara noastră?

Cautam investitori

Pentru a-și începe propria afacere, antreprenorii începători caută capitalul de pornire necesar printre prieteni și rude.

Aceasta este o modalitate foarte fiabilă și profitabilă de a strânge fonduri, deoarece le poți folosi cu dobândă minimă sau fără dobândă, fără a fi nevoie să întocmești multe documente, iar perioada de împrumut în majoritatea cazurilor nu are restricții.

Dar puțini se pot lăuda că au prieteni sau rude bogate care pot împrumuta între 30.000 și 50.000 de dolari. Deci această opțiune nu este disponibilă pentru toată lumea.

O altă modalitate de a găsi fondurile necesare lansării unui startup este să contactați un centru specializat care oferă suport micilor afaceri.

Astfel de organizații primesc adesea împrumuturi bancare mari și pot împrumuta suma necesară. Astfel de centre sunt disponibile în multe orașe. Ei au posibilitatea de a selecta independent candidații pentru finanțare pe baza unor criterii serioase, principala dintre acestea fiind prezența unui plan de afaceri clar, cu o justificare convingătoare a profitabilității proiectului.

Destul de des, împrumuturile sunt acordate companiilor care intenționează să se angajeze în producție, comerț sau furnizare de servicii, dar rata dobânzii la un astfel de împrumut este puțin mai mare decât rata bancară.

În țara noastră există o organizație numită „Opora Rossii”, care împrumută bani start-up-urilor. Este o uniune a antreprenorilor care susțin întreprinderile mici și mijlocii în orice mod posibil cu ajutorul statului. Această organizație oferă împrumuturi numai pentru proiecte promițătoare și cu marjă mare.

Suma împrumutului poate fi de până la 70% din suma necesară unui startup. Pentru a selecta candidații pentru un împrumut, are loc un concurs, ai cărui participanți furnizează un plan de afaceri detaliat și toate calculele efectuate, care confirmă profitabilitatea viitoarei întreprinderi. Statisticile sunt de așa natură încât din 50 de candidați, doar 1-2 dintre cele mai profitabile proiecte vor primi un împrumut. Așa arată cu adevărat sprijinul pentru întreprinderile mici.

Cum se descurcă băncile?

De regulă, antreprenorii consideră un împrumut bancar în cadrul unui start-up drept opțiunea cea mai puțin atractivă pentru obținerea de bani pentru a începe o afacere.

Motivul nu este doar mare, ci mai ales complexitatea și durata obținerii unui astfel de împrumut. Instituțiile financiare sunt foarte reticente în a împrumuta tinerilor oameni de afaceri neformați, deoarece riscul de nereturnare a banilor emiși este foarte mare. Întreprinderile mici și mijlocii care funcționează de 3-6 luni au deja șanse mari să obțină un împrumut de la o bancă.

Cu toate acestea, este destul de probabil să obțineți bani de la o instituție financiară pentru a începe o afacere. Acest lucru va necesita, de asemenea, un plan de afaceri detaliat, precum și garanții de rambursare a banilor. Acesta poate fi un gaj sau o garanție a unui garant. Este foarte eficient să oferi imobiliare ca garanție. În acest caz, puteți conta pe o atitudine mai loială a băncilor și pe o sumă mai mare a împrumutului.

Chiar și în acest caz, luarea în considerare a cererii și executarea actelor necesare sunt reduse semnificativ și se ridică la maximum 7 zile. În cazul obișnuit, procedura durează o lună. Poziția instituțiilor financiare este de înțeles - acestea încearcă în toate modurile posibile să se protejeze de nereturnarea banilor, deoarece riscul este mare. De aceea, proiectele noi sunt creditate la dobânzi mai mari decât întreprinderile mici și mijlocii.

O altă opțiune de a primi sprijin financiar de la o bancă pentru un start-up este o garanție de la o companie de renume și foarte profitabilă, care, în cazul unui eșec al întreprinderii, va returna suma împrumutată instituției financiare. Participarea garantului la obținerea unui împrumut bancar este un element integrant al unei decizii pozitive în problema creditării unui nou proiect.

Acest lucru afectează și suma finală primită de la bancă. Antreprenorul însuși poate fi un garant, dar pentru aceasta trebuie să aibă deja o afacere de succes și profitabilă.

Efectuarea unui împrumut la o bancă are propriile sale subtilități și nuanțe care afectează decizia finală a angajaților săi. Atunci când se acordă un împrumut pentru un startup, numărul de puncte importante crește. Aplicația conține o coloană în care antreprenorul trebuie să introducă suma pe care urmează să o investească în afacere. Cu toate acestea, nu este obligatoriu să îl completați.

Dar dacă această sumă nu este specificată sau este mai mică decât este necesar, atunci cel mai probabil banca va refuza și nu va oferi fonduri. Documentele executate corect cresc șansele de a obține un împrumut. Pentru a face acest lucru, puteți contacta o agenție specială de credit, ai cărei angajați vor ajuta la simplificarea procedurii și la creșterea semnificativă a șanselor de un rezultat pozitiv. Cu toate acestea, serviciile unei astfel de companii nu sunt ieftine - costul lor poate ajunge la 8-15% din suma primită pe credit.

concluzii

Statul încearcă să sprijine întreprinderile mici și mijlocii prin împrumuturi pentru start-up-uri. Cu toate acestea, acest sprijin este în mare parte nominal. Băncile nu se grăbesc să ofere resurse oamenilor de afaceri începători, deoarece riscul de nereturnare a fondurilor este destul de mare.

Pentru a compensa riscurile existente, băncile măresc ratele dobânzilor și emit foarte puține astfel de împrumuturi. Astfel, antreprenorii primesc cu mare dificultate un împrumut bancar, iar dacă o fac, atunci rambursarea acestuia este destul de problematică. Se dovedește un cerc vicios, din care nu există nicio ieșire fără ajutorul statului.

În Europa, obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere este mult mai ușor, deoarece există asistență guvernamentală activă. Suma creditului ajunge la 80% din suma totală a noului proiect. Oamenii de afaceri începători din țara noastră visează încă doar la astfel de condiții, dar previziunile analiștilor sunt foarte optimiste. Ei sunt încrezători că acest domeniu al relațiilor de afaceri se va dezvolta în curând.

Instrucțiuni „Cum să creezi o afacere de la zero”:

1. Să te naști într-o familie bogată.

Să încercăm să ne dăm seama ce să facem dacă primul paragraf nu a crescut împreună, dar ideile și dorința au unde să fie. O analiză a pieței serviciilor financiare a făcut posibilă identificarea programelor bancare care dau speranță și bani antreprenorilor începători.

„Startup 24” de la VTB 24

Împrumutul este acordat pentru achiziționarea unei francize. Acesta din urmă vă permite să dezvoltați o afacere în regiunea dvs. sub un brand deja promovat. De exemplu, restaurantele fast-food cunoscute de noi funcționează: KFC, McDonald's, Burger King și altele. O astfel de afacere are un avantaj semnificativ: „start-up-ul” obține o marcă cunoscută, în care consumatorii au încredere. Prin urmare, problema găsirii clienților este practic inexistentă.

Fiecare francizor (proprietar de marcă) are propriile cerințe, pe care restaurantul sau magazinul de deschidere trebuie să le îndeplinească - de la zonă și locație până la apariția angajaților și politica de prețuri.

Pentru munca în franciză, atât o taxă forfetară unică, cât și deduceri lunare - se pot asigura redevențe; de asemenea, este obișnuit să aveți ambele plăți în același timp. VTB24 nu limitează debitorii în alegerea unui francizor și este gata să aloce până la 10 milioane de ruble. pentru o astfel de întreprindere. Pentru a primi bani, este necesar să se prezinte un plan de afaceri și disponibilitatea documentelor care confirmă dorința francizorului de a coopera. Aveți nevoie de un depozit.

„Start-up” de la Center-Invest Bank

Împrumutul este disponibil atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor individuali (IP) sau organizațiilor înregistrate pe o perioadă de cel mult 12 luni. Fondurile pot fi utilizate pentru achiziționarea de bunuri, achiziționarea de echipamente, vehicule, bunuri imobiliare pentru utilizare ulterioară în afaceri, participarea la licitații. Termenul maxim depinde de scopul împrumutului. Banca este pregătită să finanțeze decontările cu furnizorii și participarea la licitații timp de un an, iar împrumutul pentru achiziționarea de mijloace fixe este rambursabil în termen de trei ani. Serviciul este furnizat sub forma unei emisiuni unice sau a unei linii de credit.

Suma maximă a împrumutului este limitată la 3 milioane de ruble, rata este de la 13% pe an. Securitate necesară. Principalele avantaje ale produsului includ:

• posibilitatea amânării plății datoriei principale;
• posibilitatea de a asigura un împrumut în detrimentul fondurilor de sprijinire a antreprenoriatului.

Fonduri similare există în aproape fiecare regiune a țării. De obicei, contra cost, aceștia acționează ca garant și garant pentru debitor în timpul tranzacției (dacă împrumutatul îndeplinește cerințele stabilite).

„Afacerea pentru tineret”

Un alt program de la Center-invest. Împrumutul este acordat întreprinderilor (inclusiv antreprenorilor individuali) înregistrate și care operează în regiunea Rostov. Suma maximă este de 300 de mii de ruble, dar la o rată atractivă de 12% pe an. Produsul este destul de specific, prevede următoarele cerințe:

• restricții de vârstă pentru debitor (conducere, fondatori) - de la 18 la 35 de ani;
• prezentarea obligatorie a unui plan de afaceri;
• prezența unei decizii pozitive a Consiliului de experți a programului „Afaceri pentru tineret din Rusia” în regiunea Rostov.

Dacă stelele se aliniază bine și „pornirea” corespunde tuturor pozițiilor, la serviciul lui:

• deschidere gratuită a unui cont curent și serviciu preferențial în primul an;
• posibilitatea amânării rambursării datoriei principale cu până la 3 luni;
• rambursare anticipată parțială sau totală fără taxe suplimentare.

Nu este necesar depozit sau garanție.

Deci unde te duci?

Uneori puteți găsi și alte propuneri legate de implementarea programelor regionale individuale. Cu toate acestea, alegerea, sincer, nu este grozavă. Astăzi, băncile sunt destul de exigente chiar și în raport cu o afacere deja activă. Iar creditarea start-up-urilor, din mai multe motive obiective, presupune riscuri suplimentare, iar puține instituții financiare sunt de acord să participe la o astfel de „aventură”.

În același timp, sunt de interes și serviciile suplimentare ale instituțiilor de credit pentru antreprenorii începători.

Să facem o rezervare că, în practică, creditarea de consum este mai des folosită pentru a începe o afacere. Există o mulțime de oferte pe piață și este mai ușor să găsești condițiile optime. Un astfel de împrumut este de obicei mai scump, dar nu necesită un plan de afaceri și confirmarea utilizării prevăzute. Dar, de fapt, o astfel de abordare implică în cele mai multe cazuri înșelăciune. Este puțin probabil să reușiți să obțineți „cerințe”, să fiu sincer despre numirea lui „antreprenorială”. Prin urmare, solicitanții de împrumut ascund de către creditori scopul real de a obține fonduri împrumutate.

Cele mai bune materiale

• Împrumut pentru achiziționarea unei afaceri gata făcute

  Achiziționarea unei afaceri gata făcute este o oportunitate pentru cumpărător de a desfășura afaceri folosind mecanismul care funcționează bine al unei întreprinderi funcționale. În articol vom vorbi despre cum și unde să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri gata făcute.

• Anul Nou pe credit

  Anul Nou este o perioadă de cheltuială pentru bunătăți și cadouri pentru cei dragi. Citiți articolul despre cheltuielile rușilor, o modalitate frumoasă de a oferi bani persoanei iubite și dacă merită să luați împrumuturi de Anul Nou.

• 10 cele mai bune și mai profitabile împrumuturi în 2019

  Unde sunt cele mai bune rate de împrumut? Ce bancă este mai bine să ia un împrumut? Despre acest lucru, precum și despre ce capcane pândesc oferte tentante, spunem în articol.

• Client, dă-mi banii. Rambursarea anticipată a împrumutului

  Dacă într-o zi „perfectă” împrumutatul primește o notificare de la creditor despre necesitatea de a rambursa întreaga datorie dintr-o dată, nu are rost să intrați în panică. Este mult mai bine să înțelegeți motivele plângerii și să decideți ce să faceți în continuare.

• Securitate de încredere. De unde să obțineți un împrumut garantat cu un depozit

  În ultimul an, băncile au emis 5,7 trilioane de ruble clienților. împrumuturi. În condiții atractive, acestea au fost primite de persoane care au oferit garanții - imobiliare, o mașină. Dar există o altă modalitate, mai puțin familiară, de a obține o „indulgență” în bancă - de a emite un depozit ca garanție. Înțelegem cum și de ce să o facem.

• Fără formalități: împrumuturi în numerar fără referințe

  În august 2018, au apărut informații că Banca Centrală intenționează să simplifice acordarea de împrumuturi către bănci fără confirmarea veniturilor în valoare de până la 100 de mii de ruble. Acest lucru va face viața mai ușoară atât băncilor, cât și debitorilor, este sigură Banca Centrală. Deja acum, multe instituții acordă împrumuturi doar pe baza unui pașaport. De unde puteți obține bani fără certificate de salariu, citiți în materialul nostru.

• Fiecare rus datorează băncilor 90 de mii de ruble

  La sfârșitul lunii august, s-a știut că rușilor vor începe să li se atribuie ratinguri de credit. Modificările vor intra în vigoare în 2019. Am aflat cât de disciplinați sunt rușii în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor, dacă împrumuturile sunt solicitate și care este datoria compatrioților noștri față de bănci.

• Linia de credit și tipurile acesteia

  O linie de credit este benefică dacă trebuie să obțineți un împrumut nu imediat, ci într-un anumit timp. Acest format de împrumut este convenabil atunci când construiești o casă sau plătești pentru educație o dată pe semestru. Adesea linii de credit sunt deschise pentru nevoile afacerii.

Știri reale

• În frunte

  VTB și-a dublat portofoliul de depozite online

  Anul trecut, VTB Bank a reușit să-și dubleze portofoliul de depozite online. Ponderea depozitelor online în portofoliul total de atracții a crescut în bancă de la 26% la 44% pe parcursul a 12 luni. La sfârșitul anului 2018 UsabilityLab

  19 apr 2019

• Energobank oferă o reducere la călătoriile cu metroul

  Până la sfârșitul lunii iunie a acestui an, deținătorii de carduri de plastic contactless ale Energobank pot folosi serviciile Metro Kazan cu reducere. Reducerea pentru fiecare călătorie este de 2 ruble la plata călătoriei cu „plastic” care funcționează în cadrul sistemului de plată MasterCard. Pentru a plăti călătoria, trebuie să atașați cardul la terminal,

  16 aprilie 2019

• Rezultate financiare

  Baltinvestbank a crescut de 1,5 ori emisiunea de credite auto

  În luna martie a acestui an, Baltinvestbank a acordat aproape 1.500 de credite pentru achiziționarea de vehicule. Indicatorul a crescut cu 51% față de datele din februarie. Valoarea totală a emisiunii a crescut pe parcursul lunii cu 37% - până la 1 miliard 147 milioane de ruble. În total, în ianuarie-martie a acestui an, banca a încheiat 3.200 de contracte de împrumut auto în valoare totală de 2 miliarde 654 milioane

  16 aprilie 2019

• Produs nou

  TKB a prezentat două noi contribuții

  În activele Transcapitalbank au apărut două noi servicii de depozit, randamentul maxim al depozitului TKB-Capital este de 8% pe an. Tariful este valabil la plasarea fondurilor pentru 400 de zile. Suma minimă pentru plasare este de 50 de mii de ruble. Reaprovizionarea depozitului este interzisă. Retragerea parțială a fondurilor din cont nu se efectuează.

  15 apr 2019

• crime

  Datoria prin plată este roșie, chiar dacă este întârziată

  Un locuitor al capitalei și-a primit înapoi suta de mii de ruble numai după intervenția executorilor judecătorești. UFSSP din Groznîi a primit un titlu executoriu pentru a recupera această sumă de la una dintre organizațiile de construcții, căreia moscovitul a împrumutat bani. Firma nu urma să ramburseze datoria nici voluntar, nici în instanță. Încasează datorii

  08 aprilie 2019

• Rezultate financiare

  Uralsib a câștigat aproape 5,5 miliarde de ruble într-un an

  Conform rezultatelor anului trecut, profitul net al Uralsib Bank s-a ridicat la aproape 5,5 miliarde de ruble. Indicatorul financiar a rămas la nivelul ultimilor doi ani (6, respectiv 5 miliarde de ruble). Pe parcursul a 12 luni, capitalul unei instituții financiare a crescut cu 8% (+3,5 miliarde în termeni absoluti) la 49,5 miliarde RUB.

  05 aprilie 2019

• Fuziuni si achizitii

  Sotsinvestbank se va alătura DOM.RF

  Sotsinvestbank, care este o instituție financiară relativ mare a Republicii Bashkortostan, a fost decisă să se alăture băncii „DOM.RF”. Reorganizarea BNI se desfășoară în cadrul planului de redresare financiară aprobat de conducerea Băncii Centrale a Federației Ruse, fuziunea urmând să aibă loc în viitorul apropiat.

  01 martie 2019

• Schimbarea tarifelor

  Ratele depozitelor Uralsib au crescut

  În medie, dobânzile la depozitele Uralsib Bank au crescut cu 0,5% pe an, iar în cadrul programului de depozite Dokhod, rata marginală a crescut la 7,5% pe an. Depozitul se constituie pe o perioadă de la 3 luni până la 3 ani. Suma minimă pentru plasare este de 1 mie de ruble. Nu sunt prevăzute reîncărcarea tranzacțiilor de depozit și debit în cont.Maxim

  26 februarie 2019

Servicii populare

Căutați servicii financiare în orașul dvs