Malé podniky a podnikanie na akomkoľvek stupni rozvoja potrebujú dodatočné financovanie nových projektov. Bez pôžičiek je dosť ťažké vyrovnať sa s nákladmi, ktoré vznikajú pri podnikaní. Nie vždy je však možné získať požičané prostriedky, vzhľadom na vysoké riziko podnikania. Ak chcete získať pôžičku pre jednotlivého podnikateľa v Sberbank, musíte sa starostlivo pripraviť, analyzovať potreby získania ďalších finančných prostriedkov v súčasnosti av budúcnosti a úspech pri schvaľovaní žiadosti bude do značnej miery závisieť od balíka predložených dokumentov.

V roku 2018 existuje celý rad úverových ponúk pre podnikateľov a majiteľov firiem. Správny výpočet parametrov úveru a optimálny výber produktu sú kľúčom k budúcim komerčným víťazstvám.

Prehľad úverového programu pre individuálnych podnikateľov

Existujú dve možnosti získania úveru v Sberbank pre individuálnych podnikateľov:

• so zábezpekou (záloha, záruka);
• bez zabezpečenia.

Pre malé podniky bolo vyvinutých niekoľko oblastí poskytovania úverov v závislosti od cieľov a požadovaných objemov. Hlavnými nástrojmi, ktoré podnikatelia využívajú, sú programy prezentované na oficiálnej webovej stránke: „Trust“, „Business-Trust“ alebo „Expresná kaucia“. Výber podnikateľského úveru závisí od pripravenosti na zabezpečenie.

Špeciálna úverová kalkulačka vám pomôže určiť optimálny program a vypočítať úrokovú sadzbu.

Získanie pôžičky od Sberbank pre jednotlivého podnikateľa je náročný podnik, pretože finančná inštitúcia bude musieť poskytnúť dôkaz o bezpečnosti transakcie.

Neúčelový úverový produkt „Business Trust“ ponúka tieto podmienky:

1. Termín nie je dlhší ako 3 roky.
2. Sadzba nie je nižšia ako 12%.
3. Na žiadosť klienta je banka pripravená poskytnúť 3-mesačný odklad splátok istiny pri zachovaní splátok úrokov.
4. Výška úverovej linky je od 0,5 milióna rubľov. Maximálna výška financovania je vypočítaná na základe hodnoty zabezpečenia: 60 % z ohodnotenia nehnuteľnosti z bytového fondu, 50 % z trhovej ceny na obchodný majetok, 90 % zo sumy na zmenky a vkladové listy.

Predmetom záložného práva môžu byť:

• komerčné nehnuteľnosti alebo obytné nehnuteľnosti;
• zmenka, vkladový certifikát vydaný Sberbank;
• priemyselné nehnuteľnosti (sklady, budovy).

Postup pri vydávaní a spracovaní kolaterálu určuje vedúci špecialista banky, ktorý posudzuje riziká a charakter kolaterálu.

Žiadaným produktom Sberbank pre individuálnych podnikateľov je pôžička Doverie, ktorá vám umožňuje prinášať nové nápady na rozšírenie vášho podnikania a zvýšenie objemu výroby.

Parametre programu:

1. Ako už z názvu produktu vyplýva, pôžička pre individuálnych podnikateľov bez ručenia.
2. Percento časového rozlíšenia je 16,5 % ročne.
3. Maximálna výška vypožičaných prostriedkov je obmedzená na 3 milióny rubľov.
4. Peniaze sú vydané s podmienkou splatenia do 3 rokov.

Výborná možnosť rýchleho získania úveru potrebného na podnikateľskú činnosť je poskytovaná v rámci programu „Expres na kauciu“. Na oplátku bude banka vyžadovať registráciu ako záložné právo na majetok fyzického podnikateľa - nehnuteľnosť alebo vybavenie.

Podmienky pôžičky:

1. Limit finančných prostriedkov je od 300 tisíc rubľov. Maximálna výška úveru je 5 miliónov rubľov.
2. Splatenie úveru - do 36 mesiacov. Minimálna doba vrátenia je minimálne 3 mesiace.
3. Akruálna sadzba je od 15,5 % ročne. Pridelené podľa uváženia veriteľa, najviac však 17,5 %.

Vďaka produktu Business-Invest získava podnikateľ možnosť získať alebo postaviť nové nehnuteľnosti potrebné na podnikanie. Účelom pôžičky môžu byť aj opravárenské práce.

V rámci programu môže individuálny podnikateľ refinancovať existujúce dlhy na lízingu alebo úvere z inej banky.

Hlavné parametre ponuky:

1. Splácanie - do 10 rokov.
2. Naakumulovaný úrok - nie menej ako 11%.
3. Môžete si vziať pôžičku vo výške 150 tisíc rubľov.

Pomocou tohto produktu získa individuálny podnikateľ príležitosť dlhodobo prilákať malú sumu s minimálnym percentuálnym preplatkom.

Podmienky programu Business Asset vám umožňujú požiadať o úver pre fyzického podnikateľa v Sberbank na nákup vybavenia potrebného na podnikanie.

Charakteristika úveru na rozvoj podnikania:

1. Termín - nie viac ako 7 rokov.
2. Minimálne percento je 11 %.
3. Úverová linka - viac ako 150 tisíc rubľov.

Ponuka „Obchodná zmluva“ je určená špeciálne pre individuálnych podnikateľov, ktorí plánujú vykonávať činnosti súvisiace s poskytovaním rôznych zmlúv (so štátom, pre domáci trh alebo export).

Hlavné charakteristiky:

1. Splatenie úveru - do 3 rokov.
2. Sadzba nie je nižšia ako 11 %.
3. Je možné získať značné finančné prostriedky, aby bolo možné zvládnuť veľké zákazky. Limit finančných prostriedkov je 600 miliónov rubľov.

Cieľová možnosť „Nehnuteľnosť na podnikanie“ pomôže získať nehnuteľnosť určenú na komerčné využitie:

1. Splácanie úveru - až 10 rokov.
2. Percento - nie menej ako 11%.
3. Minimálna hranica úveru je od 150 tisíc rubľov.

Výber programu musí byť primeraný účelu použitia finančných prostriedkov, pretože pri posudzovaní žiadosti o úver bude banka vychádzať z platnosti žiadosti jednotlivého podnikateľa.

Nech už si vyberiete akýkoľvek úver pre individuálnych podnikateľov, podmienky zohľadňujúce vysoké riziko poskytovateľa úveru vyzerajú atraktívne a poskytujú minimálne preplatenie úrokov.

Ak si vezmete zabezpečený úver, treba mať na pamäti, že predmetom zabezpečenia sa môže stať len majetok evidovaný na fyzického podnikateľa, nie na fyzickú osobu.

Rovnako ako v prípade bežných fyzických dlžníkov banka nastavuje svoje parametre pre úspešného kandidáta a prijateľné podmienky úveru:

1. Vek žiadateľa je 23-60 rokov, s ruským občianstvom a bankovým účtom, registrovaný v regióne územne súvisiacom s vybranou pobočkou.
2. Podnikateľ musí mať určitú prax – minimálne šesť mesiacov. V niektorých prípadoch sa doba povinnej činnosti predĺžila na jeden a pol roka (stavba, montáž, opravy, upratovacie služby, doprava, veľkoobchod).
3. Ak sa žiada viac ako pol milióna, ide o ručiteľa.
4. V prípade sprenevery finančných prostriedkov nie je potrebná správa o tom, ako boli finančné prostriedky použité.

Po obdržaní podkladov a žiadosti banka do troch dní preverí informácie a vyhodnotí riziká, následne informuje o prijatom rozhodnutí.

Napriek nemožnosti získať veľký úver bez zabezpečenia alebo ručiteľa má podnikateľ vždy možnosť získať bežný klasický úver ako fyzická osoba až do výšky 1,5 milióna rubľov. Percentuálny preplatok bude vyšší, no výrazne sa skráti proces registrácie.

Pre finančnú inštitúciu je dôležité, aby podnikanie, ktoré si vyžaduje pôžičky, bolo úspešné a stabilné. Koniec koncov, v prípade krachu bude mimoriadne problematické vrátiť prostriedky a amnestia povedie k bankovým stratám. Pozícia jednotlivého podnikateľa pomôže zistiť dokumenty predložené spolu so žiadosťou.

Zoznam dokumentov pre individuálny podnikateľský úver vyzerá pomerne obsiahle, ale pri bližšom skúmaní je zrejmé, že väčšina dokumentov je k dispozícii. V opačnom prípade má uzavretie zmluvy o pôžičke IP podobný algoritmus akcií ako vydávanie klasickej pôžičky bežným občanom:

1. Zber písomností podľa zoznamu odovzdaného pracovníkom odd.
2. Podanie žiadosti a 3-dňové čakanie na odpoveď.
3. V rámci programu Expres na zálohu banka určí dodatočné odborné posúdenie založeného predmetu.
4. Podpísanie úverovej zmluvy spolu so záložnou zmluvou.
5. Prevod prostriedkov na bežný alebo špeciálny bežný účet po jeho otvorení v Sberbank.

Nová možnosť zaslania žiadosti online výrazne skracuje čas na predbežné rozhodnutie, vďaka čomu sa zaobídete bez návštevy pobočky.

Najdôležitejšou fázou, od ktorej závisí budúci výsledok posudzovania žiadosti, je príprava zoznamu podporných dokumentov.

Požadované dokumenty na získanie pôžičky sú uvedené nižšie:

1. Doklady preukazujúce totožnosť žiadateľa (pas, vojenský preukaz pre mužov vojenského veku, SNILS, DIČ, potvrdenie o registrácii v mieste banky).
2. Osvedčenia o registrácii vo Federálnej daňovej službe, registrácia v USRIP.
3. Dokumentácia sprevádzajúca činnosť (licencia, potvrdenie o prijatí na určitý druh práce, doklady o prenájme, zamestnaní, doklady k využívanej nehnuteľnosti).
4. Účtovná závierka (budete potrebovať poznámku, že ju prijala Federálna daňová služba, dokumenty o daňových odpočtoch).

Pri získavaní ručiteľa zbierajú osobné doklady, osvedčenia potvrdzujúce pracovný príjem (2-NDFL) počas šiestich mesiacov.

Okrem vyššie uvedených dokumentov si finančná štruktúra vyhradzuje právo požadovať dodatočné informácie, napríklad o kolateráloch.

Poskytovanie a prijímanie pôžičky od Sberbank pre individuálnych podnikateľov je ťažké vzhľadom na prísne stanovené parametre. Podnikatelia zoči-voči nemožnosti schválenia často zvažujú alternatívnu možnosť úveru ku klasickému spotrebnému úveru.

Ďalšie upozornenie, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri zamýšľaní žiadať o pôžičku pre jednotlivého podnikateľa: úverový záväzok môže byť poskytnutý iba raz, keď znova požiadate o nový úver, šanca na kladné rozhodnutie je nulová. Táto nuansa robí obzvlášť opatrným pri určovaní požadovanej výšky úveru a zvyšuje ju o 10-20% nad odhadované náklady. Odložené finančné prostriedky pomôžu prekonať ťažkosti, ak sa počas realizácie nového projektu budú vyžadovať dodatočné finančné prostriedky.

Ďalšími okolnosťami, ktoré nútia požiadať o spotrebiteľský úver, je nemožnosť vyjednania podmienok pre začínajúcich živnostníkov od nuly, ako aj potreba rýchleho získania finančných prostriedkov na úver v hotovosti bez potreby následnej správy o vynaložení finančných prostriedkov. .

Predchádzajúci článok podrobne opísal výhody systému Sberbank, ako aj funkcie registrácie pre jednotlivca. Dalo by sa vidieť, že v tom nie je nič zložité, je potrebné vykonať iba určitú postupnosť jednoduchých akcií. Teraz zvážime, ako sa zaregistrovať a prihlásiť do online systému Sberbank pre malé podniky.

Výhody systému Sberbank Business Online

Firemní klienti najväčšej ruskej banky môžu tiež využiť pohodlnú službu, na ktorú musíte vyrábať malé podniky. Používatelia budú môcť vidieť automatizáciu procesov riadenia, vymieňať si rôzne dokumenty s finančnou inštitúciou. Aby však získali prístup k tomuto systému, musia už získať výbornú povesť spoľahlivých zákazníkov.

Registrovať a prihlásiť sa do systému Sberbank online pre malé firmy môžu nielen veľké firmy a podnikatelia, ale aj drobní podnikatelia. Firmy a organizácie vďaka nemu získajú kontrolu nad vlastnými účtami, príjmami a výdavkami a tiež budú mať možnosť pripojiť alebo odmietnuť doplnkové služby. V tomto prípade nemusíte ísť ani volať do banky, všetko sa dá urobiť cez sieť.

Moderný online systém Sberbank pre malé firmy poslúži aj tým, ktorí sa nepovažujú za expertov v oblasti financií. S jeho pomocou môže človek riadiť svoje vlastné peňažné toky. Po prihlásení do online systému Sberbank pre malý podnik môžete vykonať nasledujúce akcie:

Je pozoruhodné, že ho môžu využívať aj tí obchodní zástupcovia, ktorí nemajú v tejto banke zriadený bežný účet. Na prihlásenie do online systému Sberbank potrebujú malé podniky aj prihlasovacie meno a heslo. Ak ich chcete získať, musíte sa najprv zaregistrovať. Taktiež sa nezaobídete bez návštevy pobočky banky, kde podnikateľ alebo zástupca firmy podpíše zmluvu. Načrtne hlavné podmienky poskytovania služieb.

Pamätajte, že prihlasovacie údaje a heslo musia byť uchovávané v najprísnejšej tajnosti. Nemali by ste ich ukladať do textového súboru a ešte viac o tom informovať takzvaných „bankových zamestnancov“. Pod ich rúškom sa môžu skrývať podvodníci, ktorí sa snažia obohatiť sa na úkor iných.

Ak strávite čas s malým podnikom, získate dostatok príležitostí na používanie internetového bankovníctva. V budúcnosti sa všetko úsilie úplne vyplatí, pretože platby je možné uskutočniť rýchlo a s minimálnymi nákladmi. Okrem toho bude skvelá príležitosť kontrolovať svoje výdavky.

Pôžička pre malých podnikateľov v Sberbank je čoraz obľúbenejšia a žiadanejšia. Od začiatku tohto roka sa ešte viac zatraktívnili úverové podmienky a znížili sa úrokové sadzby úverov pre malých a mikropodnikateľov.

Čo ponúka Sberbank?

V čase krízy sa mnohé spoločnosti začali viac venovať úverovaniu, keďže nie je veľmi náchylné na výkyvy v ekonomike. Sberbank týmto podnikom aktívne požičiava už niekoľko rokov, za posledný rok dosiahlo úverové portfólio viac ako 800 miliárd rubľov.

Špeciálna línia programov je navrhnutá tak, aby vyhovovala potrebám individuálnych podnikateľov a malých podnikov s výnosmi maximálne 400 miliónov ročne. Pre právnické osoby existuje veľa špeciálnych ponúk na otvorenie bežného účtu už za 15 minút a služby spracovania.

Dostupnosť úverov výrazne ovplyvnila nárast záujmu podnikateľov o banku a nárast klientskej základne finančnej inštitúcie. Dôležité je načasovanie , počas ktorej podnikáte, prečo potrebujete úver, ako ho budete splácať.

Programy na doplnenie pracovného kapitálu

1. Program Obchodného obratu sa vydáva vo výške 150 000 rubľov na obdobie až 4 rokov (sadzba je od 11%). umožňuje:

• Nakupujte suroviny, polotovary na výrobu
• Vykonávať bežné výdavky
• Doplňte zásoby tovaru
• Splatiť dlhy bankám atď.

2. Program "Obchodný prečerpanie" na doplnenie pracovného kapitálu (platba platobných dokladov, reklamácií, objednávok). Vydáva sa na obdobie do 1 roka. Tu sa už vyžaduje listinné potvrdenie účelu úveru, t.j. kam pôjdu peniaze.

Môžete vykonávať bežné výdavky, rozvíjať podnikanie, prijímať prostriedky na realizáciu štátnych objednávok.

• Sadzba je stanovená individuálne, jej minimálna hodnota je 12 % ročne.
• Suma nie je nižšia ako 150 tisíc rubľov, maximálna suma bude 17 miliónov rubľov.
• Pre tento produkt neexistuje žiadna záruka, ale vyžaduje sa záruka hlavných podnikateľov a právnických osôb spojených s dlžníkom.

3. "Expresné prečerpanie" - táto ponuka vám umožňuje prijímať prostriedky na urgentné platby. Suma je do 2 miliónov, percento je 14,5 % ročne, doba splácania je do 12 mesiacov.

Univerzálne pôžičky

Rad programov na akýkoľvek účel zahŕňa nasledujúce ponuky:

1. „Podnikateľský projekt“ – tu je cieľom rozvinúť existujúci podnik, začať aktivity v novom odvetví, prípadne zmodernizovať existujúcu výrobu. Sadzba od 11 % pre sumy od 2,5 milióna do 600 miliónov rubľov. a maximálna doba návratu až 120 mesiacov,
2. "Expres na kauciu" - môžete získať od 300 000 do 5 miliónov rubľov vrátane zabezpečenia nehnuteľnosti alebo vybavenia. Úrok sa pohybuje od 15,5 do 19 % ročne, doba trvania zmluvy je od 3 do 36 mesiacov.
3. "Dôvera". Dostupné pre individuálnych podnikateľov, majiteľov firiem a malé podniky s príjmom nie vyšším ako 60 miliónov ročne a prevádzkovaním podniku dlhšie ako 24 mesiacov. Sadzba - od 15,5%, obdobie - do 3 rokov, výška - do 3 mil. Pri poskytovaní zábezpeky je možné sadzbu znížiť o 1,5-1,7 percentuálneho bodu.
4. "Business Trust". K dispozícii spoločnostiam-rezidentom Ruskej federácie s príjmom nepresahujúcim 400 miliónov ročne. Vydáva sa na obdobie do 48 mesiacov so sadzbou 12 %. Maximálna výška je 3 mil.. Za predčasné splatenie a vydanie nie sú žiadne provízie, je potrebná záruka.

Pôžičky na nákup vozidiel, nehnuteľností a vybaveniaísť do samostatnej kategórie. Úrok, výška a doba požičiavania budú závisieť od účelu požičiavania, možný je aj leasing.

• "Expresná hypotéka" - umožňuje rýchly nákup rezidenčných a komerčných nehnuteľností. Sadzba je od 13,9% ročne, suma je až 7 miliónov rubľov, dlh je potrebné splatiť do 120 mesiacov,
• "Business Active" - ​​vďaka tejto ponuke si môžete kúpiť všetko potrebné vybavenie, ktoré potrebujete na podnikanie. Vydávať budú od 150 tis. maximálne 7 rokov, pričom percentá budú začínať od 11 %,
• "Business Real Estate" - tu si môžete kúpiť iba obchodný priestor. Percento od 11%, vydanie najmenej 150 000 rubľov, obdobie - 10 rokov,
• "Business Invest" - rozdať peniaze vo výške 150 tisíc na účely nadobudnutia majetku, výstavby, opravy, ako aj splatenia súčasných dlhov voči iným spoločnostiam. Úrok - od 11% ročne.

banková záruka— nová ponuka, ktorá je dnes najefektívnejším a najpopulárnejším spôsobom vymáhania záväzkov za veľkú transakciu.

• sadzba 2,66% je poplatok za poskytnutie záruky,
• suma - nie menej ako 50 000 rubľov,
• obdobie - 3 roky,
• minimálny balík dokumentov,
• registrácia už za 1 deň,
• bez kolaterálu.

Existujú aj programy na rozbehnutie vlastného podnikania, pre odhodlaných začínajúcich podnikateľov. Viac o nich si môžete prečítať tu. Refinancovanie úverov pre právnické osoby sa uskutočňuje so sadzbou 11,8 % ročne, maximálna doba splácania je 120 mesiacov.

Na tejto stránke môžete použiť našu pokročilú kalkulačku s možnosťou zostaviť si splátkový kalendár a vypočítať predčasné splatenie.

Zvláštnosti

Upozorňujeme, že takmer každý z vyššie navrhnutých programov predpokladá prítomnosť dodatočného kolaterálu ako ručiteľa za splnenie záväzkov dlžníka. Ako sa dá použiť.

Sberbank je jednou z mála finančných inštitúcií, ktoré obsluhujú malé podniky na diaľku. Na tento účel banka ponúka zákazníkom pohodlný systém Sberbank Business Online. Nižšie budeme hovoriť o hlavných vlastnostiach tohto produktu.

Ako pripojiť Sberbank Business Online

vstup do sat podnikania online

Bezpečnosť osobných údajov je garantovaná protokolom 9443 používaným v Sberbank Online for Small Business. Tento princíp fungovania má vysoký stupeň spoľahlivosti, chráni prihlasovacie meno a heslo pred krádežou pri prihlasovaní do systému.

Ak chcete pracovať, nemusíte inštalovať ďalší softvér. Minimálne požiadavky: zariadenie s prístupom na internet, prehliadače MS Internet Explorer alebo Mozilla FireFox. Všetky funkcie vykonáva stránka sbrf.ru. Sberbank Online pre malé podniky existuje pre smartfóny a tablety Apple, pre telefóny s Androidom. Špecializované aplikácie sú k dispozícii na stiahnutie na GooglePlay a iTunes.

Sberbank Online: osobný účet pre malé podniky

Môžete použiť nasledujúce sekcie:

1. Zoznamy s rôznymi druhmi dokumentov: listy, platobné príkazy, žiadosti od dodávateľov.
2. Referenčná literatúra.
3. Vzdialené informácie.
4. Archív dokumentov.
5. V strede je takzvaná pracovná oblasť systému. Obsahuje panely nástrojov, triedenie, filtrovanie. Zobrazuje aj zoznam dokumentov uložených vo vybranom priečinku. O niečo nižšie je oblasť rýchleho náhľadu.

menu osobného účtu

Ako zobraziť informácie o konkrétnom dokumente vo vašom účte, napríklad platobnom príkaze.

peňažné poukážky

1. V stĺpci vľavo kliknite na priečinok „Platobné príkazy“.
2. V centrálnej časti sa zobrazia všetky platby uložené v programe vo forme zoznamu. Každý riadok obsahuje detaily samostatného dokumentu: číslo a dátum objednávky, stav, výška platby, príjemca, účel platby, účet príjemcu, BIC banky príjemcu.
3. Ak chcete zobraziť konkrétnu platbu, kliknite na ňu v zozname. V spodnej časti obrazovky sa zobrazí obsah dokumentu: základné informácie, informácie z banky, podpisy, odkazy, atribúty, príjemcovia.

platba

Podobne získate informácie o ďalších dokumentoch. Napríklad žiadosť o výpis peňažných tokov.

Žiadosť o vyjadrenie

Sberbank Online pre malé podniky: Hlavné rysy

Sberbank Business Online vám pomôže rýchlo vykonávať každodenné rutinné činnosti:

1. Zistite zostatky na účtoch, generujte výpisy.
2. Prijímajte alebo odosielajte platobné dokumenty v rubľoch a cudzej mene.
3. Generovať registre platieb pre projekty miezd.
4. Dostávajte rady od zamestnancov banky cez chatovací systém.

Výhody Sberbank Business Online:

1. Pohodlné a intuitívne rozhranie programu.
2. Pri práci s dokumentom systém zobrazuje jeho stav: doručený, podpísaný/odmietnutý. Platby môžete kontrolovať kedykoľvek.
3. Systém má filtre a triedenie. Vyhľadávanie dokumentov bude pre vás jednoduchšie, systém rýchlo nájde požadovaný formulár v úložisku.
4. Stránka neustále aktualizuje informácie v systémových adresároch, napríklad v adresári bánk. Bude úplne na vás, ako sa postaráte o používateľské adresáre. Banka napríklad nebude aktualizovať zoznam protistrán.
5. Môžete vytvárať a ukladať šablóny dokumentov, ktoré často používate.
6. Sberbank Business Online je integrovaný s 1C. To vám umožní ľahko a rýchlo importovať / exportovať dokumenty do systému 1C.
7. Ak chcete dať pečiatku, nemusíte zakaždým navštíviť pobočku banky. Pri tlači platobných príkazov z webovej stránky na nich Sberbank zobrazí pečiatku so značkou umelca.

Elektronická správa dokumentov v Sberbank Business Online

Systém sbbol Sberbank Business Online poskytuje malým podnikom výkonný a moderný systém digitálneho pracovného toku. Ide o doplnkovú platenú službu, aktivujte si ju vyplnením príslušnej žiadosti v systéme. Pri potvrdzovaní transakcií v elektronickej fakturácii používa Sberbank SMS kód a „cloudový digitálny podpis“.

Elektronický systém správy dokumentov elektronickej fakturácie má nasledujúce výhody:

1. Dokumenty si môžete vymieňať online, certifikovať ich „cloudovým digitálnym podpisom“. Záležitosti tak rýchlo vyriešite bez osobných stretnutí s partnermi.
2. Ľahko zistíte, v akom štádiu je riešenie vášho problému. Ak to chcete urobiť, jednoducho skontrolujte stav dokumentu v systéme.
3. Elektronická fakturácia poskytuje bezpečné a nákladovo efektívne úložisko dokumentácie. Všetky informácie v ňom sú v elektronickej forme. Systém je vysoko bezpečný. Je to lacnejšie ako tradičná údržba skladu.
4. Vďaka elektronickej fakturácii je komunikácia s daňovými úradmi jednoduchšia. Systém Sberbank má sekciu „Hlásenie vládnym orgánom“ na odosielanie aktualizovaných dokumentov Federálnej daňovej službe. Budete vytvárať zostavy, ktoré budú plne v súlade s vládnymi požiadavkami.
5. Systém umožňuje rýchlejšie a jednoduchšie opravovať nedostatky, zlepšuje kvalitu vytváraných dokumentov.

Systém Sberbank Business Online obsahuje dôležité dôverné informácie, ktorých únik môže poškodiť vaše podnikanie a ohroziť vaše financie. Pre bezpečnosť údajov dodržujte pravidlá:

1. Neuchovávajte svoje prihlasovacie meno a heslo na prístup k informáciám v súbore na vašom počítači. Je lepšie si ich zapísať na papier a uložiť na bezpečné miesto bez toho, aby ste uviedli, čo to je. Útočníci tak nezískajú prístup do systému.
2. Ak transakcie potvrdzujete SMS kódom, skontrolujte si údaje platobného dokladu a údaje v SMS správe.
3. Ovládacie polia na zadávanie informácií. Pri prihlasovaní zadajte iba svoje používateľské meno a heslo. Okamžite zatvorte stránku, na ktorej sa objavili ďalšie polia: číslo karty, kontaktné telefónne číslo atď. Takáto zmena môže byť znakom aktivity podvodníkov. Ak je to možné, nahláste incident zamestnancovi banky.
4. Nezabudnite pravidelne kontrolovať všetky počítačové súbory na prítomnosť vírusov a včas aktualizovať operačný systém. Používajte antispyware a antispamový softvér. Pokiaľ ide o bezpečnosť osobných údajov, ochrana počítača pred škodlivým softvérom je rozhodujúca.
5. Neprihlasujte sa z počítača, ktorý je zdieľaný. Týka sa to internetových kaviarní, miest s bezplatným Wi-Fi atď. Nenavštevujte zdroje s pochybnou povesťou a nesťahujte pirátsky softvér. Vyhnite sa systémom diaľkového ovládania PC.

Sberbank ako najväčšia finančná inštitúcia venuje vážnu pozornosť malým podnikom v Rusku. Špeciálne pre túto kategóriu klientov bol vyvinutý samostatný rad bankových produktov, zohľadňujúci všetky dôležité body obsluhy moderných podnikateľov – od zriadenia bežného účtu až po poistenie podnikateľov a niektoré ďalšie vedľajšie služby.

Úverové programy

V procese činnosti každý moderný podnik skôr alebo neskôr potrebuje požičané prostriedky. Môžu byť potrebné na nákup surovín alebo zariadení, renováciu priestorov alebo rozšírenie podnikania. Sberbank of Russia PJSC ponúka pre malé podniky niekoľko úverových programov na rôzne účely.

Pôžičky na akýkoľvek účel

V závislosti od druhu činnosti má každý podnik svoje vlastné úlohy a plány, na riešenie ktorých nie je vždy dostatok vlastných prostriedkov. Bezúčelové pôžičky s rýchlym vybavením vám pomôžu dostať sa z ťažkej situácie. Môžu ich používať všetci individuálni podnikatelia a malé podniky s ročným príjmom do 60 miliónov rubľov.

Doplnenie pracovného kapitálu

Pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu vám pomôžu rýchlo doplniť bežný účet a včas splniť záväzky voči partnerom. Pôžičky je možné použiť na tieto účely:

• nákup surovín a materiálov na výrobu;
• dopĺňanie skladov zásobami komodít;
• pokrytie bežných výdavkov;
• záručné poplatky za účasť vo výberových konaniach;
• splatenie existujúcich dlhov voči iným finančným inštitúciám.

Jednotliví podnikatelia a právnické osoby s ročným príjmom do 400 miliónov rubľov môžu získať pôžičku na doplnenie pracovného kapitálu.

Obstarávanie vozidiel, nehnuteľností a vybavenia

banková záruka

Pod pojmom banková záruka sa rozumie písomný záväzok finančnej inštitúcie zaplatiť zákazníkovi náhradu v prípade neplnenia zmluvy. Produkt Záruky podnikania je pomoc Sberbank malým podnikateľom v nasledujúcich situáciách:

• poskytovanie finančných záruk svojim partnerom bez majetkového zabezpečenia do výšky 4 miliónov rubľov;
• možnosť poskytovania záruk za výberové konanie až do výšky 8 miliónov rubľov.

Bankové služby pre fyzické osoby podnikateľov a právnické osoby

Obsluha akéhokoľvek podnikania v Sberbank začína uzavretím dohody o vyrovnaní v hotovosti a registráciou bežného účtu. Bez týchto dvoch zložiek je ťažké si predstaviť činnosť podniku v akejkoľvek oblasti. Platný bežný účet umožňuje prístup ku všetkým ostatným bankovým produktom pre malých a stredných podnikateľov, vrátane služby Internet banking pre malých podnikateľov a živnostníkov. Každá regionálna pobočka Sberbank má svoje vlastné sadzby RKO. Ak chcete zistiť náklady na službu vo vašom regióne, prejdite do časti „Zúčtovanie a hotovostné služby pre právnické osoby a individuálnych podnikateľov“ a v stĺpci „Zoznam všetkých taríf“ uveďte svoje mesto.

Obchodné balíčky

Balíky ponúkané Sberbank poskytujú poskytovanie najobľúbenejších služieb hotovostných a zúčtovacích služieb za pevnú cenu, čo umožňuje znížiť mesačné náklady na bankové služby. Pri pripojení k akémukoľvek balíku služieb poskytuje Sberbank ročný prístup k online školeniam na School of Business. Program pozostáva zo 165 kurzov obchodného manažmentu, zvyšovania predaja, efektívneho rozvoja nových trhov a získavania nových zákazníkov.

Balíček „Easy start“ pre začínajúcich podnikateľov

Základné balíky služieb pre individuálnych podnikateľov a malé firmy

Pokračovanie tabuľky

internetové bankovníctvo

Vzdialený servis a minimalizácia návštev servisnej kancelárie je pre moderné podnikanie veľmi dôležitá. Vzdialený prístup klienta k jeho účtom a online transakcie sú v Sberbank realizované prostredníctvom systému Sberbank Business Online. Pripojiť sa k nemu môžu jednotliví podnikatelia alebo právnické osoby, ktoré majú v Sberbank vedený bežný účet. Ak to chcete urobiť, musíte vyplniť príslušnú žiadosť a uzavrieť dohodu. Prístup k službe na diaľku je poskytovaný bezplatne, ale náklady na transakcie uskutočnené cez internet budú účtované sadzbou RKO.

Plat a vizitky

Vydávanie miezd zamestnancom podnikov je minulosťou. Oveľa efektívnejšie a ekonomickejšie je prevádzať platy na bankové karty. Prostredníctvom osobného účtu Sberbank Online pre malé podniky si môžete objednať mzdovú kartu pre ktoréhokoľvek zo svojich zamestnancov bez toho, aby ste museli navštíviť servis.

Prevod peňazí pre všetkých zamestnancov sa vykonáva jednou platbou. Na tento účel musí účtovné oddelenie podniku vyplniť výplatnú listinu s uvedením sumy pre každého zamestnanca a previesť ju do banky. Rozdelenie celkovej sumy na kartách zamestnancov prevezme banka.

Prostredníctvom osobného účtu v systéme SBBOL Sberbank Business Online si môžete objednať aj vizitky pre zodpovedných zamestnancov vášho podniku. Účtovňa zároveň už nebude musieť vydávať hotovosť na pracovné cesty či nákup tovaru pre potreby domácnosti. S vizitkou v ruke môže zamestnanec nezávisle vyberať hotovosť z bankomatov alebo platiť za tovar / služby bankovým prevodom a potom predložiť podrobnú správu účtovnému oddeleniu.

Akvizícia obchodníka

Podľa požiadaviek súčasných právnych predpisov Ruska musí každý obchodný podnik vytvoriť podmienky na prijímanie platieb bankovými kartami. To je možné len pripojením na akvizičnú službu, ktorá tiež zabezpečí bezpečnosť výnosov a zníži náklady na výber. S vlastným spracovateľským centrom a vysokokvalifikovanými IT špecialistami môže Sberbank zabezpečiť akvizíciu obchodníkov na vysokej úrovni za optimálne náklady.

Služby vyberania hotovosti

Sberbank poskytuje služby inkasa hotovosti v týchto hlavných oblastiach:

• doručenie hotovosti z maloobchodných predajní do sídla banky s pripísaním na bežný účet spoločnosti v nasledujúci pracovný deň;
• preprava peňažných prostriedkov podniku po vopred stanovenej trase;
• doručovanie drobných mincí do zákazníckych predajní;
• údržba platobných terminálov, parkovacích automatov, elektronických pokladní a iných zariadení na príjem hotovosti.

Sadzba za odber je stanovená individuálne pre každého klienta. Okrem základných služieb sa inkasní pracovníci zaoberajú prepravou dôležitých dokumentov klientov, šperkov a doručovaním cenných papierov Sberbank.

Depozitár Sberbank

Depozitná služba napriek podobnému názvu nemá nič spoločné s bankovými vkladmi. V prípade depozitárov banka neprijíma peniaze klienta, ale jeho cenné papiere na uloženie. Túto službu môžu využiť jednotliví podnikatelia a právnické osoby vykonávajúce operácie na burze cenných papierov na nákup a predaj akcií alebo iných cenných papierov.

Služby úschovy v Sberbank pozostávajú z nasledujúcich typov služieb:

• otvorenie depozitných účtov na umiestnenie ruských a zahraničných aktív;
• skladovanie a účtovanie neemitovaných cenných papierov;
• Realizácia transakcií na predaj a nákup cenných papierov;
• evidencia a účtovanie záložných obchodov s cennými papiermi.

Údržba sa vykonáva pomocou špeciálneho informačného automatizovaného systému „Depozitár“, ktorý spĺňa všetky požiadavky na účtovníctvo depozitára v súlade s ruskou legislatívou a má spoľahlivú ochranu.

poisťovacie služby

Napriek existencii dcérskej spoločnosti Sberbank Insurance, samotná Sberbank poskytuje poistné služby priamo pre podnikanie. V tejto oblasti existuje päť programov:

• Komplexné poistenie "Stabilné podnikanie" - náhrada škody na akomkoľvek majetku organizácie alebo jednotlivého podnikateľa spôsobená požiarom, výbuchom, živelnými javmi, živelnými pohromami, mechanickým poškodením budov alebo zariadení, protiprávnym konaním neoprávnených osôb, pádmi lietadiel a technologickými nehodami. Tento program poskytuje odpočítateľnú (nenáhraditeľnú výšku škody) vo výške 5 000 rubľov.
• Poistenie osobných a nákladných vozidiel proti krádeži alebo poškodeniu.
• Životné a zdravotné poistenie zamestnancov firmy.
• Registrácia poistných zmlúv na poistenie nehnuteľností podnikateľa vrátane rozostavaných a pozemkov.
• Hotovostné poistenie na účte vizitky - až 1 milión rubľov.

Služby dcérskych spoločností

Na vytvorenie priaznivých podmienok pre svoje podnikanie môžete využiť aj služby dcérskych spoločností Sberbank, o ktorých spoľahlivosti svedčí ich príslušnosť k lídrovi ruského bankového sektora.

Lízingové služby

Pri nákupe vozidiel a špeciálnej techniky na podnikanie je alternatívou k úverom leasing, pri ktorom ide o prevod majetku do prenájmu s následným postupným splácaním. Týmto smerom sa uberá dcérska spoločnosť Sberbank Leasing, ktorá poskytuje lízingové služby na nákup vozidiel pre individuálnych podnikateľov a komerčné organizácie. Ponúka lukratívne programy vyvinuté v spolupráci s hlavnými výrobcami vozidiel.

FNM Sberbank

Od roku 2014 štát zrušil povinné platenie odvodov zamestnávateľov do kapitalizačnej časti budúceho dôchodku zamestnancov. S využitím služieb FNM Sberbank sa však každý podnik môže z vlastnej iniciatívy postarať o budúcnosť svojich zamestnancov účasťou na firemných programoch fondu. To vám umožní využívať daňové výhody a povzbudí zamestnancov spoločnosti k dlhodobej a produktívnej spolupráci.

Trust asset management

Špekulatívne operácie na burze sú vysoko výnosnou, no zároveň veľmi rizikovou činnosťou. Nedostatok potrebných vedomostí a skúseností nie je dôvodom na to, aby sme sa nevzdali solídneho dodatočného príjmu pre podnik. V tomto smere vám pomôže spoločnosť JSC Sberbank Asset Management, ktorá začala svoju činnosť v roku 1998.

Po rozhodnutí poskytnúť svoj kapitál pod správu trustu tejto spoločnosti si musíte vybrať jeden z investičných programov, z ktorých každý má svoju vlastnú úroveň ziskovosti a rizika. Na rozdiel od bankových vkladov nemá správa trustu pevnú mieru návratnosti. Vysoká výkonnosť konkrétnej stratégie za posledné obdobie nezaručuje podobný zisk v budúcnosti. V rámci správy trustu je žiaduce poskytnúť voľné prostriedky, ktoré sa neplánujú použiť na dôležité obchodné účely.

Sprostredkovateľská služba

Firemní klienti, ktorí sa pri obchodovaní na akciovom alebo menovom trhu radšej rozhodujú sami, určite ocenia možnosti sprostredkovateľských služieb v Sberbank. Všetky operácie sa vykonávajú cez internet pomocou špeciálneho programu Quick, ktorý je nainštalovaný na počítači klienta.

Sberbank poskytuje každému, kto uzavrel zmluvu o sprostredkovaní služieb, možnosť uskutočňovať špekulatívne dlhodobé a krátkodobé transakcie na nasledujúcich obchodných parketoch:

• Moskovská burza - akcie rôznych spoločností, vládne a podnikové dlhopisy.
• Trh s derivátmi – opcie a futures kontrakty.
• OTC trh - depozitné certifikáty, akcie zahraničných investičných fondov a eurobondy.

Bankové vklady

Umiestnenie voľných finančných prostriedkov podniku na bankové vklady vám umožňuje získať zaručený príjem a chrániť svoje financie pred účinkami inflácie. Sberbank poskytuje online služby pre malé podniky a individuálnych podnikateľov na otváranie doplňovateľných, vyberateľných a klasických vkladov na obdobie jedného mesiaca alebo dlhšie. Úroková sadzba je stanovená individuálne pre každého klienta. Firemné prostriedky môžete umiestniť na vklady prostredníctvom svojho osobného účtu v systéme Sberbank Business Online.

Služby na pomoc podnikaniu

Okrem štandardných bankových produktov a služieb ponúka Sberbank možnosť využívať aj vedľajšie služby, ktoré podnikateľom umožňujú optimalizovať účtovníctvo, výkazníctvo, organizovať logistiku a riešiť niektoré ďalšie problémy:

1. Web pre podnikanie - rýchle vytvorenie webového zdroja pre vašu spoločnosť alebo internetový obchod špecialistami partnera banky 1C-UMI za konkurenčné ceny.
2. Pomoc pri propagácii podnikania - hotové riešenia pre reklamné kampane v populárnych sociálnych sieťach, ako aj na Yandex.Direct a Google AdWords.
3. Pomoc s účtovníctvom malých firiem.
4. Rýchla fakturácia klientovi prostredníctvom webovej stránky Sberbank.
5. Softvérové ​​produkty Microsoft Office so zľavou 15 %.
6. Online služba elektronickej fakturácie na kontrolu spoľahlivosti protistrán, výmenu elektronických dokumentov s inými právnickými osobami a regulačnými orgánmi.
7. Online pokladňa "Evotor", spojená s akvizíciou Sberbank.
8. Systém "My Trade" na kontrolu obchodného procesu, práce pokladníkov a zostatkov skladu.

Aplikácia "Denník hlavy"

Mobilná aplikácia „Daily Manager“ pre tablety iPad je milým darčekom pre podnikateľov, ktorí sa rozhodnú nechať sa obslúžiť Sberbank. Program si treba stiahnuť z oficiálneho obchodu iTunes a v budúcnosti nahradí váš objemný diár a držiak na vizitky. Hlavné funkcie aplikácie:

• rozpoznávanie vizitiek podľa fotografie;
• vytváranie, prenos a preplánovanie úloh;
• zasielanie upozornení;
• pridávanie kontaktov do vytvorených úloh;
• písanie textu z diktátu;
• prepojenie obrázkov s textami.

Prihlásenie do Sberbank Business Online: Video